Půjčka na bydlení

  • Půjčka na nákup a rekonstrukci bydlení

  • Maximální výše do 1–1,5 milionu Kč

  • Bez ručení nemovitostí

  • Jednoduché sjednání online

Půjčka na bydlení - mladý pár sedí na zemi mezi krabicemi a kouká do tabletu
  • Na co můžete půjčku na bydlení použít

    Půjčka na bydlení je účelová půjčka. Proto musíte vypůjčené prostředky využít ke stanoveným účelům a poté to poskytovateli prokázat fakturami a účtenkami. Oproti hypotéce však bývají podmínky méně přísné, a proto se půjčka na bydlení hodí i na rekonstrukci či nákup vybavení domácnosti. Co se dá s půjčkou na bydlení financovat?

    • Koupě bytu nebo rodinného domu

    • Rekonstrukce nemovitosti

    • Investice do energeticky úsporných technologií (fotovoltaika, tepelné čerpadlo, zateplení domu)

    • Vybavení domácnosti (nábytek a spotřebiče)

    • Výstavba garáže, bazénu nebo plotu

    • Náklady na materiál a řemeslníky

    • Vypracování projektové dokumentace


    Konkrétní podmínky stanovuje vybraný poskytovatel půjčky na bydlení.

Kromě půjčky na bydlení můžete k financování nemovitosti využít hypotéku, úvěr ze stavebního spoření nebo státní půjčku na bydlení. Na menší investice vám může stačit spotřebitelský úvěr. Pro lidi do 36 let, resp. 40 let se nabízí také půjčky na bydlení pro mladé.

  • Státní půjčka na bydlení

    Je vám méně než 40 let a žijete v manželství nebo registrovaném partnerství, případně sami s dítětem do 15 let? Pak můžete žádat o státní půjčku na bydlení. V rámci Státního fondu podpory investic se nabízí státní půjčka na pořízení rodinného domu nebo bytu ve výši až 3 miliony korun nebo půjčka na modernizaci bydlení až 750 000 Kč.

    Výhodou státní půjčky na bydlení je, že ji často sjednáte s výhodnější úrokovou sazbou než u běžných hypoték. Bohužel objem finančních prostředků je velmi limitovaný, v roce 2023 se zatím ani neotevřely žádosti.

  • Půjčka na bydlení pro mladé

    Státní půjčka na bydlení není jedinou možností, jak mladí lidé dosáhnou na zvýhodnění u financování bydlení. Mladí lidé do 36 let mají také mírnější podmínky u hypoték, protože ČNB pro ně stanovuje jiné limity LTV a DTI. Jak přesně se podmínky půjčky na bydlení pro mladé liší?

    • LTV (výše úvěru k hodnotě zajištění) může dosáhnout maximálně 90 % hodnoty zastavené nemovitosti (běžně 80 %)

    • DTI (výše celkového zadlužení k příjmům žadatele) nesmí přesáhnout 9,5násobek (běžně 8,5násobek)

Výhody a nevýhody půjčky na bydlení

Když si srovnáte podmínky půjčky na bydlení s hypotékou a dalšími možnostmi financování bydlení, vyplynou vám následující výhody a nevýhody.

  • Účelový úvěr s výhodnými podmínkami

  • Možnost půjčky od banky nebo nebankovní instituce

  • Lze využít na nákup a rekonstrukci bydlení nebo vybavení domácnosti

  • Bez ručení nemovitostí

  • Peníze pouze na stanovené účely

  • Nižší částky než u hypotéky

  • Kratší doba splácení než u hypotéky (cca 10 let)

  • Vyšší úrokové sazby u nebankovních společností

Srovnaný magazín

  • Krádež auta - zloděj otevírá zámek na dveřích
    21. září 2023|Petr Woff
    10 nejčastěji kradených automobilů: Najdete v seznamu svoji značku?

    Moderní auta jsou stále sofistikovanější, ale pozadu nezůstávají ani zloději. Dříve používali hrubou sílu, která by jim dneska nestačila, takže se naučili různé elektrikářské a programátorské finty. V absolutním bezpečí není žádný vůz, některé modely však mizejí častěji než jiné. Jaké riziko hrozí Škodovce, Volkswagenu, Fordu a dalším automobilům?

  • Platba kreditní kartou
    19. září 2023|Magdaléna Kubečková
    Využijte kreditní kartu na maximum

    Umí vydělat několik procent z nákupu, nabízí zajímavé bonusy, pomůže vám překlenout čekání na výplatu. Můžete s ní bezpečně platit na internetu a v cizině vám usnadní půjčení auta. Když s ní ale neumíte pořádně zacházet, zaplatíte desítky procent navíc na úrocích. Víte, jaké jsou výhody a nevýhody kreditní karty?

  • Žárovka s mincemi v pozadí
    18. září 2023|Petr Woff
    Dodavatelé nabízejí energie pod cenovým stropem. Komu se vyplatí?

    Energie na evropských burzách zlevnily, a proto dodavatelé vydali nové ceníky. Společnosti ČEZ, E.ON, innogy, PRE nebo Pražská plynárenská nabízejí elektřinu a zemní plyn pod cenovými stropy, které stanovila vláda. Není však jisté, zda se v blízké budoucnosti dočkáme ještě výraznějších slev. Proto zvažte, jestli v současnosti uzavřete delší cenovou fixaci, nebo volnější smlouvu.

  • Zabezpečení motorky - zámek na kolo
    17. září 2023|Petr Pohůdka
    Zabezpečení motorky: Jak zastavit zloděje

    Lankové a řetězové zámky, zámek kotoučové brzdy s alarmem nebo GPS lokátor. Zabezpečení motorky proti krádeži má různou podobu. Který způsob ochrany je nejlepší? Záleží na konkrétní situaci. Nejlépe uděláte, když zkombinujete více prvků.

  • Figurka Lego
    15. září 2023|Jana Březinová
    LEGO, akční figurky a další sběratelské kousky. Jak je pojistit?

    V kostičkách LEGO nebo pár sběratelských kartičkách můžete mít doma stovky tisíc korun, a tak by vám nemělo chybět kvalitní pojištění. Netradiční sběratelské předměty můžete zahrnout do běžného pojištění domácnosti nebo je pojistit jako sbírku – pak se vám bude hodit znalecký posudek.

  • Kalkulačka a papíry s grafy
    13. září 2023|Petr Woff
    Sankce za předčasné splacení hypotéky mají stoupnout až na desetitisíce Kč. Jak se jim vyhnete?

    Vláda chce dovolit bankám, aby pokutovaly svoje klienty za předčasné splacení hypotečních úvěrů. Někteří občané by potom museli uhradit navíc až 2 % z předčasně splacené části celkové jistiny. V navrženém zákoně jsou však popsány situace, kdy můžete hypotéku bezproblémově umořit ještě předtím, než skončí její fixace. Pokuta se vám vyhne, třeba když prodáte svou nemovitost nebo se rozvedete. 

  • Muž na motorce
    11. září 2023|Jana Březinová
    Pojištění na motorku: Jak se liší od pojištění auta?

    Povinné ručení na motorku je levnější oproti autu, naopak za pojištění havárie si výrazně připlatíte. Neměli byste podcenit pojištění odcizení, protože motorky se více kradou. Co dalšího byste měli vědět o pojištění motorky?

  • Žena sedí s nohama v ponožkách u topení
    09. září 2023|Petr Pohůdka
    Topná sezona začíná: 5 tipů, na co nezapomenout

    Údržba kotle a komínu, odvzdušnění radiátorů nebo správné nastavení termostatu. Na topnou sezonu se raději připravte s dostatečným předstihem – zejména pokud potřebujete využít služeb profesionálů. Dobrá příprava vám navíc může přinést významné úspory. Na co před startem topné sezony nezapomenout?

  • Žena s účty počítá na kalkulačce
    08. září 2023|Jana Březinová
    Víte, co je kontokorent a kdy se vyplatí?

    Kontokorentní úvěr – zkráceně „kontokorent“ vám dovolí jít do minusu na vašem běžném účtu. Poskytne vám finanční rezervu a umožní zaplacení nečekaného výdaje, když si nechcete brát klasickou půjčku. Komu se kontokorent vyplatí a kdo by se mu měl raději vyhnout?

  • struktura-vydaju
    07. září 2023|Petr Woff
    Struktura výdajů domácnosti: Kolik a za co utrácejí chudí, průměrní a bohatí Češi?

    Tuzemské domácnosti platí především za bydlení a potraviny, následuje doprava a rekreace. Česká společnost je poměrně rovnostářská, ale přesto najdeme významné rozdíly mezi chudšími a bohatšími občany. Například nedávné zdražení elektrické a tepelné energie pociťují silněji senioři než průměrní a vysokopříjmoví zaměstnanci. Porovnejme, jakou strukturu mají výdaje našich domácností.