Výpočet půjčky

Jak vybrat půjčku? RPSN hodně pomůže, není ale jediným ukazatelem výhodné půjčky

25. 5. 2023
|
Délka čtení: 7 min.

Nabídky levných a dokonale výhodných půjček na vás útočí ze všech stran. Herci v reklamách slibují nízké úroky, minimální či nulové poplatky, ale i bonusy za řádné splácení. Jak poznáte, že je pro vás půjčka skutečně výhodná? Potřebujete k tomu znát více než jen RPSN.

Reklamy umí dokonale sehranými scénkami nalákat na výhodnost toho, co nabízejí. Většinou vám ale neřeknou, v čem je háček. Neprozradí vám, že za nízkými měsíčními splátkami stojí vysoká úroková sazba. A že o bonusy můžete velmi snadno přijít.  

Podle čeho posuzovat výhodnost půjčky?

Většina Čechů se při posuzování výhodnosti půjček zajímá jen o pár aspektů. Ty však nebývají pro posuzování výhodnosti dané půjčky dostačující. To, že bude vaše měsíční splátka nižší, váš rozpočet sice tolik nezatíží, ale když k tomu přidáte vysoký úrok či další poplatky, zjistíte, že vaše půjčka příliš výhodná není. 

Náš tip

Před tím, než se rozhodnete požádat o úvěr, si promyslete, zda nemáte jinou možnost. Je pro vás půjčka opravdu nutná? Nebo můžete počkat a na to, kvůli čemu byste si půjčovali, si můžete našetřit? Poradíme vám v našem článku.

Češi se zajímají zejména o tyto aspekty:

  • výši poplatků,

  • výši přeplatků,

  • RPSN,

  • výši měsíční splátky,

  • bonusy za řádné splácení.


Pokud žádáte o půjčku, nezapomeňte na porovnání více nabídek. Možná zjistíte, že si můžete půjčit mnohem výhodněji, než jste mysleli. Ke srovnávání půjček můžete použít online srovnávače, s nimiž budete vědět, jaké jsou vaše možnosti, během pár minut.

Srovnejte si aktuální nabídky na trhu

Ve srovnávači najdete pouze ověřené poskytovatele s licencí ČNB a jejich aktuální nabídku.

Parametry, podle kterých byste měli vybírat

Ptáte se, co by pro vás mělo být při posuzování výhodnosti půjčky důležité? Podívejte se na hlavní parametry, které byste neměli opomenout.

Délka splácení

Ve smlouvě naleznete datum, do kdy musíte mít půjčku splacenou. Pokud tomu tak není, mohlo by se stát, že pošlete několik splátek navíc, než vám poskytovatel řekne, že už máte dávno zaplaceno. Pokud si tohoto pochybení všimnete, co nejdříve svoji banku kontaktujte. Určitě najdete společné řešení, jako je vrácení přeplatku.

Vlastnosti půjčky

Jaké vlastnosti má vaše půjčka? Je součástí ceny (RPSN) i pojištění schopnosti splácet? Můžete odložit splátky nebo půjčku předčasně splatit? Je možné upravit smlouvu? Při výběru úvěru (zejména většího) byste měli promyslet vše důležité.

Blízkost pobočky

Říkáte si, že je vzdálenost pobočky nepodstatná? Obzvlášť, když půjčku sjednáváte přes internet? Omyl. Ačkoliv si můžete půjčku sjednat online, ne vše lze řešit na dálku. Někdy nastanou situace, kdy musíte vyrazit do banky osobně. A jistě se vám nebude chtít strávit celý den na cestě.

Bankovní nebo nebankovní půjčka?

Každý, kdo měl někdy zájem o úvěr, se nejspíše rozhodoval mezi bankovní nebo nebankovní půjčkou. A jaký je mezi nimi rozdíl? Zde máte menší porovnání obou typů půjček.

Bankovní půjčka

Bankovní půjčky se jeví jako jistější řešení. Musíte však počítat s tím, že si vás banka prověří. Zejména pak vaši bonitu a schopnost splácet. Lidé s finančními problémy (například exekucí) nemusejí úvěr získat.

Nebankovní půjčka

Nebankovní půjčky často cílí na ty, kterým by banka nepůjčila. Tyto půjčky nemusí být výhodné. Často zahrnují různé skryté poplatky, vysoké úroky a další „kličky“ schované ve smlouvách. Ale i mezi nebankovními poskytovateli půjček můžete narazit na výhodné nabídky. Vždy si však zkontrolujte, zda je nabídka opravdu férová. 


Online srovnání Aktuální nabídky

Podívejte se na nabídky poskytovatelů půjček

Ve srovnávači najdete aktuální podmínky a úrokové sazby ověřených poskytovatelů.

Zajímejte se o detaily

I když je smlouva dlouhá a nudná, vždy ji čtěte důkladně a pozorně. Nenechte se přitlačit k rychlému podpisu, na nic nespěchejte. Podcenění tohoto bodu vás může stát hodně peněz. Pokud něčemu nerozumíte, nechte si to vysvětlit. Férový pracovník banky s tím nebude mít problém.

Jen solidní poskytovatel

Výběr doporučujeme omezit pouze na solidní poskytovatele. Ti netají svoji adresu, mají jasné podmínky, odpoví vám na dotazy a nechají vám čas na prostudování podkladů.

Vhodný poskytovatel má přehledný web, kde najdete všechny informace, včetně telefonní linky pro zákazníky. Navíc neskrývá podstatné informace (RPSN, poplatky za vyřízení a poskytnutí půjčky, za předčasné splacení).

Rozdíl mezi RPSN a úrokem

RPSN znamená roční procentní sazba nákladů. Uvedená hodnota sděluje na procenta převedené celkové náklady spojené s vybraným úvěrem za jeden rok splácení. Zahrnuje poplatky, které jsou vázané k uzavření smlouvy (například administrativní poplatky), posouzení žádosti o úvěr nebo poplatky za převod peněžních prostředků a poplatky za vedení úvěrového účtu.  

RPSN je obvykle vyšší než úroková sazba. Úrok totiž představuje jen jeden z nákladů. Čím je RPSN nižší, tím je úvěr levnější. Pokud je půjčka bez poplatků, RPSN je ve stejné výši jako úrok.

Každá splátka půjčky se skládá ze dvou částí, úroku a úmoru. Úmor znamená jistinu, kterou splácíte (to, co jste si půjčili) a úrok je odměna věřiteli za poskytnutí půjčky.

RPSN může zahrnovat:

  • poplatky za posouzení žádosti o úvěr,

  • poplatky vážící se k uzavření smlouvy,

  • poplatky za převod peněžních prostředků,

  • poplatky za vedení úvěrového účtu,

  • platby za pojištění či záruku pro případ neschopnosti splácet úvěr z důvodu pracovní neschopnosti, invalidity, smrti nebo nezaměstnanosti, je-li podmínkou poskytnutí spotřebitelského úvěru,

  • platby provizí.

Jak si můžete uvedené RPSN zkontrolovat?

Protože by byl výpočet na papíru složitý, můžete využít online kalkulačky, které jsou na výpočet RPSN zaměřené. Pokud by poskytovatel půjčky uváděl špatné RPSN, má klient právo požadovat zpět většinu zaplacených úroků.

Nejlevnější půjčka není vždy ta nejvýhodnější

Výhodnost půjčky neurčíte jen podle toho, kolik za ni zaplatíte. Kromě ceny je důležitá také:

  • možnost přerušit na čas splácení (například v době nemoci),

  • flexibilita půjčky,

  • možnost mimořádných splátek bez dalších poplatků.


Získejte půjčku za nejvýhodnějších podmínek. Co vše k tomu potřebujete, se dočtete v následujícím článku:

Nikola Zatloukalová - autor, copywriter
Nikola ZatloukalováVíce článků autora

Jak se vám tento článek líbil?

Sdílet článek

Související články

  • Krádež auta - zloděj otevírá zámek na dveřích
    21. září 2023|Petr Woff
    10 nejčastěji kradených automobilů: Najdete v seznamu svoji značku?

    Moderní auta jsou stále sofistikovanější, ale pozadu nezůstávají ani zloději. Dříve používali hrubou sílu, která by jim dneska nestačila, takže se naučili různé elektrikářské a programátorské finty. V absolutním bezpečí není žádný vůz, některé modely však mizejí častěji než jiné. Jaké riziko hrozí Škodovce, Volkswagenu, Fordu a dalším automobilům?

  • Platba kreditní kartou
    19. září 2023|Magdaléna Kubečková
    Využijte kreditní kartu na maximum

    Umí vydělat několik procent z nákupu, nabízí zajímavé bonusy, pomůže vám překlenout čekání na výplatu. Můžete s ní bezpečně platit na internetu a v cizině vám usnadní půjčení auta. Když s ní ale neumíte pořádně zacházet, zaplatíte desítky procent navíc na úrocích. Víte, jaké jsou výhody a nevýhody kreditní karty?

  • Žárovka s mincemi v pozadí
    18. září 2023|Petr Woff
    Dodavatelé nabízejí energie pod cenovým stropem. Komu se vyplatí?

    Energie na evropských burzách zlevnily, a proto dodavatelé vydali nové ceníky. Společnosti ČEZ, E.ON, innogy, PRE nebo Pražská plynárenská nabízejí elektřinu a zemní plyn pod cenovými stropy, které stanovila vláda. Není však jisté, zda se v blízké budoucnosti dočkáme ještě výraznějších slev. Proto zvažte, jestli v současnosti uzavřete delší cenovou fixaci, nebo volnější smlouvu.

  • Zabezpečení motorky - zámek na kolo
    17. září 2023|Petr Pohůdka
    Zabezpečení motorky: Jak zastavit zloděje

    Lankové a řetězové zámky, zámek kotoučové brzdy s alarmem nebo GPS lokátor. Zabezpečení motorky proti krádeži má různou podobu. Který způsob ochrany je nejlepší? Záleží na konkrétní situaci. Nejlépe uděláte, když zkombinujete více prvků.

  • Figurka Lego
    15. září 2023|Jana Březinová
    LEGO, akční figurky a další sběratelské kousky. Jak je pojistit?

    V kostičkách LEGO nebo pár sběratelských kartičkách můžete mít doma stovky tisíc korun, a tak by vám nemělo chybět kvalitní pojištění. Netradiční sběratelské předměty můžete zahrnout do běžného pojištění domácnosti nebo je pojistit jako sbírku – pak se vám bude hodit znalecký posudek.

  • Kalkulačka a papíry s grafy
    13. září 2023|Petr Woff
    Sankce za předčasné splacení hypotéky mají stoupnout až na desetitisíce Kč. Jak se jim vyhnete?

    Vláda chce dovolit bankám, aby pokutovaly svoje klienty za předčasné splacení hypotečních úvěrů. Někteří občané by potom museli uhradit navíc až 2 % z předčasně splacené části celkové jistiny. V navrženém zákoně jsou však popsány situace, kdy můžete hypotéku bezproblémově umořit ještě předtím, než skončí její fixace. Pokuta se vám vyhne, třeba když prodáte svou nemovitost nebo se rozvedete. 

  • Muž na motorce
    11. září 2023|Jana Březinová
    Pojištění na motorku: Jak se liší od pojištění auta?

    Povinné ručení na motorku je levnější oproti autu, naopak za pojištění havárie si výrazně připlatíte. Neměli byste podcenit pojištění odcizení, protože motorky se více kradou. Co dalšího byste měli vědět o pojištění motorky?

  • Žena sedí s nohama v ponožkách u topení
    09. září 2023|Petr Pohůdka
    Topná sezona začíná: 5 tipů, na co nezapomenout

    Údržba kotle a komínu, odvzdušnění radiátorů nebo správné nastavení termostatu. Na topnou sezonu se raději připravte s dostatečným předstihem – zejména pokud potřebujete využít služeb profesionálů. Dobrá příprava vám navíc může přinést významné úspory. Na co před startem topné sezony nezapomenout?

  • Žena s účty počítá na kalkulačce
    08. září 2023|Jana Březinová
    Víte, co je kontokorent a kdy se vyplatí?

    Kontokorentní úvěr – zkráceně „kontokorent“ vám dovolí jít do minusu na vašem běžném účtu. Poskytne vám finanční rezervu a umožní zaplacení nečekaného výdaje, když si nechcete brát klasickou půjčku. Komu se kontokorent vyplatí a kdo by se mu měl raději vyhnout?

  • struktura-vydaju
    07. září 2023|Petr Woff
    Struktura výdajů domácnosti: Kolik a za co utrácejí chudí, průměrní a bohatí Češi?

    Tuzemské domácnosti platí především za bydlení a potraviny, následuje doprava a rekreace. Česká společnost je poměrně rovnostářská, ale přesto najdeme významné rozdíly mezi chudšími a bohatšími občany. Například nedávné zdražení elektrické a tepelné energie pociťují silněji senioři než průměrní a vysokopříjmoví zaměstnanci. Porovnejme, jakou strukturu mají výdaje našich domácností.