Na co se zaměřit, než budete žádat o půjčku - Muž koukající skrz lupu na počítač

Na co se zaměřit, než budete žádat o půjčku?

V životě každého z nás může nastat nespočet situací, které vyžadují okamžité finanční řešení. Pokud jste se do některé z nich dostali vy sami, měli byste vědět, co všechno zvážit a na co se zaměřit ještě před tím, než banku či nebankovní instituci o půjčku doopravdy požádáte.

Opravdu půjčku potřebujete?

V první řadě je potřeba si zodpovědně a upřímně odpovědět na otázku, zda se bez půjčky doopravdy neobejdete. Chcete si půjčit na letní dovolenou, vánoční dárky nebo nejnovější model chytrého telefonu? V takovém případě si půjčku dvakrát dobře rozmyslete.

Odborníci a finanční experti se totiž shodují, že půjčovat bychom si měli pouze v situacích, kdy se bez finanční injekce doopravdy neobejdeme a to na věci, z nichž máme dlouhodobý užitek. Jít může například o bydlení, jeho vybavení, pořízení automobilu pro pracovní, či soukromé účely nebo třeba nejrůznější kurzy.

Můžete si půjčku dovolit?

Také další odpověď na otázku je více než důležitá. Není umění podlehnout reklamnímu triku nebo na oko výhodné nabídce. Je potřeba si důkladně propočítat, jestli váš rozpočet další závazek zvládne. Pokud žijete tzv. od výplaty k výplatě a nejste z aktuálního příjmu schopni vytvářet rezervy, půjčka nebude ideální volbou. Pokud si ji i přesto rozhodnete vzít, riskujete, že se dostanete do dluhové pasti.

Ověřte svou finanční situaci anonymně a online

  • Ve formuláři vyplníte základní údaje

  • Online zhodnotíme vaši finanční situaci podobně jako banky

  • Zobrazíme vám vyhovující půjčky

Ověřit finanční situaci

Kolik peněz doopravdy potřebujete?

Pamatujte, že čím více peněz si půjčíte, tím vyšší částku budete muset ve finále bance nebo nebankovní společnosti vrátit. Proto si vždy půjčujte jen nezbytný objem finančních prostředků, prostřednictvím kterých dokážete aktuální situaci vyřešit.

Náš tip - Na co se zaměřit, než požádáte o půjčku
Náš tip

Menší půjčku můžete vyřešit kontokorentem, který zpravidla zdarma sjednáte kreditní kartou nebo k běžnému účtu.

Vyplatí se vám půjčka v bance nebo u nebankovní společnosti?

Naprostá většina žadatelů míří s žádostí o půjčku ke své stávající bance. Tam na ně ale často čeká poměrně náročný schvalovací proces s předem nejasným výsledkem. Bankovního úředníka bude navíc zajímat vaše finanční minulost, příjem, ale i další informace, které ovlivňují bonitu žadatele.

Pokud vyhodnotí, že jste pro banku příliš rizikovým klientem, vaši žádost zamítne. V takovém případě můžete oslovit některé ze solidních nebankovních poskytovatelů, jejichž podmínky schválení půjčky jsou přece jen o něco mírnější. Vždy je ale potřeba vybírat pouze ověřené poskytovatele půjčky, kteří se mohou pochlubit bohatým portfoliem spokojených klientů a dlouhodobým působením na našem trhu.

Vsadíte raději na půjčku účelovou nebo tu bez doložení účelu?

Při výběru vhodného půjčkového produktu pravděpodobně narazíte také na dvě základní skupiny půjček. První z nich jsou půjčky účelové, které můžete čerpat pouze na předem určený účel (například pořízení či výstavbu bydlení, jeho vybavení, rekonstrukci nebo třeba pořízení automobilu). Takové půjčky jsou zpravidla levnější, vždy je ale potřeba poskytovateli doložit, jak jste s vypůjčenými prostředky naložili.

Druhou skupinou jsou půjčky bezúčelové, u nichž není potřeba účel využití prostředků dokládat (prostřednictvím faktur nebo dalších dokumentů) a čerpání půjčky je proto o něco jednodušší. V tomto případě je však potřeba počítat s tím, že bezúčelové půjčky jsou zatíženy vyšším úrokem. Pokud ale účel využití finančních prostředků doložit nechcete nebo nemůžete, jsou bezúčelové půjčky ideální volbou.

Dokážete se v jednotlivých nabídkách bezpečně zorientovat?

Protože nabídek bankovních i nebankovních půjček je na našem trhu poměrně dost, je občas složité se v nich bezpečně zorientovat. Abyste proto měli jistotu správného výběru, vždy mezi sebou jednotlivé nabídky porovnejte. Použít můžete půjčkovou kalkulačku a online srovnávačů. Při výběru se zaměřte nejen na výši úroku, ale také RPSN, které má mnohem lepší vypovídací hodnotu.

Online srovnání

Srovnejte si aktuální nabídky

Ve srovnávači najdete ověřené poskytovatele s licencí ČNB a jejich aktuální nabídku.

Chci si srovnat nabídky

Zjistili jste si o poskytovateli půjčky maximum informací?

Ještě před tím, než vybrané bance nebo nebankovní společnosti odešlete žádost o půjčku, je dobré si o ní zjistit maximum dostupných informací. Ty naleznete nejen na oficiální webové stránce, ale zejména v nejrůznějších internetových fórech a diskuzích. Nejcennější je samozřejmě osobní doporučení rodiny nebo známých, kteří již mají s konkrétním poskytovatelem vlastní zkušenost.

Pročetli jste smlouvu i obchodní podmínky?

Pamatujte, že podpisem smlouvy (podpis lze vyřešit i pomocí jediné SMS zprávy) stvrzujete, že s nastavenými podmínkami vybrané společnosti souhlasíte a zavazujete se k jejich dodržování. Proto si důkladně pročtěte nejen samotnou smlouvu, ale také obchodní podmínky vybraného produktu. Pozornost věnujte i tzv. „hvězdičkám“ nebo poznámkám pod čarou. Pokud něčemu nerozumíte, nebojte se zeptat, případně si smlouvu vyžádejte k domácímu pročtení nebo konzultaci s odborníkem.

Máte sjednáno pojištění schopnosti splácet?

U krátkodobých i dlouhodobých úvěrů vždy existuje riziko, že dlužník přestane závazek splácet. A to z mnoha různých příčin. Jít může například o ztrátu zaměstnání nebo těžkou či vleklou nemoc. Proto je vždy dobré si k vybrané půjčce sjednat kvalitní pojištění schopnosti splácet. To vás podrží ve chvíli, kdy nejste schopni uhradit další splátku/splátky.

V takovém případě za vás totiž závazek převezme pojišťovna. I tady – stejně jako u jakéhokoliv jiného druhu pojištění – je ovšem vždy potřeba prostudovat rozsah pojistné ochrany i výluky, na základě kterých má pojišťovna právo pojistné plnění krátit nebo ho dokonce úplně odmítnout.

Co budete dělat, když se dostanete do potíží?

Ještě před tím, než smlouvu o půjčce definitivně podepíšete, představte si situaci, kdy nebudete schopni svým závazkům dostát a upřímně si odpovězte na to, jak byste tuto situaci řešili. Ignorací výzev věřitele nebo upomínek, které se budou hromadit ve schránce, si zaděláváte na mnohem závažnější problémy. Proto je vždy potřeba s poskytovatelem půjčky aktivně komunikovat, spravit jej o aktuální situaci a domluvit se na odkladu splátek (tzv. splátkových prázdninách), případně na nově nastaveném splátkovém kalendáři.

Praktická rada závěrem

Splátkové prázdniny nabízí řada poskytovatelů půjček standardně jako součást vybraného produktu. Za jednorázové využití této služby zaplatíte v průměru několik stokorun. Pokud ji ale budete využívat opakovaně, zásadním způsobem se vám prodraží i sebevíc výhodná půjčka.

Autorka - Vendula Flassig Vrablová
Vendula Flassig Vrablová Více článků autora

Jak se vám tento článek líbil?

Sdílet článek

Související články

  • Žena sedí nad účty a smlouvami
    Půjčky a úvěry
    13. prosince 2022|Vendula Flassig Vrablová
    Trápí vás nevýhodné půjčky? Poradíme, jak se jich zbavit

    Podle České bankovní asociace má zkušenosti s půjčkou 83 % obyvatel Česka. To znamená, že peníze si někdy půjčilo 8 z 10 Čechů. Pokud vy sami půjčku splácíte a zároveň cítíte, že vám přerůstá přes hlavu, poradíme, co dělat, abyste se jí zbavili jednou pro vždy!

  • o dělat, když nedokážete uhradit další splátku - Žena s účty v ruce počítá na kalkulačce
    Půjčky a úvěry
    07. prosince 2022|Vendula Flassig Vrablová
    Co dělat, když nedokážete uhradit další splátku? Nestrkejte hlavu do písku a situaci aktivně řešte

    Zhruba třetina obyvatel České republiky má hypotéku nebo půjčku. Každý čtvrtý z nich přitom vůbec netuší, kolik věřiteli dluží. A třetina lidí dokonce přiznává, že se občas zpozdí se splátkami. Co dělat, pokud je to i váš případ? Situaci aktivně řešte a hledejte možnosti, jak si nezadělat na ještě větší komplikace.

  • Účty za vánoční dárky - žena počítá na kalkulačce
    Půjčky a úvěry
    01. prosince 2022|Jana Březinová
    Vánoční půjčka – kdy pomůže a kdy se jí raději vyhnout

    Dárky k Vánocům neodmyslitelně patří, ale co dělat, když máte hluboko do kapsy a na hodnotnější dárky nezbývají finance? Možná přemýšlíte o vánoční půjčce. Ta vám dokáže s nákupem vánočních dárků pomoci, ale jen když si ji dobře promyslíte.

  • Půjčky v rodině - rodiče, prarodiče a holčička na gauči
    Půjčky a úvěry
    09. listopadu 2022|Vendula Flassig Vrablová
    Půjčky v rodině a mezi známými. Víte, na co si dát pozor?

    I přes snižující se zájem o nové dlouhodobé úvěry stále roste celkové zadlužení domácností. Na konci prvního pololetí činil dlouhodobý dluh 3,14 bilionu korun. Průměrný Čech tak hypoteticky dluží přibližně 300 000 Kč. Nejčastěji si půjčujeme na bydlení. Naopak nejmenší zájem je o půjčky v rodině. Zkušenost s nimi má pouze 8 % dotázaných. Pokud sami půjčku v rodině nebo mezi známými zvažujete, měli byste vědět, na co si dát pozor.

  • Porovnání kreditní karty a kontokorentu - Žena držící před obličejem kreditní kartu
    Půjčky a úvěry
    06. listopadu 2022|Jana Březinová
    Porovnání kreditní karty a kontokorentu

    Potřebujete zaplatit nečekaný výdaj nebo chcete mít finanční zálohu pro všechny případy? Pak vám poslouží kontokorent i kreditní karta. Jedná se o krátkodobé úvěrové produkty, díky nimž si můžete opakovaně vypůjčit až desítky tisíc korun. To mají společné, ale jinak mezi nimi najdete řadu rozdílů. V jakých situacích se vyplatí kreditní karta a kdy kontokorent?

  • Propočítání půjčky - kalkulačka a kasička s mincemi
    Půjčky a úvěry
    29. října 2022|Jana Březinová
    Kdy si vzít rychlou půjčku?

    Díky rychlé půjčce získáte peníze během několika málo minut až hodin. To zní velmi lákavě, ale počítejte s tím, že půjčku budete muset také rychle splatit – obvykle za 1 měsíc. Jaké další výhody a nevýhody má rychlá půjčka? A jaké existují alternativy, když potřebujete rychle sehnat peníze?

  • Jak vypočítat úrok z půjčky - paní počítá na kalkulačce
    Půjčky a úvěry
    24. října 2022|Vendula Flassig Vrablová
    Jak vypočítat úrok z půjčky? Stačí vám znát tři základní parametry

    Potřebujete peníze navíc a nemáte našetřeno? Pravděpodobně budete zvažovat možnost půjčky. Ať už se rozhodnete pro půjčku od banky nebo nebankovní společnosti, určitě vás bude zajímat, kolik za ni ve finále zaplatíte. Pokud společnost tuto informaci neuvádí, je dobré vědět, jak vypočítat úrok z půjčky, což vám pomůže při samotném výběru i rozhodování.

  • Žena se složenkami a účty
    Půjčky a úvěry
    21. října 2022|Vendula Flassig Vrablová
    Jak funguje oddlužení? Na pár let se omezíte výměnou za život bez dluhů

    Nových insolvencí meziročně ubylo. A to i přes fakt, že ČR čelí ekonomické krizi a inflace prudce roste. Jedním z důvodů tohoto trendu může být i to, že o možnosti oddlužení řada dlužníků neví. Jak takové oddlužení funguje a co vás během něj čeká?

  • Půjčky a úvěry
    07. října 2022|Jana Březinová
    Návod, jak získat půjčku za nejvýhodnějších podmínek

    Abyste získali co nejvýhodnější půjčku, je potřeba správně vybrat její typ a poskytovatele. Pozorně si projděte podmínky – úrokovou sazbu a další poplatky, RPSN, výši splátek a dobu splácení. K lepším podmínkám vám rovněž pomůže, když zvýšíte svoji bonitu. Máme pro vás podrobný návod, jak získat nejvýhodnější půjčku.

  • Exekuce - žena s prázdnou peněženkou
    Půjčky a úvěry
    03. října 2022|Vendula Flassig Vrablová
    Co vše vám může exekutor zabavit? Peníze, majetek, řidičák i spoření

    Statistiky Exekutorské komory ČR za první pololetí roku 2022 potvrzují, že se v Česku dál snižuje počet lidí s exekucemi. Zatímco ke konci roku 2021 bylo v exekuci 698 028 lidí, ke konci června 2022 jich bylo zhruba o 15 000 méně. Pokud se vás exekuce týká, určitě vás bude zajímat, co vše vám exekutor může zabavit.

  • Jak si půjčit a nedostat se do potíží - muž sedí u okna s počítačem a přemýšlí
    Půjčky a úvěry
    19. září 2022|Jana Březinová
    Jak si půjčit a nedostat se do nesnází

    Ať si chcete půjčit deset tisíc na výměnu porouchané pračky nebo potřebujete stovky tisíc na rekonstrukci domu, měli byste být při výběru půjčky opatrní. Za lákavými reklamními slogany se někdy ukrývají neférové podmínky, které vás mohou dostat do nesnází. Podívejte se na kompletní návod, jak si půjčit bezpečně a za co nejvýhodnějších podmínek.

  • Jak ufinancovat rekonstrukci - Pár sedí na zemi a plánuje rekonstrukci
    Půjčky a úvěry
    08. září 2022|Jana Březinová
    Jak naplánovat a ufinancovat rekonstrukci domácnosti

    Chystáte se modernizovat své bydlení od základu nebo plánujete jen menší úpravy? Pak vás nejspíš zajímá, jak se na rekonstrukci připravit krok za krokem, aby vše běželo jako po drátkách. Kde najít spolehlivé řemeslníky, na kolik vás rekonstrukce vyjde a kde na ni vzít? To všechno se dozvíte v článku.

  • Žena s nezaplacenými účty
    Půjčky a úvěry
    05. září 2022|Jana Březinová
    Milostivé léto pokračuje. Jak se zbavit exekucí?

    Druhé kolo tzv. milostivého léta začíná 1. září 2022. Jedná se o jedinečnou příležitost, jak se zbavit exekuce, kterou proti vám vede stát a další veřejnoprávní instituce. Stačí splatit jistinu a nízký poplatek exekutorovi, zbytek dluhu bude odpuštěn. Jak přesně milostivé léto funguje?

  • Schválení bankovní půjčky - Šťastný muž a žena si plácají rukou
    Půjčky a úvěry
    Schválení bankovní půjčky: Celým procesem vás provedeme krok za krokem

    Než vám banka půjčí, důkladně si vás prověří. Jak zvládnout celý proces schválení a vyřízení bankovní půjčky bez zbytečných průtahů a komplikací? Máme pro vás jednoduchý návod i několik praktických rad a tipů.

  • Podpis smlouvy
    Půjčky a úvěry
    Specifika bankovní půjčky: Přísnější podmínky, ale bohaté portfolio produktů, které vám sednou

    Naprostá většina žadatelů o půjčku míří v první řadě do banky, kde na ně čeká poměrně přísný schvalovací proces s předem nejasným výsledkem. Co bude banku zajímat a jaká specifika se k bankovním půjčkám pojí?

  • Nebankovní poskytovatelé - zamyšlený muž, který kouká do papírů
    Půjčky a úvěry
    30. července 2022|Jana Březinová
    Čeho si všímat, když si půjčujete u nebankovní společnosti?

    Nebankovní půjčky vnímá řada lidí negativně. Nemusí se však automaticky jednat o špatné řešení. Někdy může být nebankovní půjčka i levnější, než kdybyste šli do banky. Je však třeba vědět, na co se při žádosti o úvěr u nebankovní společnosti zaměřit a jaké nástrahy očekávat.

  • Počítač peníze papíry
    Půjčky a úvěryOsobní finance
    10. července 2022|Vendula Flassig Vrablová
    Splátkový kalendář a vše, co jste o něm chtěli vědět

    Se splátkovým kalendářem, coby plánem všech vašich budoucích splátek, se setkáte ve chvíli, kdy si sjednáte spotřebitelskou půjčku, úvěr nebo hypotéku. Domluvit se na něm ale můžete i tehdy, pokud vybrané instituci dlužíte větší částku, kterou nejste schopni jednorázově uhradit. Jak si ho správně nastavit, aby vám co nejvíce vyhovoval a nepůsobil zbytečné komplikace?

  • Peníze v peněžence
    Půjčky a úvěry
    25. června 2022|Vendula Flassig Vrablová
    Půjčka na dovolenou: Kdy má smysl o ní uvažovat a jak ji vybrat?

    Jedním ze způsobů, jak si splnit svou představu o ideální dovolené, je právě půjčka na dovolenou. Opravdu se ale vyplatí anebo je dobré si raději pár dnů u moře nebo na horách pro letošek odpustit?

  • Proč mi v bance nepůjčili - žárovka v ruce
    Půjčky a úvěry
    15. června 2022|Jana Březinová
    Proč mi v bance nepůjčili? Ověřte svůj záznam v registrech

    Při žádosti o půjčku si banky každého žadatele důkladně proklepnou a zjišťují jeho úvěrovou historii. Máte z minulosti škraloup nebo aktuálně splácíte jiný úvěr a chcete vědět, zda to bude mít vliv na vaši současnou žádost o půjčku? Přinášíme tipy, jak zjistit vaši platební historii.

  • Sberbank ukončení
    Půjčky a úvěryOsobní finance
    Sberbank v Česku končí! ČNB jí plánuje odebrat licenci. Co to znamená pro její klienty?

    Česká národní banka (dále jen ČNB) dne 28. 2. 2022 zahájila kroky k odebrání licence Sberbank CZ, která má vazby na Rusko. Hlavním důvodem je razantní zhoršení její likviditní situace v souvislosti s odlivem vkladů. V praxi to znamená, že Sberbank v Česku končí.

  • předávání peněz nad smlouvou
    Půjčky a úvěry
    22. února 2022|Petr Woff
    Vysoká inflace zlevňuje staré a zdražuje nové půjčky. Komu se vyplatí předčasná splátka?

    Průměrné životní náklady meziročně zdražují o více než 8 %. Vysoká inflace těší některé dlužníky, ale zneklidňuje střadatele a centrální bankéře. Proto stouply úrokové sazby a zdražily nové úvěry. Přinášíme několik modelových příkladů, aby bylo jasnější, komu se vyplatí předčasná splátka nebo investice do půjček. Pokaždé záleží na aktuálním vztahu mezi inflací a úrokovou mírou.

  • Půjčky a úvěry
    15. února 2022|Petr Woff
    Úvěrové podmínky budou v roce 2022 přísnější

    Česká národní banka využije svoje nové pravomoci a od dubna zchladí přehřátý realitní trh. Zároveň sleduje, jak se vyvíjí spontánní nabídka a poptávka. Některé komerční banky nečekají na povinné regulace a samy zpřísňují svoje úvěrové podmínky. Zatímco domácnosti stále opatrněji zvažují, jestli požádají o hypotéku nebo spotřebitelskou půjčku.

  • matka, dcera a otec stehovani
    HypotékyPůjčky a úvěry
    Úrokové sazby hypoték rostou, má smysl vzít si teď úvěr na vlastní bydlení?

    Zvažujete koupi nemovitosti na hypotéku nebo se zajímáte o situaci na hypotečním trhu? Pak vám jistě neuniklo, že úrokové sazby u hypoték v posledních měsících výrazně vzrostly. Co za růstem úrokových sazeb stojí a má teď vůbec cenu vzít si hypotéku na koupi nemovitosti? A jakou fixaci případně zvolit?

  • Pobocka raiffeisenbank
    Půjčky a úvěryOsobní finance
    24. ledna 2022|Jana Poncarová
    Equa bank se spojila s Raiffeisenbankou. Co to znamená pro klienty?

    Dva významní bankovní hráči na českém trhu se spojili. Od 1. ledna 2022 se Equa bank sloučila s Raiffeisenbankou a přestala tak existovat jako samostatná společnost. Klienti Equa bank se ale o svá bankovní konta a další služby obávat nemusí. Raiffeisenbank je se vším všudy převzala pod svá křídla. Co to v praxi znamená? Přinášíme odpovědi na ty nejdůležitější otázky.

  • Muž vysypává prasátko
    Půjčky a úvěry
    29. října 2021|Vendula Flassig Vrablová
    Home Credit a Air Bank se přidávají k Milostivému létu. Na odpuštění sankcí ale dosáhnou jen někteří

    Těsně před zahájením unikátní akce s názvem Milostivé léto, která nabízí dlužníkům výjimečnou možnost zbavit se exekucí a dluhů vůči státu, se částečně připojila i společnost Home Credit a Air Bank, spadající skupiny PPF. I tyto dva zmíněné subjekty ale odpustí sankce svým klientům pouze za určitých podmínek.

© 2023 Srovnejto.cz a.s., všechna práva vyhrazena.

O zprostředkování pojištění se stará společnost ePojisteni.cz s.r.o. Půjčky a úvěry jsou zprostředkovávány společností Elephant Orchestra, s.r.o. Zprostředkování telekomunikací a energií zajišťuje společnost Tarifomat, s.r.o. Jedná se o společnosti, které jsou součástí Skupiny Srovnejto a jsou držiteli platné registrace České národní banky, případně platné registrace Energetického regulačního úřadu.