Konsolidace a refinancování půjček

  • Úrok od 3,99 %

  • Srovnání 12 hlavních poskytovatelů

  • Návod a doporučení pro získání nejvýhodnější nabídky

Chci srovnat nabídky
Konsolidace a refinancování půjček

Proč využít konsolidaci?

Ušetříte na úrocích

Aktuální nabídky mívají výhodnější úroky oproti původní půjčce.

Snížíte si měsíční splátky

Natáhnete splatnost a rozložíte splátky na delší dobu.

Můžete si navýšit půjčku

Třeba na nový gauč, na který se nevyplatí brát další půjčku.

Sjednotíte si více půjček do jedné

Jednu půjčku od jednoho poskytovatele ohlídáte snadněji.

Jak vybrat tu nejlepší konsolidaci

  • 1

    Pozor na sankce

    Zkontrolujte si ve smlouvách podmínky předčasného splacení vašich závazků.

    Pokud budete slučovat půjčky uzavřené před 1. prosincem 2016, překvapí vás nemile vysoké poplatky.

  • 2

    Čtěte smluvní podmínky

    Pozorně si přečtěte novou smlouvu. V případě, že bude podmínkou konsolidace založení zpoplatněného běžného účtu nebo založení dalšího produktu, nemusí se vám sloučení půjček vyplatit.

  • 3

    Délka splatnosti je důležitá

    Jakmile vám poskytovatel nabízí snížení splátky, ale prodloužení splatnosti úvěru, mějte se na pozoru. V takovém případě už pro vás nemusí být konsolidace výhodná.

  • 4

    Konsolidujte s rozumem

    Některé druhy úvěrů slučovat nedoporučujeme. Například studentské půjčky mívají velmi nízkou úrokovou sazbu a při sloučení s dalšími úvěry se úrok zbytečně zvýší. Stejně tak vysoké úvěry zastavené nemovitostí, u kterých doporučujeme spíše americkou hypotéku.

Zonky - logoPojištěná půjčka logomBank - logoHome Credit - logoEqua bank - logoČeská spořitelna - logoRB - logoUniCredit Bank logoMoneta logoCofidis - logoHello bank - logoAir Bank - logo
Zonky - logoPojištěná půjčka logomBank - logoHome Credit - logoEqua bank - logoČeská spořitelna - logoRB - logoUniCredit Bank logoMoneta logoCofidis - logoHello bank - logoAir Bank - logo
Zonky - logoPojištěná půjčka logomBank - logoHome Credit - logoEqua bank - logoČeská spořitelna - logoRB - logoUniCredit Bank logoMoneta logoCofidis - logoHello bank - logoAir Bank - logo

Jaké typy půjček můžete sloučit

U většiny bank a nebankovních poskytovatelů můžete konsolidovat následující produkty:

Bankovní a nebankovní půjčky

Když se vám nakupí půjčky od různých poskytovatelů, zjednodušíte si je sjednocením do jedné. Budete mít méně starostí. Navíc si celkově půjčku zlevníte nebo třeba navýšíte půjčenou částku.

Chci sloučit

Kontokorenty a kreditní karty

Pokud se vám stane, že kvůli náhlým výdajům čerpáte půjčku s vysokým úrokem, jednoduše ji zkonsolidujte do spotřebitelského úvěru, který bude levnější a s delší splatností.

Chci sloučit

Hypotéky

I v dnešní době můžete narazit na nabídku, která bude výhodnější než ta vaše. Přepočítejte si a srovnejte aktuální nabízené hypotéky.

Chci sloučit

Kolik se dá konsolidací ušetřit

Úspora se odvíjí od vašich stávajících závazků, jejich výše a podmínek. Všeobecně vám sloučení půjček při dobře zvolené době splácení může měsíčně ušetřit v řádu stovek až tisíců korun.

Chci konsolidovat

Ukázkový příklad sloučení půjček

Představte si, že máte půjčku na auto a k tomu splácíte kreditní kartu. Kvůli nečekaným výdajům jste se navíc na běžném účtu dostali do mínusu. Musíte tedy splatit ještě kontokorent. Celkem jste každý měsíc museli na splátkách zaplatit 7 800 Kč, což už je pro vás velký zásah do rozpočtu a rádi byste platili méně. S tím vám pomůže právě konsolidace.

Konsolidované půjčkyPůvodní výšeZbývá doplatitMěsíční splátkaMěsíční splátka po sloučení

Půjčka na auto

210 000 Kč

155 000 Kč

4 000 Kč

/

Kreditní karta

20 000 Kč

15 000 Kč

625 Kč

/

Kontokorent

14 000 Kč

9 000 Kč

375 Kč

/

Celkem

244 000 Kč

179 000 Kč

5 000 Kč

2 023 Kč

Výše půjčky179 000 Kč
Počet splátek113
Celková částka228 577 Kč
Úroková sazba5,4 % p.a.
RPSN5,54 %

Jak probíhá konsolidace

1

Kolik potřebujete

Nejprve se musíte rozhodnout, jaké půjčky potřebujete sloučit a o jakou celkovou částku jde. My vám pomůžeme anonymně spočítat nejen výši půjčky, na kterou teoreticky dosáhnete, ale i výši splátky, kterou bezpečně unesete.

2

Srovnáte nabídky

A vyberete si poskytovatele s nejlepší nabídkou. U nás vám ukážeme rozdíly v nabídkách a pomůžeme nezávazně ověřit, kde má smysl o půjčku žádat.

3

Sjednáte půjčku

Přímo u poskytovatele doložíte potřebné informace o vaší situaci a půjčkách, které konsolidujete. Někteří poskytovatelé nám umožňují předvyplnit údaje, které jste už zadali u nás, a tím vám ušetříme čas.

Proč využít refinancování?

Ušetříte na úrocích

A budete mít peníze navíc pro sebe.

Snížíte si měsíční splátky

Rozložením částky na delší časový úsek.

Můžete si navýšit půjčku

Pro vaše další potřeby, jako třeba novou kuchyň.

Získáte lepší podmínky

Díky konkurenční nabídce od jiné banky.

Jak vybrat to nejlepší refinancování

  • 1

    Pozor na sankce

    Zkontrolujte si ve smlouvách podmínky předčasného splacení vašich závazků.

    Pokud budete refinancovat půjčky uzavřené před 1. prosincem 2016, překvapí vás nemile vysoké poplatky.

  • 2

    Čtěte smluvní podmínky

    Pozorně si přečtěte novou smlouvu. V případě, že bude podmínkou refinancování založení zpoplatněného běžného účtu nebo založení dalšího produktu, nemusí se vám převedení půjčky vyplatit.

  • 3

    Délka splatnosti je důležitá

    Jakmile vám poskytovatel nabízí snížení splátky, ale prodloužení splatnosti úvěru, mějte se na pozoru. V takovém případě už pro vás nemusí být refinancování výhodné.

  • 4

    Refinancujte s rozumem

    Některé druhy úvěrů refinancovat nedoporučujeme. Například úvěry zastavené nemovitostí, u kterých doporučujeme spíše americkou hypotéku.

Zonky - logoPojištěná půjčka logomBank - logoHome Credit - logoEqua bank - logoČeská spořitelna - logoRB - logoUniCredit Bank logoMoneta logoCofidis - logoHello bank - logoAir Bank - logo
Zonky - logoPojištěná půjčka logomBank - logoHome Credit - logoEqua bank - logoČeská spořitelna - logoRB - logoUniCredit Bank logoMoneta logoCofidis - logoHello bank - logoAir Bank - logo
Zonky - logoPojištěná půjčka logomBank - logoHome Credit - logoEqua bank - logoČeská spořitelna - logoRB - logoUniCredit Bank logoMoneta logoCofidis - logoHello bank - logoAir Bank - logo

Jaké typy půjček lze refinancovat

U většiny poskytovatelů můžete převést následující produkty:

Bankovní půjčky

Chci převést

Nebankovní půjčky

Chci převést

Kolik se dá refinancováním ušetřit

Úspora se odvíjí od vašich stávajících závazků, jejich výše a podmínek. Všeobecně vám sloučení půjček při dobře zvolené době splácení může měsíčně ušetřit v řádu stovek až tisíců korun.

Chci refinancovat

Ukázkový příklad refinancování

Dejme tomu, že máte hypotéku na 3 000 000 Kč s fixací na 5 let a úrokovou sazbou 2,49 %. Refinancovat a získat lepší podmínky můžete dříve, než uplyne fixace. Vyplatí se to i v případě, že byste měli zaplatit pár stovek pokutu za předčasné splacení úvěru. V našem příkladu byste refinancováním do konce fixace ušetřili 36 072 Kč a to už se vyplatí.

Výše úvěru3 000 000 Kč
Původní splátka11 838 Kč
Nová splátka10 836 Kč
Celkem ušetříte36 072 Kč

Jak probíhá refinancování úvěrů

1

Kolik potřebujete

Nejprve se musíte rozhodnout, jaký úvěr refinancovat a o jakou celkovou částku jde.

2

Srovnáte nabídky

Srovnáte si nabídky více poskytovatelů a vyberete si toho, kde dostanete nejlepší nabídku.

3

Sjednáte refinancování

Sjednáte si půjčku přímo u poskytovatele, kde doložíte potřebné informace o vaší situaci a převáděné půjčce.

Nejčastější dotazy

Jak funguje konsolidace půjček?

Co je konsolidace půjček?

Jaký je rozdíl mezi konsolidací a refinancováním?

Blog

  • rodina s kasičkou
    23. února 2022|Veronika Doskočilová
    ​​Život rodin se zdraží o tisíce - refinancujte výhodně

    Život mnoha rodin postupně zdražuje o tisíce korun. Výdaje za energie se v průměru zvýší o 943 Kč měsíčně, cena potravin může vzrůst až o 30 % a za pohonné hmoty aktuálně zaplatíte v průměru 41 Kč za litr. Ti, kterým letos končí pětiletá fixace hypoték, navíc musí řešit i zvýšení úrokových sazeb.

  • Konsolidace - žena
    14. května 2021|Monika Šaríková
    Na co si dát pozor při konsolidaci

    Jedna splátka, druhá, třetí… U každé půjčky jiná doba splatnosti, jiné úroky i poplatky. Jde vám z toho hlava kolem? Východiskem může být konsolidace, tedy sjednocení všech vašich dluhů do jedné splátky. Než se však rozhodnete učinit pořádek ve svých úvěrech tímto způsobem, přečtěte si všechna pro a hlavně proti.

  • Počítání peněz
    26. listopadu 2020|Vendula Flassig Vrablová
    Co je konsolidace a jak vám pomůže s dluhy?

    Půjčky už dávno nejsou stigmatem, za které se člověk musí stydět. Zkušenosti s nimi má podle aktuálních statistik zhruba každý druhý Čech. Co když vám ale půjčky (a hlavně dluhy) přerostou přes hlavu? V takovém případě je na místě zvážit další postup, který vás z téhle prekérní situace vyseká. Jednou z možností, jak situaci řešit, je konsolidace. Co je konsolidace a kdo by o ní měl uvažovat? Odpověď najdete na následujících řádcích.

© 2022 Srovnejto.cz a.s., všechna práva vyhrazena.

O zprostředkování pojištění se stará společnost ePojisteni.cz s.r.o. Půjčky a úvěry jsou zprostředkovávány společností Elephant Orchestra, s.r.o. Zprostředkování telekomunikací a energií zajišťuje společnost Tarifomat, s.r.o. Jedná se o společnosti, které jsou součástí Skupiny Srovnejto a jsou držiteli platné registrace České národní banky (ČNB).