Návod, jak získat půjčku za nejvýhodnějších podmínek

7. 10. 2022
|
Délka čtení: 14 min.

Abyste získali co nejvýhodnější půjčku, je potřeba správně vybrat její typ a poskytovatele. Pozorně si projděte podmínky – úrokovou sazbu a další poplatky, RPSN, výši splátek a dobu splácení. K lepším podmínkám vám rovněž pomůže, když zvýšíte svoji bonitu. Máme pro vás podrobný návod, jak získat nejvýhodnější půjčku.

Co zvážit, ještě než si půjčíte

Každý se může dostat do situace, kdy se bez půjčky neobejde. Abyste se kvůli půjčce nedostali do problémů, je dobré si odpovědět na několik otázek:

  • Opravdu půjčku potřebujete? Půjčovat byste si měli pouze v nezbytných situacích a na věci, z nichž máte dlouhodobý užitek. Smysluplná půjčka může být například na pořízení a rekonstrukci bydlení nebo nákup vybavení. Naopak se vyvarujte půjček na dovolené, nejnovější telefon nebo vánoční dárky.

  • Můžete si půjčku dovolit? Pokud žijete od výplaty k výplatě, půjčka rozhodně nebude dobrým řešením. Proto si důkladně propočítejte, jestli váš rozpočet půjčku zvládne. Sjednejte si úvěr jen v případě, že budete schopni dluh řádně a včas splácet. Jinak riskujete, že se dostanete do dluhové pasti.


  • Kolik si chcete půjčit? Důkladně si spočítejte, kolik finančních prostředků potřebujete, abyste vyřešili svůj problém. Následné navýšení půjčky bývá problematické. Na druhou stranu se nenechte zlákat na sjednání vyššího úvěru, jinak hrozí, že peníze utratíte za zbytečnosti.

Jděte na půjčku chytře

Spočítejte si, kolik zvládnete splácet s ohledem na vaše příjmy a výdaje.

Z jakých druhů půjček vybírat?

Dlouhodobé úvěry

Dlouhodobé úvěry volte, když si potřebujete půjčit vyšší částku. Nabízí nižší úrokové sazby.

  • Hypoteční úvěr: Jde o dlouhodobý úvěr zajištěný zástavním právem k nemovitosti. Hypoteční úvěr slouží k financování pořízení nemovitosti, výstavby nebo rekonstrukce. Půjčíte si až miliony korun.

  • Spotřebitelský úvěr: Je určený pro běžné jednotlivce na nákup spotřebního zboží, auta, vybavení aj. Výše spotřebitelských úvěrů se typicky pohybuje od desítek tisíc až po stovky tisíc korun. Podle poskytovatele se rozlišuje půjčka bankovní a nebankovní. Oblíbené typy spotřebitelských půjček jsme pro vás shrnuli v tabulce níže.

Krátkodobé úvěry

Menší závazky a náhlé výdaje vyřešíte krátkodobým úvěrem. Musíte však počítat s tím, že se pojí s vyšší úrokovou sazbou než dlouhodobý úvěr.

  • Kontokorent: Jde o bankovní produkt, který umožňuje přečerpat běžný účet a jít do minusu, zpravidla v řádech tisíců až deseti tisíců korun. Přečerpanou částku a úroky musíte vrátit v dohodnutém termínu. Většinou není nutné splatit celou sumu najednou a peníze si můžete opět průběžně půjčovat. Další výhodou kontokorentu je rychlé vyřízení, často bývá předschválen k běžnému účtu. Na druhou stranu musíte počítat s vyšší úrokovou sazbou.


  • Kreditní karta: Na rozdíl od debetní karty, s níž čerpáte peníze ze svého účtu, kreditní karta představuje bankovní úvěr – když s ní platíte, používáte peníze banky. Můžete čerpat peníze opakovaně a splácet průběžně. Mezi výhody kreditní karty patří bezúročné období (až 55 dní). Pokud v tomto období uhradíte dlužnou částku, neplatíte žádné poplatky ani úroky. Pokud nesplatíte kreditní kartu v termínu, zaplatíte za celou vyčerpanou částku většinou 2x vyšší úrok, než který bývá u spotřebitelských úvěrů. O kreditní kartu musíte zažádat a banka vám stanoví maximální limit, obvykle v desítkách tisíc korun.

  • Mikropůjčka: Jedná se o speciální typ spotřebitelského úvěru, setkáte se také s označením půjčka před výplatou. Poskytují ji nebankovní společnosti. Výhodou je rychlé vyřízení. Jedná se o půjčky s extrémně vysokými úroky a úvěr musíte splatit v jedné splátce už během 30 dnů. Často končí v exekucích. Mikropůjčku berte v úvahu až jako poslední možnost a vždy si ověřte, kolik budete vracet.


Typy spotřebitelských půjček
TypVýhody půjčkyNevýhody půjčky

Bohatá nabídka

Bezpečné produkty

Nižší i vyšší částky k zapůjčení

Kratší i delší doba splatnosti

Nižší úrokové sazby

Možnost odkladu splátek

Možnost refinancování nebo konsolidace půjček

Přísnější podmínky

Někdy náročnější schvalovací proces

Nutnost stabilního a doložitelného příjmu

Negativní záznam v registrech může být překážkou

Benevolentnější podmínky než v bance

Negativní záznam v registru nemusí být překážkou

Nižší i vyšší částky k zapůjčení

Zpravidla vyšší úroky a poplatky než v bance

Je třeba být obezřetný a firmu si dostatečně prověřit

Větší riziko sklouznutí do dluhové pasti

Poskytovatel nenahlíží do registrů, případně zde negativní záznam nebere jako překážku pro poskytnutí půjčky

Nižší i vyšší částky k zapůjčení

Vysoké úroky a poplatky

Je třeba být obezřetný a firmu si dostatečně prověřit

Je lehčí sklouznout do dluhové pasti

Příjem není potřeba dokládat potvrzením od zaměstnavatele

Poskytovatelé mají vlastní způsoby, jak příjem žadatele ověřit

Zpravidla vyšší úroky a poplatky než v bance

Je třeba být obezřetný a firmu si dostatečně prověřit

Je lehčí sklouznout do dluhové pasti

P2P půjčky

Půjčka od lidí pro lidi

Půjčka i pro ty, kterým banka nepůjčí

Vyšší schvalovatelnost

Možnost půjčit si vyšší i nižší částky

Poměrně zdlouhavá administrativa

Riziko, že se na půjčku investoři nesloží

Riziko nesplaceného dluhu pro investory

Rychlost poskytnutí finančních prostředků

Zpravidla snadná dostupnost peněz bez ověření v registru

Vysoké úroky a poplatky

Je třeba být obezřetný a firmu si dostatečně prověřit

Je lehčí sklouznout do dluhové pasti

Půjčky bez dokládání účelu

Nebankovní i bankovní poskytovatelé

Není potřeba dokládat, jak jste s vypůjčenými prostředky naložili

Obrovská míra svobody a nižší administrativní zátěž

Vyšší úroky, než u účelových půjček (např. půjčka na auto)


Online srovnání Aktuální nabídky

Podívejte se na nabídky poskytovatelů půjček

Ve srovnávači najdete aktuální podmínky a úrokové sazby ověřených poskytovatelů.

Na některé půjčky si dávejte pozor

Někteří poskytovatelé nabízí půjčky s ručením. U nich ručíte movitým (automobil) nebo nemovitým majetkem, a tak nemusíte dokládat příjmy, případně dosáhnete na nižší úrokovou sazbu. Pokud ale své závazky včas a dle dohody neuhradíte, můžete kvůli půjčce v řádech desítek či stovek tisíc přijít o nemovitost za miliony. Nemovitostí byste proto měli ručit pouze u hypotečního úvěru.

Problémy hrozí u půjčky na IČO, která se neřídí zákonem o spotřebitelském úvěru. Podmínky si nastavuje sám poskytovatel a často bývají velmi nevýhodné, zejména když se dostanete do potíží se splácením. Nemůžete využít 14 dní na odstoupení od smlouvy či splatit úvěr předčasně bez vysokých poplatků. Existuje také vyšší riziko, že si vyberete nesolidní společnost, jelikož nepodléhají regulaci ze strany ČNB.

Kde si půjčit – banky vs. nebanky

Na trhu působí desítky poskytovatelů půjček. Bankovní i nebankovní společnosti musí disponovat platnou licencí od České národní banky. Proto existuje jen zanedbatelné riziko, že natrefíte na podvodníky. Ale stále hrozí, že vás někteří poskytovatelé budou lákat na krajně nevýhodné produkty.

V první řadě doporučujeme půjčovat si u banky, kde narazíte na bezpečné produkty, nižší úrokové sazby a poplatky. I v rámci bankovních úvěrů se však liší výhodnost úvěrů, proto si nejdříve porovnejte bankovní půjčky.

Jestliže u banky nepochodíte, vybírejte jen z prověřených nebankovních společností. Organizace Člověk v tísni připravuje Index odpovědného úvěrování, v němž hodnotí výhodnost půjčky a férovost podmínek u firem působících na českém trhu. Nejlepší instituce mají hodnocení 4 hvězdičky, ty nejhorší si neodnesou žádnou. Na Srovnejto.cz srovnáváme pouze nebankovní poskytovatele, kteří dosáhli minimálně jedné hvězdy. Porovnejte si s námi nebankovní půjčky.

Srovnejte si aktuální nabídky na trhu

Ve srovnávači najdete pouze ověřené poskytovatele s licencí ČNB a jejich aktuální nabídku.

Jaké ukazatele posuzovat při výběru půjčky

  • Úroková sazba: Nejčastěji se uvádí v procentech za rok (p.a.). Udává, o kolik procent ročně se navýší vypůjčená částka.

  • RPSN: Roční procentní sazba nákladů obsahuje nejen úrokovou sazbu, ale i další poplatky, které se vážou se k uzavření smlouvy či vedení úvěrového účtu. Čím nižší RPSN, tím méně za úvěr zaplatíte.

  • Další poplatky: Zjistěte si výši poplatku za mimořádnou splátku nebo předčasné splacení – pokud je vysoký, nevyplatí se vám splatit půjčku předčasně, a tím pádem pro vás bude komplikované případné refinancování nebo konsolidace.

  • Výše splátky: Měsíční splátka by v žádném případě neměla ohrozit váš rozpočet. Měli byste pokrýt všechny pravidelné výdaje a nadále tvořit rezervy pro nečekaný výpadek příjmů. S orientačním výpočtem výše splátek pomůže úvěrová kalkulačka. Jednoduše zadejte potřebné údaje a zjistěte, jak vysokou splátku si můžete dovolit.

  • Doba splácení: Splácet méně a delší dobu, nebo si nastavit vyšší splátky a dluhu se zbavit, pokud možno co nejdříve? Jednoznačná odpověď neexistuje, ale většinou bývá lepším řešením nastavit si o něco nižší splátky a splácet déle v klidu, než se každý měsíc strachovat, zda s financemi vyjdete.

  • Pozdní splacení: Zajímejte se, kolik zaplatíte, když se opozdíte se splátkou. Jaké jsou poplatky za upomínky, sankce při opoždění se splátkou a úroky z prodlení? Zpoplatněn bývá také odklad splátek.


Při výběru půjčky si pečlivě nastudujte smlouvu o půjčce. Pozornost věnujte i nejrůznějším poznámkám pod čarou nebo hvězdičkám. Jestliže něčemu nerozumíte, nebojte se zeptat, případně si dokument vyžádat k domácímu pročtení. Pamatujte, že svým podpisem stvrzujete, že s nastavenými podmínkami souhlasíte, plně jim rozumíte a zároveň se zavazujete je dodržovat.

Jak získat nejlepší podmínky půjčky

Před poskytnutím půjčky si bankovní i nebankovní společnosti ověřují vaši bonitu, aby posoudily vaši schopnost splácet. Ke zjištění bonity slouží tzv. scoring, na jehož základě se určuje rizikovost klienta.

Od výsledku scoringu se odvíjí, zda vám půjčka bude či nebude schválena, kolik vám společnost půjčí, za jakou úrokovou sazbu a jaké navrhne měsíční splátky. Čím vyšší bonitu máte, tím lepších podmínek úvěru dosáhnete.

Podcast Nepodceňto

Víte, že...

Důkladné posuzování bonity má výhody i pro vás. Projdete-li přísným scoringem, nejspíš se nedostanete do problémů se splácením, protože si půjčujete adekvátní částku své finanční situaci. Snižuje se také riziko předlužení. Naopak zamítnutí půjčky je pro vás signál, že něco není v pořádku, vysvětluje analytik David Borges v podcastu Nepodceňto na téma Jak si půjčit chytře.

Co ovlivňuje scoring a bonitu

  • Věk: U dlouhodobých úvěrů musí žadatel zpravidla spadat do věkové skupiny 18–65 let.

  • Bydliště: Poskytovatelé úvěrů podle bydliště určují vaše životní náklady. Pokud bydlíte v nejdražším kraji v ČR, bude poskytovatel započítávat vyšší životní náklady a to menší splátku si budete moci dovolit splácet.

  • Dosažené vzdělání: Čím vyšší vzdělání, tím je bonita žadatele vyšší.

  • Rodinný stav a počet dětí: Často bývají věřitelé daleko ochotnější půjčit člověku bez závazků než člověku, který platí například alimenty.

  • Zaměstnání: Žadatel by neměl být ve zkušební nebo výpovědní lhůtě. Ideálně by měl mít také uzavřenou smlouvu na dobu neurčitou.

  • Pravidelný a doložitelný příjem: Poskytovatele zajímají především příjmy trvalé, nikoliv ty příležitostné (tzn. příjmy z brigád). Některé instituce nepovažují za pravidelný příjem např. rodičovský příspěvek či důchod.

  • Výdaje: K pravidelným výdajům patří platby nájemného, energií, ale třeba i alimenty nebo i splátky úvěru uzavřeného v dřívější době. Pokud má žadatel se splácením problém nebo jsou jeho výdaje příliš vysoké, opět to snižuje jeho scoring a šance na získání úvěru.

  • Záznam v registrech: Měli jste v minulosti problémy se splácením? Pak budete mít v registru negativní záznam. Ten výrazně snižuje bonitu. Na druhou stranu se v registrech evidují i řádně splácené úvěry, což vám naopak skóre vylepší. Pro banku je to dokonce lepší, než když nemáte žádnou úvěrovou historii.

Jak vylepšit scoring a získat výhodnější půjčku

  1. Ověřte své záznamy v registrech. Pro ověření žadatele banky nahlíží do tří registrů: BRKI, NRKI a SOLUS. Zjistěte si, jaké v nich máte záznamy a ještě před žádostí o půjčku se pokuste vypořádat co nejvíce závazků, které vám způsobují negativní zápisy.

  2. Doplaťte úvěry, u nichž je to možné. Splácíte-li více úvěrů, konsolidujte je do jednoho.

  3. Zrušte kontokorent a kreditní kartu. V registru se totiž zobrazují i dostupné částky, nejen ty skutečně vypůjčené. Pokud máte kreditní kartu s limitem 50 000 Kč, posuzuje se to jako úvěr v této výši, ačkoliv aktuálně z kreditky nečerpáte ani korunu.

  4. Žádejte o půjčku společně s ručitelem nebo se spolužadatelem (typicky manžel/manželka, rodiče apod.)

  5. Změňte svůj pracovní úvazek z dohody na hlavní pracovní poměr, nejlépe na dobu neurčitou.

  6. Zvyšte své příjmy a snižte výdaje. K vyšším příjmům vám pomohou například prémie, proto si žádost o půjčku načasujte po jejich vyplacení.

  7. Budujte si pozitivní úvěrovou historii díky splácení dřívějších závazků (např. půjček, kreditních karet, kontokorentů).

  8. Po zamítnutí půjčky s další žádostí vyčkejte. Neschválení půjčky se totiž objeví v registru a nepůsobí dobře, když budete mít v záznamu několik zamítnutí v řadě.

  9. V žádosti o půjčku uvádějte pouze pravdivé údaje. Pošlete bance dokumenty a potvrzení ve formě, v jaké je vyžaduje.

  10. Nepodávejte si žádost o úvěr u několika společností najednou. Když vám jedna úvěr schválí, objeví se již v úvěrovém registru. To může mít za následek odmítnutí u jiného poskytovatele, který by vám třeba nabídnul lepší podmínky.

Jak probíhá proces půjčky a její schválení

  • Podání žádosti o půjčku: Každý poskytovatel nabízí jiné možnosti, jak podat žádost o půjčku – osobně na pobočce, prostřednictvím internetového bankovnictví, online, telefonicky nebo pomocí SMS. Chcete-li najít co nejrychleji výhodnou půjčku, srovnejte si půjčky online a hned si můžete podat žádost.


Online srovnání

Srovnejte si nabídky poskytovatelů

Srovnejte si aktuální nabídky jednotlivých poskytovatelů a vyberte si tu nejvýhodnější pro vás.


  • Doložení potřebných dokladů: Zpravidla budete potřebovat dva doklady totožnosti a potvrzení o příjmu od zaměstnavatele, případně tři poslední výpisy z účtu, na nějž si necháváte posílat výplatu. OSVČ většinou musí předložit daňové přiznání.

  • Scoring: Poskytovatel půjčky vyhodnotí vámi předložené údaje a ověří si vaši minulost v úvěrových registrech.

  • Schválení nebo zamítnutí: Pokud nemáte žádné vroubky z minulosti a dobře jste odhadli své možnosti, co se týče vypůjčené částky a výše splátek, půjčka vám může být schválena už během několika minut. Jinak obdržíte reakci během 24–48 hodin.

  • Podpis smlouvy: Po schválení obdržíte návrh smlouvy o půjčce – zkontrolujte si zejména výši úrokové sazby a RPSN. Vše si důkladně přečtěte a nebojte se ptát, když něčemu nerozumíte. Souhlasíte-li s podmínkami smlouvy, stačí ji jen podepsat.

  • Čerpání peněz: Po podpisu smlouvy obdržíte peníze na účet obvykle během pár hodin.

Náš tip - Na co se zaměřit, než požádáte o půjčku
Náš tip

Během schvalování vás může překvapit ověřovací poplatek. Ten slouží k doložení vlastnictví bankovního účtu a činí 1 Kč.

Nikdo se vám neozývá? Možná jste udělali některou z těchto chyb

Pokud na informaci o schválení či zamítnutí půjčky čekáte více než 48 hodin, pravděpodobně jste udělali některou z následujících chyb:

  • v žádosti jste lhali,

  • přepsali jste se v kontaktních údajích,

  • nejste na příjmu,

  • odpověď skončila ve spamu.


Vyřízení žádosti se může pozdržet také kvůli tomu, že jste ji nepodali v pracovní den a nebo žádáte o vysokou sumu – v takovém případě zabere prověření žadatele více času.

Co když se během splácení dostanete do potíží

Závěrem je potřeba zmínit, že do problémů se splácením se může dostat kdokoliv vlastní vinou i cizím zaviněním. Proto doporučujeme ke každé půjčce sjednat odpovídající pojištění schopnosti splácet, které vás podrží v náročných situacích a pojišťovna za vás při splnění podmínek pojištění závazek převezme.

Jestliže se během splácení půjčky dostanete do problémů, neprodleně kontaktujte poskytovatele půjčky a zkuste se s ním domluvit na odkladu splátek nebo novém splátkovém kalendáři.


Pokud vám u dlouhodobých závazků nevyhovují jejich parametry, je na místě zvážit možnosti refinancování nebo konsolidace půjček. I v tomto případě je ale potřeba důkladně počítat, ať se vám sloučení, či převedení stávajícího úvěru k novému věřiteli neprodraží.

Konsolidace Refinancování

Ušetřete a získejte výhodnější podmínky

Konsolidací nebo refinancováním můžete ušetřit na úrocích, snížit si splátku nebo získat výhodnější podmínky. Poradíme vám, jak vybrat tu nejlepší nabídku.

Autor - Jana Březinová
Jana BřezinováVíce článků autora

Jak se vám tento článek líbil?

Sdílet článek

Související články

  • Nákup páru přes PC
    22. května 2024|Jana Březinová
    Nákup na splátky: Snadná cesta k novému telefonu, nebo k exekuci?

    Nákup na splátky je oblíbenou možností financování elektroniky nebo vybavení domácnosti. Často se ale zapomíná na to, že se jedná o typ půjčky. A někdy velmi nevýhodný. Kdy nákup na splátky (ne)dává smysl? Vychází lépe pronájem zařízení? Nebo raději zvolit úplně jinou alternativu?

  • Jaké jsou úrokové sazby hypoték - dřevěná procenta a baráček na stole
    15. května 2024|Jana Březinová
    Úrokové sazby hypoték 2024

    Úrokové sazby hypoték pozvolna klesají, ale nesnižují se tak rychle, jak by naznačoval vývoj sazeb ČNB. V průměru si hypotéku sjednáte s úrokovou sazbou 5,57 %. Do konce roku 2024 by nabízené sazby mohly začínat čtyřkou, v roce 2025 dokonce trojkou. Další vývoj závisí na situaci v ČR i ve světě.

  • Mladý pár a společné finance
    31. prosince 2023|Magdaléna Kubečková
    Dokud nás dluhy nerozdělí: Jak řešit finance ve vztahu?

    Mluvíte doma o penězích? Pokud ne, měli byste začít. Téměř polovina partnerů před svými protějšky tají příjmy a výdaje. Tzv. finanční nevěra umí rozbít vztah stejně spolehlivě jako opravdová milenka. Pokud jí chcete předejít, vyložte karty (a nejen platební) na stůl nejpozději před společným stěhováním. Sladit byste měli společné finanční cíle i způsob, jak budete hradit běžné výdaje domácnosti.

  • Účty za vánoční dárky - žena počítá na kalkulačce
    10. listopadu 2023|Jana Březinová
    Vánoční půjčka – kdy pomůže a kdy se jí vyhnout

    Půjčku na vánoční dárky si loni sjednalo 3 % Čechů, nejčastěji na částku do 10 000 Kč. Bohužel 20 % lidí, kteří si v minulosti na Vánoce půjčili, splácí s problémy a musí žádat o odklad splátek. Existuje tak poměrně vysoké riziko, že vás vánoční půjčka dostane do finančních potíží. Proto si ji dobře promyslete.

  • Trápení placení na internetu
    06. listopadu 2023|Magdaléna Kubečková
    SOS! Poslal jsem peníze na špatný účet. Jak nyní postupovat?

    Stačí špatně kliknout a peníze mizí na úplně jiný účet. Taky se vám to už stalo? Zachovejte klid. Čísla účtů se tvoří podle daného algoritmu, a je docela náhoda se do něj strefit. Kdybyste zadali omylem existující číslo, stále máte šanci peníze získat zpět. Pokud totiž příjemce peníze nevrátí, může se dopustit trestného činu.

  • Porovnání kreditní karty a kontokorentu - Žena držící před obličejem kreditní kartu
    02. listopadu 2023|Jana Březinová
    Porovnání kreditní karty a kontokorentu

    Potřebujete zaplatit nečekaný výdaj nebo chcete mít finanční zálohu pro všechny případy? Pak vám poslouží kontokorent i kreditní karta. Jedná se o krátkodobé úvěrové produkty, díky nimž si můžete opakovaně vypůjčit až desítky tisíc korun. To mají společné, ale jinak mezi nimi najdete řadu rozdílů.

  • Exekuce - žena s prázdnou peněženkou
    10. října 2023|Jana Březinová
    Co může exekutor zabavit? Peníze i auto ano, ale postel ani psa ne

    Exekutor vám může zabavit peníze i majetek, ale na určité věci sáhnout nesmí. Třeba postel, snubní prsten nebo váš pes jsou před exekutorem v bezpečí.

  • Předání vánočních dárků
    25. září 2023|Nikola Zatloukalová
    S těmito tipy vás vánoční nákupy nezruinují

    Vánoce znamenají nemalé výdaje nejen za vánoční dárky, ale i potraviny nebo výzdobu. Kromě nákupního seznamu, online nakupování a pořizování dárků v průběhu celého roku vás zachrání následující tipy.

  • Platba kreditní kartou
    19. září 2023|Magdaléna Kubečková
    Využijte kreditní kartu na maximum

    Umí vydělat několik procent z nákupu, nabízí zajímavé bonusy, pomůže vám překlenout čekání na výplatu. Můžete s ní bezpečně platit na internetu a v cizině vám usnadní půjčení auta. Když s ní ale neumíte pořádně zacházet, zaplatíte desítky procent navíc na úrocích. Víte, jaké jsou výhody a nevýhody kreditní karty?

  • Kalkulačka a papíry s grafy
    13. září 2023|Petr Woff
    Sankce za předčasné splacení hypotéky mají stoupnout až na desetitisíce Kč. Jak se jim vyhnete?

    Vláda chce dovolit bankám, aby pokutovaly svoje klienty za předčasné splacení hypotečních úvěrů. Někteří občané by potom museli uhradit navíc až 2 % z předčasně splacené části celkové jistiny. V navrženém zákoně jsou však popsány situace, kdy můžete hypotéku bezproblémově umořit ještě předtím, než skončí její fixace. Pokuta se vám vyhne, třeba když prodáte svou nemovitost nebo se rozvedete.