Jaké jsou úrokové sazby hypoték? Nižší. Důvod k oslavě to ale není

Inflace v Česku se vymkla kontrole a centrální banka proti ní bojuje mimo jiné zvýšením základní úrokové sazby. Úroková sazba hypotéky se zvedla na 7 %, což znamená zdražení hypoték i spotřebitelských úvěrů. Některé banky ovšem aktuálně přišly s akčními nabídkami, díky kterým můžete na hypotéce mírně ušetřit.

Jak se vyvíjela úroková sazba v minulosti?

Pokud bychom se podívali na vývoj úroků hypotečních úvěrů pár let dozadu, zjistíme, že průměrné úrokové sazby hypoték 2019 se pohybovaly okolo 3 %. V dalších měsících začaly klesat. Například úrokové sazby hypoték 2020 se držely okolo 2 %.

Za jednu z historicky nejnižších úrokových sazeb si mohli sjednat klienti hypotéku v lednu 2021. Tehdy se zastavily průměrné úrokové sazby hypoték na 1,94 %. Poté ovšem nastal prudký nárůst. Například v listopadu téhož roku se už úroky hypoték šplhaly ke 2 %, aby mohly v současné době překročit neuvěřitelných 6 %.

V září 2022 začaly úroky hypotečních úvěrů některých významných hráčů na trhu opět pomalu klesat. Tento pokles však podle finančních expertů zásadní změnu ve vývoji úrokových sazeb nepřinese. Úroky se totiž podle nich budou i nadále pohybovat okolo hranice 6 %, případně v následujících měsících opět vzrostou.

Mírné snížení je způsobeno akčními nabídkami

Za snížení aktuální úrokové sazby hypoték mohou dle finančních expertů a odborníků akční nabídky některých bank. Jako první s výraznější slevou přišla skupina ČSOB, která s platností od 12. září zlevnila všechny sledované fixace o 0,7 procentního bodu. Pětileté fixace se tak se sazbou 5,79 % p. a. opět vrátily pod šestiprocentní hranici.

V současné době lze sjednat hypotéku fixovanou na pět let za méně než 6 % p. a. například u Hypoteční banky (sazba 5,69 % p. a.) nebo Komerční banky (5,74 % p. a.). Současnou nabídku hypotečních úvěrů na tuzemském trhu si prohlédněte v následující tabulce:

Tuto nabídku jsme spočítali v naší hypoteční kalkulačce. Podmínkou uvedené úrokové sazby je pojištění úvěru.

Jaké úroky hypoték můžeme očekávat v budoucnu?

To, jak se bude do budoucna vyvíjet úroková sazba hypoték, záleží samozřejmě zejména na České národní bance. Ta před letními prázdninami oznámila zvýšení základní úrokové sazby o 1,25 % na 7 %, což je nejvíce od roku 1999. Od zvýšení úrokových sazeb si centrální banka slibuje snížení inflace, kterou se zatím nedaří dostat pod kontrolu.

A protože se od základní sazby ČNB odvíjejí také úrokové sazby bankovních hypoték, jejich zdražení dělá z hypotečních úvěrů stále vzácnější zboží, které je pro mnoho jednotlivců i rodin nedostupné. Podle některých odhadů by se ale růst úrokových sazeb hypoték mohl ve druhé polovině příštího roku zpomalit nebo by naopak dokonce úrokové sazby mohly klesnout.

Problém může nastat také u osob, kterým končí stávající fixace hypotéky. Měsíční splátka jim totiž může vzrůst o několik tisíc korun. Proto je namístě zvážit možnost refinancování a zajistit si nový hypoteční úvěr co nejdříve.

Jaká je úroková sazba hypoték u našich sousedů?

Závěrem je potřeba dodat, že zdražování hypotečních úvěrů se nevyhnulo ani dalším státům Evropy. Třeba na Slovensku jako první zdražila VÚB, Slovenská sporiteľňa, ČSOB a Tatra banka. Slovenská sporiteľňa přistoupila ke zvýšení hned několikrát během pár měsíců. I zde analytici předpokládají, že současné zdražení není poslední a že se úrokové sazby budou zvyšovat jak ve druhé polovině roku, tak v roce příštím. Proto radí fixovat úrokové sazby u hypoték co nejdříve.

Nejinak je tomu také v Maďarsku, kde se musí potýkat s těmi vůbec nejdražšími hypotečními úvěry v Evropě. Národní banka Maďarska zvýšila základní úrokovou sazbu na 7,75 %, což v současné době znamená nejvyšší základní úrokovou sazbu v EU. Společně s rekordně vysokou inflací, která v Maďarsku dosáhla historického maxima, národní banka předpokládá i další navýšení úrokové sazby.

Je pro vás hypotéka nedostupná? Existují alternativy

Z výše uvedeného tedy vyplývá, že získat vlastní bydlení nebude v následujících letech snadné. Proto se očekává zvýšený zájem o bydlení v pronajatých nemovitostech. Jistou alternativou je i bydlení ve vícegeneračních domech s možností úprav. V současné době je totiž jednodušší vzít si menší úvěr na rekonstrukci a nemovitost upravit nebo přestavět tak, aby vyhovovala aktuálním požadavkům na bydlení, než získat hypotéku.