Na co se zaměřit, než budete žádat o půjčku - Muž koukající skrz lupu na počítač

Na co se zaměřit, než budete žádat o půjčku?

V životě každého z nás může nastat nespočet situací, které vyžadují okamžité finanční řešení. Pokud jste se do některé z nich dostali vy sami, měli byste vědět, co všechno zvážit a na co se zaměřit ještě před tím, než banku či nebankovní instituci o půjčku doopravdy požádáte.

Opravdu půjčku potřebujete?

V první řadě je potřeba si zodpovědně a upřímně odpovědět na otázku, zda se bez půjčky doopravdy neobejdete. Chcete si půjčit na letní dovolenou, vánoční dárky nebo nejnovější model chytrého telefonu? V takovém případě si půjčku dvakrát dobře rozmyslete.

Odborníci a finanční experti se totiž shodují, že půjčovat bychom si měli pouze v situacích, kdy se bez finanční injekce doopravdy neobejdeme a to na věci, z nichž máme dlouhodobý užitek. Jít může například o bydlení, jeho vybavení, pořízení automobilu pro pracovní, či soukromé účely nebo třeba nejrůznější kurzy.

Můžete si půjčku dovolit?

Také další odpověď na otázku je více než důležitá. Není umění podlehnout reklamnímu triku nebo na oko výhodné nabídce. Je potřeba si důkladně propočítat, jestli váš rozpočet další závazek zvládne. Pokud žijete tzv. od výplaty k výplatě a nejste z aktuálního příjmu schopni vytvářet rezervy, půjčka nebude ideální volbou. Pokud si ji i přesto rozhodnete vzít, riskujete, že se dostanete do dluhové pasti.

Spočítáme to za vás

Vyzkoušejte naši kalkulačku a zjistěte, kolik zvládnete měsíčně splácet.

Chci vyzkoušet kalkulačku

Kolik peněz doopravdy potřebujete?

Pamatujte, že čím více peněz si půjčíte, tím vyšší částku budete muset ve finále bance nebo nebankovní společnosti vrátit. Proto si vždy půjčujte jen nezbytný objem finančních prostředků, prostřednictvím kterých dokážete aktuální situaci vyřešit.

Náš tip - Na co se zaměřit, než požádáte o půjčku
Náš tip

Menší půjčku můžete vyřešit kontokorentem, který zpravidla zdarma sjednáte kreditní kartou nebo k běžnému účtu.

Vyplatí se vám půjčka v bance nebo u nebankovní společnosti?

Naprostá většina žadatelů míří s žádostí o půjčku ke své stávající bance. Tam na ně ale často čeká poměrně náročný schvalovací proces s předem nejasným výsledkem. Bankovního úředníka bude navíc zajímat vaše finanční minulost, příjem, ale i další informace, které ovlivňují bonitu žadatele.

Pokud vyhodnotí, že jste pro banku příliš rizikovým klientem, vaši žádost zamítne. V takovém případě můžete oslovit některé ze solidních nebankovních poskytovatelů, jejichž podmínky schválení půjčky jsou přece jen o něco mírnější. Vždy je ale potřeba vybírat pouze ověřené poskytovatele půjčky, kteří se mohou pochlubit bohatým portfoliem spokojených klientů a dlouhodobým působením na našem trhu.

Vsadíte raději na půjčku účelovou nebo tu bez doložení účelu?

Při výběru vhodného půjčkového produktu pravděpodobně narazíte také na dvě základní skupiny půjček. První z nich jsou půjčky účelové, které můžete čerpat pouze na předem určený účel (například pořízení či výstavbu bydlení, jeho vybavení, rekonstrukci nebo třeba pořízení automobilu). Takové půjčky jsou zpravidla levnější, vždy je ale potřeba poskytovateli doložit, jak jste s vypůjčenými prostředky naložili.

Druhou skupinou jsou půjčky bezúčelové, u nichž není potřeba účel využití prostředků dokládat (prostřednictvím faktur nebo dalších dokumentů) a čerpání půjčky je proto o něco jednodušší. V tomto případě je však potřeba počítat s tím, že bezúčelové půjčky jsou zatíženy vyšším úrokem. Pokud ale účel využití finančních prostředků doložit nechcete nebo nemůžete, jsou bezúčelové půjčky ideální volbou.

Dokážete se v jednotlivých nabídkách bezpečně zorientovat?

Protože nabídek bankovních i nebankovních půjček je na našem trhu poměrně dost, je občas složité se v nich bezpečně zorientovat. Abyste proto měli jistotu správného výběru, vždy mezi sebou jednotlivé nabídky porovnejte a to pomocí nezávislých kalkulaček a online srovnávačů. Při výběru se zaměřte nejen na výši úroku, ale také RPSN, které má mnohem lepší vypovídací hodnotu.

Srovnejte si nabídky od ověřených poskytovatelů

Zjistili jste si o poskytovateli půjčky maximum informací?

Ještě před tím, než vybrané bance nebo nebankovní společnosti odešlete žádost o půjčku, je dobré si o ní zjistit maximum dostupných informací. Ty naleznete nejen na oficiální webové stránce, ale zejména v nejrůznějších internetových fórech a diskuzích. Nejcennější je samozřejmě osobní doporučení rodiny nebo známých, kteří již mají s konkrétním poskytovatelem vlastní zkušenost.

Pročetli jste smlouvu i obchodní podmínky?

Pamatujte, že podpisem smlouvy (podpis lze vyřešit i pomocí jediné SMS zprávy) stvrzujete, že s nastavenými podmínkami vybrané společnosti souhlasíte a zavazujete se k jejich dodržování. Proto si důkladně pročtěte nejen samotnou smlouvu, ale také obchodní podmínky vybraného produktu. Pozornost věnujte i tzv. „hvězdičkám“ nebo poznámkám pod čarou. Pokud něčemu nerozumíte, nebojte se zeptat, případně si smlouvu vyžádejte k domácímu pročtení nebo konzultaci s odborníkem.

Máte sjednáno pojištění schopnosti splácet?

U krátkodobých i dlouhodobých úvěrů vždy existuje riziko, že dlužník přestane závazek splácet. A to z mnoha různých příčin. Jít může například o ztrátu zaměstnání nebo těžkou či vleklou nemoc. Proto je vždy dobré si k vybrané půjčce sjednat kvalitní pojištění schopnosti splácet. To vás podrží ve chvíli, kdy nejste schopni uhradit další splátku/splátky.

V takovém případě za vás totiž závazek převezme pojišťovna. I tady – stejně jako u jakéhokoliv jiného druhu pojištění – je ovšem vždy potřeba prostudovat rozsah pojistné ochrany i výluky, na základě kterých má pojišťovna právo pojistné plnění krátit nebo ho dokonce úplně odmítnout.

Co budete dělat, když se dostanete do potíží?

Ještě před tím, než smlouvu o půjčce definitivně podepíšete, představte si situaci, kdy nebudete schopni svým závazkům dostát a upřímně si odpovězte na to, jak byste tuto situaci řešili. Ignorací výzev věřitele nebo upomínek, které se budou hromadit ve schránce, si zaděláváte na mnohem závažnější problémy. Proto je vždy potřeba s poskytovatelem půjčky aktivně komunikovat, spravit jej o aktuální situaci a domluvit se na odkladu splátek (tzv. splátkových prázdninách), případně na nově nastaveném splátkovém kalendáři.

Praktická rada závěrem

Splátkové prázdniny nabízí řada poskytovatelů půjček standardně jako součást vybraného produktu. Za jednorázové využití této služby zaplatíte v průměru několik stokorun. Pokud ji ale budete využívat opakovaně, zásadním způsobem se vám prodraží i sebevíc výhodná půjčka.

Autorka - Vendula Flassig Vrablová
Vendula Flassig Vrablová Více článků autora

Jak se vám tento článek líbil?

Sdílet článek

Související články

  • Muž u počítače počítá účty
    Půjčky a úvěry
    19. září 2022|Jana Březinová
    Jak si půjčit a nedostat se do nesnází

    Ať si chcete půjčit deset tisíc na výměnu porouchané pračky nebo potřebujete stovky tisíc na rekonstrukci domu, měli byste být při výběru půjčky opatrní. Za lákavými reklamními slogany se někdy ukrývají neférové podmínky, které vás mohou dostat do nesnází. Podívejte se na kompletní návod, jak si půjčit bezpečně a za co nejvýhodnějších podmínek.

  • Pár vyměřuje zeď při rekonstrukci bytu
    Půjčky a úvěry
    08. září 2022|Jana Březinová
    Jak naplánovat a ufinancovat rekonstrukci domácnosti

    Chystáte se modernizovat své bydlení od základu nebo plánujete jen menší úpravy? Pak vás nejspíš zajímá, jak se na rekonstrukci připravit krok za krokem, aby vše běželo jako po drátkách. Kde najít spolehlivé řemeslníky, na kolik vás rekonstrukce vyjde a kde na ni vzít? To všechno se dozvíte v článku.

  • Žena s nezaplacenými účty
    Půjčky a úvěry
    05. září 2022|Jana Březinová
    Milostivé léto pokračuje. Jak se zbavit exekucí?

    Druhé kolo tzv. milostivého léta začíná 1. září 2022. Jedná se o jedinečnou příležitost, jak se zbavit exekuce, kterou proti vám vede stát a další veřejnoprávní instituce. Stačí splatit jistinu a nízký poplatek exekutorovi, zbytek dluhu bude odpuštěn. Jak přesně milostivé léto funguje?

  • Schválení bankovní půjčky - Šťastný muž a žena si plácají rukou
    Půjčky a úvěry
    Schválení bankovní půjčky: Celým procesem vás provedeme krok za krokem

    Než vám banka půjčí, důkladně si vás prověří. Jak zvládnout celý proces schválení a vyřízení bankovní půjčky bez zbytečných průtahů a komplikací? Máme pro vás jednoduchý návod i několik praktických rad a tipů.

  • Podpis smlouvy
    Půjčky a úvěry
    Specifika bankovní půjčky: Přísnější podmínky, ale bohaté portfolio produktů, které vám sednou

    Naprostá většina žadatelů o půjčku míří v první řadě do banky, kde na ně čeká poměrně přísný schvalovací proces s předem nejasným výsledkem. Co bude banku zajímat a jaká specifika se k bankovním půjčkám pojí?

  • Nebankovní poskytovatelé - zamyšlený muž, který kouká do papírů
    Půjčky a úvěry
    30. července 2022|Jana Březinová
    Čeho si všímat, když si půjčujete u nebankovní společnosti?

    Nebankovní půjčky vnímá řada lidí negativně. Nemusí se však automaticky jednat o špatné řešení. Někdy může být nebankovní půjčka i levnější, než kdybyste šli do banky. Je však třeba vědět, na co se při žádosti o úvěr u nebankovní společnosti zaměřit a jaké nástrahy očekávat.

  • Počítač peníze papíry
    Půjčky a úvěryOsobní finance
    10. července 2022|Vendula Flassig Vrablová
    Splátkový kalendář a vše, co jste o něm chtěli vědět

    Se splátkovým kalendářem, coby plánem všech vašich budoucích splátek, se setkáte ve chvíli, kdy si sjednáte spotřebitelskou půjčku, úvěr nebo hypotéku. Domluvit se na něm ale můžete i tehdy, pokud vybrané instituci dlužíte větší částku, kterou nejste schopni jednorázově uhradit. Jak si ho správně nastavit, aby vám co nejvíce vyhovoval a nepůsobil zbytečné komplikace?

  • Peníze v peněžence
    Půjčky a úvěry
    25. června 2022|Vendula Flassig Vrablová
    Půjčka na dovolenou: Kdy má smysl o ní uvažovat a jak ji vybrat?

    Jedním ze způsobů, jak si splnit svou představu o ideální dovolené, je právě půjčka na dovolenou. Opravdu se ale vyplatí anebo je dobré si raději pár dnů u moře nebo na horách pro letošek odpustit?

  • Proč mi v bance nepůjčili - žárovka v ruce
    Půjčky a úvěry
    15. června 2022|Jana Březinová
    Proč mi v bance nepůjčili? Ověřte svůj záznam v registrech

    Při žádosti o půjčku si banky každého žadatele důkladně proklepnou a zjišťují jeho úvěrovou historii. Máte z minulosti škraloup nebo aktuálně splácíte jiný úvěr a chcete vědět, zda to bude mít vliv na vaši současnou žádost o půjčku? Přinášíme tipy, jak zjistit vaši platební historii.

  • Sberbank ukončení
    Půjčky a úvěryOsobní finance
    Sberbank v Česku končí! ČNB jí plánuje odebrat licenci. Co to znamená pro její klienty?

    Česká národní banka (dále jen ČNB) dne 28. 2. 2022 zahájila kroky k odebrání licence Sberbank CZ, která má vazby na Rusko. Hlavním důvodem je razantní zhoršení její likviditní situace v souvislosti s odlivem vkladů. V praxi to znamená, že Sberbank v Česku končí.

  • předávání peněz nad smlouvou
    Půjčky a úvěry
    22. února 2022|Petr Woff
    Vysoká inflace zlevňuje staré a zdražuje nové půjčky. Komu se vyplatí předčasná splátka?

    Průměrné životní náklady meziročně zdražují o více než 8 %. Vysoká inflace těší některé dlužníky, ale zneklidňuje střadatele a centrální bankéře. Proto stouply úrokové sazby a zdražily nové úvěry. Přinášíme několik modelových příkladů, aby bylo jasnější, komu se vyplatí předčasná splátka nebo investice do půjček. Pokaždé záleží na aktuálním vztahu mezi inflací a úrokovou mírou.

  • Půjčky a úvěry
    15. února 2022|Petr Woff
    Úvěrové podmínky budou v roce 2022 přísnější

    Česká národní banka využije svoje nové pravomoci a od dubna zchladí přehřátý realitní trh. Zároveň sleduje, jak se vyvíjí spontánní nabídka a poptávka. Některé komerční banky nečekají na povinné regulace a samy zpřísňují svoje úvěrové podmínky. Zatímco domácnosti stále opatrněji zvažují, jestli požádají o hypotéku nebo spotřebitelskou půjčku.

  • matka, dcera a otec stehovani
    HypotékyPůjčky a úvěry
    Úrokové sazby hypoték rostou, má smysl vzít si teď úvěr na vlastní bydlení?

    Zvažujete koupi nemovitosti na hypotéku nebo se zajímáte o situaci na hypotečním trhu? Pak vám jistě neuniklo, že úrokové sazby u hypoték v posledních měsících výrazně vzrostly. Co za růstem úrokových sazeb stojí a má teď vůbec cenu vzít si hypotéku na koupi nemovitosti? A jakou fixaci případně zvolit?

  • dluhy ochrana osobních údajů
    Půjčky a úvěry
    Zneužití osobních údajů: Hrozí dluhy a exekuce

    Ke zneužití osobních údajů dochází nejčastěji poté, co ztratíte svůj občanský průkaz. Podvodníci, kteří se skrývají za vaši identitu, si tak můžou neoprávněně sjednat i úvěr. Jak se zneužití osobních údajů bránit a jak tento problém souvisí se zamítnutím půjčky, o kterou máte zájem?

  • Pobocka raiffeisenbank
    Půjčky a úvěryOsobní finance
    24. ledna 2022|Jana Poncarová
    Equa bank se spojila s Raiffeisenbankou. Co to znamená pro klienty?

    Dva významní bankovní hráči na českém trhu se spojili. Od 1. ledna 2022 se Equa bank sloučila s Raiffeisenbankou a přestala tak existovat jako samostatná společnost. Klienti Equa bank se ale o svá bankovní konta a další služby obávat nemusí. Raiffeisenbank je se vším všudy převzala pod svá křídla. Co to v praxi znamená? Přinášíme odpovědi na ty nejdůležitější otázky.

  • Muž vysypává prasátko
    Půjčky a úvěry
    29. října 2021|Vendula Flassig Vrablová
    Home Credit a Air Bank se přidávají k Milostivému létu. Na odpuštění sankcí ale dosáhnou jen někteří

    Těsně před zahájením unikátní akce s názvem Milostivé léto, která nabízí dlužníkům výjimečnou možnost zbavit se exekucí a dluhů vůči státu, se částečně připojila i společnost Home Credit a Air Bank, spadající skupiny PPF. I tyto dva zmíněné subjekty ale odpustí sankce svým klientům pouze za určitých podmínek.

  • Milostivé léto - muž s prázdnými kapsami
    Půjčky a úvěry
    22. října 2021|Vendula Flassig Vrablová
    Blíží se Milostivé léto! Unikátní akce, která pomůže tisícům lidí v exekucích

    Ačkoli se letošní rok nedávno přehoupl do podzimu, za pár dnů startuje ojedinělá akce, která nemá v Česku obdoby. Jde o tzv. Milostivé léto, díky němuž se mohou desítky tisíc osob dostat z exekucí. Akce startuje už 28. října. Jak se do ní zapojit?

  • necekane-vydaje
    Půjčky a úvěryOsobní finance
    17. října 2021|Vendula Flassig Vrablová
    Jste v insolvenci a chcete si půjčit? Jednoduché to mít nebudete

    Za první polovinu letošního roku bylo v Česku podáno 13 153 nových insolvenčních návrhů. Ve srovnání se stejným obdobím loni jde o 13% pokles. Důvodem jsou nejrůznější programy státní pomoci i úvěrová moratoria. Letošní dosavadní maximum počtu nových insolvenčních návrhů připadá na měsíc březen, kdy jich lidé podali 2700. Ve druhém čtvrtletí pak počet návrhů stagnoval na úrovni okolo 2200 měsíčně. Pokud se vás insolvence přímo týká, měli byste vědět, jaké možnosti financování v této chvíli máte a čemu se naopak vyhnout.

  • Muž střádá peníze do sklenice
    Půjčky a úvěry
    12. října 2021|Vendula Flassig Vrablová
    Zonky mění strategii a končí s manuálním investováním. Nově už za vás může peníze zhodnotit jen Rentiér

    Původní koncept P2P platformy Zonky končí. Od 31. srpna společnost Benxy, která službu Zonky provozuje, novým klientům poskytuje už jen službu Rentiér. Stávajícím klientům pak možnost manuálního investování skončí prvním listopadem. Co to znamená v praxi?

  • Muž a prázdné prasátko
    Půjčky a úvěry
    30. září 2021|Jana Poncarová
    Ptáte se: Kde mi půjčí? My přehledně odpovídáme

    Potřebujete pár tisíc korun půjčky, nebo hledáte dobrý spotřebitelský úvěr? Chcete nízké splátky a dobré podmínky? Máte pošramocenou úvěrovou historii a teď potřebujete peníze? Podívejte se, kde všude vám půjčí a vyberte si úvěr nebo rychlou půjčku podle svých preferencí.

  • Žena držící platební terminál
    Půjčky a úvěry
    07. července 2021|Jana Poncarová
    Kreditní karta: Co dělat, když vám ji ukradli nebo jste ji ztratili?

    Můžete ji ztratit jako každou jinou věc. A co hůř, mohou vám ji i ukradnout. Jistěže svoji kreditku opatrujete jako oko v hlavě, ale v životě se takové věci prostě dějí. Pokud jste o kreditní kartu přišli, hned jednejte a zablokujte ji. Sepsali jsme pro vás návod, jak postupovat a přinášíme rady také přímo od bank.

  • Žena ukazuje kreditní kartu
    Osobní financePůjčky a úvěry
    30. května 2021|Monika Šaríková
    Jaké jsou výhody a nevýhody kreditní karty?

    Kreditní karta umí být prospěšná těm, kteří s ní umějí zacházet. Mezi její výhody patří například to, že zákazníkovi vrátí nějaké to procento z nákupu a poskytuje bezúročné období. Na druhou stranu může stát na začátku začarovaného kruhu drobných půjček, který nejednou končí velkým malérem v podobě exekuce.

  • Konsolidace - žena
    Půjčky a úvěry
    14. května 2021|Monika Šaríková
    Na co si dát pozor při konsolidaci

    Jedna splátka, druhá, třetí… U každé půjčky jiná doba splatnosti, jiné úroky i poplatky. Jde vám z toho hlava kolem? Východiskem může být konsolidace, tedy sjednocení všech vašich dluhů do jedné splátky. Než se však rozhodnete učinit pořádek ve svých úvěrech tímto způsobem, přečtěte si všechna pro a hlavně proti.

  • Lichva
    Půjčky a úvěry
    03. května 2021|Petr Woff
    Co je lichva? Záleží na aktuální průměrné sazbě

    Lichva znamená, že věřitel zneužil vaši tíživou životní situaci, aby od vás získal podstatně více peněz, než kolik vám půjčil. Podle Nejvyššího soudu není mravná úroková míra, která například čtyřnásobně přesahuje obvyklý standard. Aktuální průměrné sazby zveřejňuje Česká národní banka.

  • Skládání mincí
    Půjčky a úvěry
    01. května 2021|Petr Woff
    Průměrná RPSN pro domácnosti? Na spotřebu 8,06 %, na bydlení 2,28 %

    Česká národní banka průběžně sleduje, jak drahé jsou tuzemské úvěry. Přitom porovnává úrokové sazby a celkové náklady (RPSN), které musejí dlužníci zaplatit bankám. Oba ukazatele dlouhodobě klesají, zejména pokud půjčka slouží na bydlení. Průměrná RPSN byla původně zhruba dvakrát vyšší, než nyní.

© 2022 Srovnejto.cz a.s., všechna práva vyhrazena.

O zprostředkování pojištění se stará společnost ePojisteni.cz s.r.o. Půjčky a úvěry jsou zprostředkovávány společností Elephant Orchestra, s.r.o. Zprostředkování telekomunikací a energií zajišťuje společnost Tarifomat, s.r.o. Jedná se o společnosti, které jsou součástí Skupiny Srovnejto a jsou držiteli platné registrace České národní banky (ČNB).