Zásady bezpečného půjčování

  • Vybírejte jen prověřené poskytovatele

  • Zkontrolujte si své záznamy v registrech

  • Spočítejte si, zda dokážete další výdaj řádně splácet

Zásady bezpečného půjčování - usměvavá paní s telefonem v ruce

Jděte na půjčku chytře

Spočítejte si, kolik zvládnete splácet s ohledem na vaše příjmy a výdaje.

Chci si spočítat, kolik zvládnu splácet

1. ROZMYŠLENÍ

Pokud byste si rádi pořídili nějakou věc, doporučujeme nejprve zvážit, zda ji skutečně potřebujete. Zda danou věc potřebujete okamžitě, zda si ji můžete dovolit a zda její pořízení není možné o nějaký čas odložit. Nad pořízením přemýšlejte vždy, ať jde o maličkost či nákladnější věc.

Jednou z možností, jak si danou věc pořídit okamžitě je úvěr či půjčka. Za půjčení peněz ale musíte zaplatit. Proto si dobře spočítejte, jakou částku si budete moci dovolit pravidelně vydávat na splácení úvěru.

Seriózní poskytovatel

Nezapomeňte se také zaměřit na poskytovatele jako takového. Serióznímu poskytovateli nesmí chybět:

  • Licence ČNB

  • Recenze v internetových diskuzích a na sociálních sítích

  • Srozumitelné podmínky, případně možnost se doptat

  • Bonus: Zkušenost vašich blízkých s poskytovatelem

2. ROZPOČET

Pokud si chcete půjčit peníze, měli byste znát svůj rozpočet, tedy příjmy a výdaje. Z nich si pak můžete spočítat, jakou částku jste schopni měsíčně bezpečně splácet, aniž byste se vystavili existenční nejistotě. Půjčkou peněz můžete vyřešit situaci, kdy potřebujete okamžitě pokrýt naléhavé výdaje při nečekané události. Podle ekonomické poučky ovšem platí, že není vhodné zadlužit se na delší dobu, než je životnost pořizované věci. Vždy mějte příjmy i výdaje pod kontrolou.

Návod, jak si sestavit rodinný rozpočet, najdete v našem článku: Metody a nástroje pro sestavení rodinného rozpočtu.

3. DRUHY ÚVĚRŮ

Existuje mnoho druhů úvěrů. Měli byste proto pochopit jejich princip a účel, kterému mají sloužit. Existuje mnoho druhů úvěrů. Měli byste proto pochopit jejich princip a účel, kterému mají sloužit.


Podle účelovostiPodle zajištění

Účelové úvěry jsou určeny na nákup konkrétního zboží, nemovitosti. Bývají levnější než neúčelové, ale také často zajištěny zástavou.

Za zajištěné úvěry se ručí formou zástavního práva k věci nebo zajištění další osobou. Zároveň bývají levnější než úvěry nezajištěné.

Neúčelové úvěry můžete využít na cokoliv. Bývají o něco dražší a nedokládáte poskytovateli, na co jste peníze použili.

Nezajištěné úvěry jsou poskytnuté jen na základě hodnocení bonity klienta.


Vyberte si produkt, který vám vyhovuje a prostudujte si pečlivě jeho podmínky.

4. PODMÍNKY SPLÁCENÍ

V průběhu splácení vás mohou potkat různé životní události, jako nezaměstnanost nebo nemoc. Před uzavřením půjčky si zjistěte, jaké máte možnosti v případě nesplacení splátky v dohodnutém termínu.

Podmínky se mohou u jednotlivých poskytovatelů půjček lišit. Zjistěte si, jak a za jakých podmínek si lze domluvit odklad či snížení splátek a jaké jsou důsledky pozdní platby.

Věnujte pozornost také tomu, co by nastalo, pokud byste se dostali do situace, že nebudete schopni půjčku splatit vůbec.

5. POZDNÍ PLATBA

Možné důsledky pozdní platby a nezaplacení půjčky se liší podle typu úvěru a druhu zajištění. Obecně může nastat ztráta zajištění, zástavy nebo exekuce. V případě zajištění záleží na tom, jaký typ jste si zvolili. Může se jednat o dům, automobil, nebo o předmět, na který si půjčujete.

Při exekuci je vymáhána dlužná částka, smluvní pokuta, úroky z prodlení, náklady exekuce a odměna exekutora.

6. POROVNÁNÍ NABÍDEK

Pokud znáte potřebnou částku, srovnejte si aktuální nabídky půjček a úvěrů.

Jak poznáte výhodnou nabídku?

  • Porovnejte RPSN,

  • úrokovou sazbu,

  • délku splácení úvěru,

  • výši jednotlivých splátek, celkovou částku, kterou za půjčku zaplatíte,

  • možnost pojištění produktu.



RPSN (roční procentní sazba nákladů) je parametr, kterým se vyjadřuje finanční náročnost úvěru. V tomto čísle se promítají veškeré povinné náklady s úvěrem, jako je úroková sazba a poplatky. RPSN lze použít pro srovnání úvěrů, pokud mají stejné parametry, zejména stejnou výši, dobu splácení a výši splátek.


Vedle RPSN si však také vždy porovnejte, kolik peněz vlastně zaplatíte za celý úvěr. S těmito znalostmi můžete zodpovědně rozhodnout, který produkt je pro vás nejvýhodnější.

Nezávazně ověříme, kde má smysl o půjčku žádat

  • Vyplníte formulář

  • Obratem u poskytovatelů ověříme dostupnost půjčky přímo pro vás

  • Vyberete si z ověřených půjček a dokončíte žádost na webu poskytovatele

  • Detaily doladíte přímo s poskytovatelem

Chci nezávazně ověřit, kde mi půjčí



7. SMLUVNÍ PODMÍNKY

Před uzavřením smlouvy si ji pečlivě pročtěte a ujistěte se, že všemu rozumíte. Ujistěte se, že smlouva obsahuje:

  • výši úvěru,

  • RPSN,

  • podmínky, kdy může být RPSN změněno,

  • délku splácení úvěru a stanovení jednotlivých splátek,

  • způsob placení,

  • podmínky ukončení smlouvy,

  • možnost a podmínky předčasného splacení,

  • povinnost informovat o změně RPSN, splátek, splatnosti atd.


Nepodepisujte něco, čemu nerozumíte

Pokud vám nějaký bod či formulace není jasná, nechte si ji vysvětlit.

V našem článku Návod, jak získat půjčku za nejvýhodnějších podmínek se dočtete více.

Přečíst článek


Související články

  • Plánujete dovolenou? Podadíme, jak si na ni našetři - Mapa, foťák a mužská ruka ukazující na místo cíle
    Osobní finance
    26. listopadu 2022|Vendula Flassig Vrablová
    Plánujete dovolenou? Poradíme, jak na ni našetřit!

    Letní dovolenou v zahraničí plánovalo letos podle analýz portálu Czech Tourism Tourdata zhruba 52 % Čechů. Plány řady z nich bohužel ovlivnil nedostatek finančních prostředků. Pokud jste podobnou nepříjemnost sami řešili, ale zahraniční dovolenou na horách, či u moře si příští rok nechcete odepřít, máme pro vás tipy, jak na ni našetřit.

  • Přístrojová deska v autě se svítícími kontrolkami
    Auto
    24. listopadu 2022|Vendula Flassig Vrablová
    Co říká která kontrolka v autě? U oranžové zbystřete, u červené raději v jízdě nepokračujte

    Pokud je s automobilem něco v nepořádku, potřebuje řidiče spolehlivým způsobem upozornit. A to prostřednictvím kontrolek. Co jednotlivé symboly v autě znamenají? Kdy můžete s opatrností pokračovat v jízdě a kdy je naopak lepší vozidlo hned zastavit a problém odstranit?

  • Wi-Fi vz. neomezená data a hotspot - Sedící lidé s telefony v rukou
    Tarify
    22. listopadu 2022|Petr Pohůdka
    Wi-Fi vs. neomezená data a hotspot: Je čas zrušit pevný internet?

    Předplácíte si u operátora tarif s neomezenými daty? Pak už vás možná napadlo, že byste si v domácnosti vystačili jen s nimi. Ostatní zařízení připojíte přes mobilní hotspot a pevný internet zcela zrušíte – kdo by v dnešní době nechtěl trochu ušetřit? Dává ale takové řešení vůbec smysl?

  • Solární panely na střeše domu
    Energie
    20. listopadu 2022|Petr Woff
    Půjčka na solární panely nebo tepelné čerpadlo: Vyplatí se?

    Solární panely mají nulové provozní náklady, když vyrábějí elektřinu, zatímco tepelná čerpadla efektivně produkují teplo. Ale málokdo má dostatek volných peněz, aby investoval do těchto moderních technologií. Bankéři proto zájemcům nabízejí speciální úvěry. Srovnejme, kolik stojí půjčka na solární panely nebo tepelné čerpadlo od České spořitelny, Komerční banky, ČSOB a dalších společností.

  • Nemáte pojištěný dům - Rodina na ulici před svým domem
    Dům a domácnost
    18. listopadu 2022|Veronika Doskočilová
    Nemáte podpojištěný dům? I při malé škodě a vysokém krytí nemusíte dostat skoro nic

    Při podpojištění nemovitosti pojišťovny nemusí, ale většinou krátí pojistné plnění, a to stejným poměrem, jakým je nemovitost podpojištěná. Za určitých okolností tak můžete dostat jen zlomek toho, co vynaložíte za opravu.

  • Žena se sešitem a kasičkou ve tvaru prasátka
    Osobní finance
    16. listopadu 2022|Jana Březinová
    Vše zdražuje, kde můžete ušetřit?

    Inflace atakuje téměř 20 %, a tím výrazně zvyšuje životní náklady. Zdražuje takřka vše – potraviny, energie, doprava a celá řada dalších produktů a služeb. Jak si s rostoucími cenami poradit a kde najít úspory?

  • Zdražení povinného ručení 2022 - Kalkulačka, model auta, mince a smlouvy o pojistce
    Auto
    15. listopadu 2022|Vendula Flassig Vrablová
    Zdražení povinného ručení a havarijní pojištění 2022 - Na vině je inflace i dražší materiály

    V letošním roce si připlatíme nejen za energie a potraviny, ale i autoservisní práce, součástky a pojištění. Ceny budou kopírovat inflační trendy a růst, proto se během následujících měsíců provoz automobilu citelně prodraží. Co za zdražení povinného ručení může a jak se s ním poprat?

  • Zneužití osobních údajů - překvapený mladý muž s telefonem v ruce
    Osobní finance
    14. listopadu 2022|Jana Březinová
    Zneužití osobních údajů: Hrozí dluhy a exekuce

    Ke zneužití osobních údajů dochází nejčastěji poté, co ztratíte svůj občanský průkaz. Podvodníci, kteří se skrývají za vaši identitu, si tak můžou neoprávněně sjednat i úvěr. Jak se zneužití osobních údajů bránit a jak tento problém souvisí se zamítnutím půjčky, o kterou máte zájem?

  • Logo Raiffeisenbank nad vchodem do banky
    Osobní finance
    14. listopadu 2022|Jana Březinová
    Sloučení Equa bank s Raiffeisenbank

    Dnes, 14. listopadu 2022, došlo k finálnímu sloučení Equa bank a Raiffeisenbank. Od tohoto data budou banky nadále fungovat pod hlavičkou Raiffeisenbank. Co to znamená pro klienty obou bank?

  • Balkónové solární panely
    Energie
    14. listopadu 2022|Petr Pohůdka
    Balkonové solární panely: Vyplatí se jejich pořízení?

    V době drahé elektřiny řada domácností hledá možnosti úspory. Velký boom proto zažívá domácí fotovoltaika. Solární panely si pořizují hlavně majitelé rodinných domů, ale minielektrárnu si můžete zřídit klidně na balkoně panelového bytu. Dává solární panel na balkoně skutečně smysl nebo jde spíše o vychytávku pro nadšence?

© 2022 Srovnejto.cz a.s., všechna práva vyhrazena.

O zprostředkování pojištění se stará společnost ePojisteni.cz s.r.o. Půjčky a úvěry jsou zprostředkovávány společností Elephant Orchestra, s.r.o. Zprostředkování telekomunikací a energií zajišťuje společnost Tarifomat, s.r.o. Jedná se o společnosti, které jsou součástí Skupiny Srovnejto a jsou držiteli platné registrace České národní banky, případně platné registrace Energetického regulačního úřadu.