Půjčka na bydlení

  • Půjčka na nákup a rekonstrukci bydlení

  • Maximální výše do 1–1,5 milionu Kč

  • Bez ručení nemovitostí

  • Jednoduché sjednání online

Půjčka na bydlení - mladý pár sedí na zemi mezi krabicemi a kouká do tabletu
  • Na co můžete půjčku na bydlení použít

    Půjčka na bydlení je účelová půjčka. Proto musíte vypůjčené prostředky využít ke stanoveným účelům a poté to poskytovateli prokázat fakturami a účtenkami. Oproti hypotéce však bývají podmínky méně přísné, a proto se půjčka na bydlení hodí i na rekonstrukci či nákup vybavení domácnosti. Co se dá s půjčkou na bydlení financovat?

    • Koupě bytu nebo rodinného domu

    • Rekonstrukce nemovitosti

    • Investice do energeticky úsporných technologií (fotovoltaika, tepelné čerpadlo, zateplení domu)

    • Vybavení domácnosti (nábytek a spotřebiče)

    • Výstavba garáže, bazénu nebo plotu

    • Náklady na materiál a řemeslníky

    • Vypracování projektové dokumentace


    Konkrétní podmínky stanovuje vybraný poskytovatel půjčky na bydlení.

Kromě půjčky na bydlení můžete k financování nemovitosti využít hypotéku, úvěr ze stavebního spoření nebo státní půjčku na bydlení. Na menší investice vám může stačit spotřebitelský úvěr. Pro lidi do 36 let, resp. 40 let se nabízí také půjčky na bydlení pro mladé.

  • Státní půjčka na bydlení

    Je vám méně než 40 let a žijete v manželství nebo registrovaném partnerství, případně sami s dítětem do 15 let? Pak můžete žádat o státní půjčku na bydlení. V rámci Státního fondu podpory investic se nabízí státní půjčka na pořízení rodinného domu nebo bytu ve výši až 3 miliony korun nebo půjčka na modernizaci bydlení až 750 000 Kč.

    Výhodou státní půjčky na bydlení je, že ji často sjednáte s výhodnější úrokovou sazbou než u běžných hypoték. Bohužel objem finančních prostředků je velmi limitovaný, v roce 2023 se zatím ani neotevřely žádosti.

  • Půjčka na bydlení pro mladé

    Státní půjčka na bydlení není jedinou možností, jak mladí lidé dosáhnou na zvýhodnění u financování bydlení. Mladí lidé do 36 let mají také mírnější podmínky u hypoték, protože ČNB pro ně stanovuje jiné limity LTV a DTI. Jak přesně se podmínky půjčky na bydlení pro mladé liší?

    • LTV (výše úvěru k hodnotě zajištění) může dosáhnout maximálně 90 % hodnoty zastavené nemovitosti (běžně 80 %)

    • DTI (výše celkového zadlužení k příjmům žadatele) nesmí přesáhnout 9,5násobek (běžně 8,5násobek)

Výhody a nevýhody půjčky na bydlení

Když si srovnáte podmínky půjčky na bydlení s hypotékou a dalšími možnostmi financování bydlení, vyplynou vám následující výhody a nevýhody.

  • Účelový úvěr s výhodnými podmínkami

  • Možnost půjčky od banky nebo nebankovní instituce

  • Lze využít na nákup a rekonstrukci bydlení nebo vybavení domácnosti

  • Bez ručení nemovitostí

  • Peníze pouze na stanovené účely

  • Nižší částky než u hypotéky

  • Kratší doba splácení než u hypotéky (cca 10 let)

  • Vyšší úrokové sazby u nebankovních společností

Srovnaný magazín

  • Nákup páru přes PC
    22. května 2024|Jana Březinová
    Nákup na splátky: Snadná cesta k novému telefonu, nebo k exekuci?

    Nákup na splátky je oblíbenou možností financování elektroniky nebo vybavení domácnosti. Často se ale zapomíná na to, že se jedná o typ půjčky. A někdy velmi nevýhodný. Kdy nákup na splátky (ne)dává smysl? Vychází lépe pronájem zařízení? Nebo raději zvolit úplně jinou alternativu?

  • Mladý pár a společné finance
    31. prosince 2023|Magdaléna Kubečková
    Dokud nás dluhy nerozdělí: Jak řešit finance ve vztahu?

    Mluvíte doma o penězích? Pokud ne, měli byste začít. Téměř polovina partnerů před svými protějšky tají příjmy a výdaje. Tzv. finanční nevěra umí rozbít vztah stejně spolehlivě jako opravdová milenka. Pokud jí chcete předejít, vyložte karty (a nejen platební) na stůl nejpozději před společným stěhováním. Sladit byste měli společné finanční cíle i způsob, jak budete hradit běžné výdaje domácnosti.

  • Účty za vánoční dárky - žena počítá na kalkulačce
    10. listopadu 2023|Jana Březinová
    Vánoční půjčka – kdy pomůže a kdy se jí vyhnout

    Půjčku na vánoční dárky si loni sjednalo 3 % Čechů, nejčastěji na částku do 10 000 Kč. Bohužel 20 % lidí, kteří si v minulosti na Vánoce půjčili, splácí s problémy a musí žádat o odklad splátek. Existuje tak poměrně vysoké riziko, že vás vánoční půjčka dostane do finančních potíží. Proto si ji dobře promyslete.

  • Trápení placení na internetu
    06. listopadu 2023|Magdaléna Kubečková
    SOS! Poslal jsem peníze na špatný účet. Jak nyní postupovat?

    Stačí špatně kliknout a peníze mizí na úplně jiný účet. Taky se vám to už stalo? Zachovejte klid. Čísla účtů se tvoří podle daného algoritmu, a je docela náhoda se do něj strefit. Kdybyste zadali omylem existující číslo, stále máte šanci peníze získat zpět. Pokud totiž příjemce peníze nevrátí, může se dopustit trestného činu.

  • Porovnání kreditní karty a kontokorentu - Žena držící před obličejem kreditní kartu
    02. listopadu 2023|Jana Březinová
    Porovnání kreditní karty a kontokorentu

    Potřebujete zaplatit nečekaný výdaj nebo chcete mít finanční zálohu pro všechny případy? Pak vám poslouží kontokorent i kreditní karta. Jedná se o krátkodobé úvěrové produkty, díky nimž si můžete opakovaně vypůjčit až desítky tisíc korun. To mají společné, ale jinak mezi nimi najdete řadu rozdílů.

  • Exekuce - žena s prázdnou peněženkou
    10. října 2023|Jana Březinová
    Co může exekutor zabavit? Peníze i auto ano, ale postel ani psa ne

    Exekutor vám může zabavit peníze i majetek, ale na určité věci sáhnout nesmí. Třeba postel, snubní prsten nebo váš pes jsou před exekutorem v bezpečí.

  • Předání vánočních dárků
    25. září 2023|Nikola Zatloukalová
    S těmito tipy vás vánoční nákupy nezruinují

    Vánoce znamenají nemalé výdaje nejen za vánoční dárky, ale i potraviny nebo výzdobu. Kromě nákupního seznamu, online nakupování a pořizování dárků v průběhu celého roku vás zachrání následující tipy.

  • Platba kreditní kartou
    19. září 2023|Magdaléna Kubečková
    Využijte kreditní kartu na maximum

    Umí vydělat několik procent z nákupu, nabízí zajímavé bonusy, pomůže vám překlenout čekání na výplatu. Můžete s ní bezpečně platit na internetu a v cizině vám usnadní půjčení auta. Když s ní ale neumíte pořádně zacházet, zaplatíte desítky procent navíc na úrocích. Víte, jaké jsou výhody a nevýhody kreditní karty?

  • Kalkulačka a papíry s grafy
    13. září 2023|Petr Woff
    Sankce za předčasné splacení hypotéky mají stoupnout až na desetitisíce Kč. Jak se jim vyhnete?

    Vláda chce dovolit bankám, aby pokutovaly svoje klienty za předčasné splacení hypotečních úvěrů. Někteří občané by potom museli uhradit navíc až 2 % z předčasně splacené části celkové jistiny. V navrženém zákoně jsou však popsány situace, kdy můžete hypotéku bezproblémově umořit ještě předtím, než skončí její fixace. Pokuta se vám vyhne, třeba když prodáte svou nemovitost nebo se rozvedete. 

  • Žena s účty počítá na kalkulačce
    08. září 2023|Jana Březinová
    Víte, co je kontokorent a kdy se vyplatí?

    Kontokorentní úvěr – zkráceně „kontokorent“ vám dovolí jít do minusu na vašem běžném účtu. Poskytne vám finanční rezervu a umožní zaplacení nečekaného výdaje, když si nechcete brát klasickou půjčku. Komu se kontokorent vyplatí a kdo by se mu měl raději vyhnout?