Podpis smlouvy

Specifika bankovní půjčky: Přísnější podmínky, ale bohaté portfolio produktů, které vám sednou

8. 8. 2022
|
Délka čtení: 7 min.

Naprostá většina žadatelů o půjčku míří v první řadě do banky, kde na ně čeká poměrně přísný schvalovací proces s předem nejasným výsledkem. Co bude banku zajímat a jaká specifika se k bankovním půjčkám pojí?

Základní informace o bankovních půjčkách

Jak už název tohoto produktu napovídá, jedná se o půjčku, kterou žadateli poskytuje banka. A vůbec nemusí jít o banku, u níž má žadatel veden svůj bankovní účet. Pokud ale svou banku o půjčku požádáte, celý proces jejího vyřizování a schvalování může být díky snadno dohledatelné a zmapované finanční historii mnohem jednodušší.

O peníze navíc můžete zažádat nejen osobně na pobočce banky, ale často také telefonicky, prostřednictvím internetového bankovnictví nebo online. K dispozici jsou nižší i vyšší částky k zapůjčení a půjčky účelové (např. na bydlení, rekonstrukci nebo jeho vybavení, pořízení automobilu apod.) i neúčelové. Ty ale bývají zpravidla zatíženy vyšším úrokem.

Náš tip

Potřebujete překlenout nepříznivé období do další výplaty? Nežádejte banku o klasický spotřebitelský úvěr, ale vyřešte situaci pomocí kontokorentu nebo kreditní karty.

Výhody bankovní půjčky:

  • Transparentní a bezpečné produkty

  • Nižší i vyšší částky k zapůjčení

  • Možnost sjednat půjčku osobně, online nebo telefonicky

  • Možnost odkladu splátek (tzv. splátkové prázdniny)

  • Možnost pojištění úvěru proti neschopnosti splácení

Nevýhody bankovní půjčky:

  • Přísnější podmínky schválení

  • Náročnější schvalovací proces

  • Nutnost stabilního a doložitelného příjmu

  • Negativní záznam v registrech může být překážkou

  • V některých případech je požadován jednokorunový ověřovací poplatek

Komu je bankovní půjčka určená?

  • Žadateli, který nemá negativní záznamy v registrech dlužníků.

  • Osobě, která se může prokázat pravidelným a doložitelným příjmem.

  • Žadateli s dobrou bonitou (nedostatečnou bonitu lze vyřešit spolužadatelem nebo ručitelem).

  • Plnoletému žadateli s bydlištěm nebo trvalým pobytem na území České republiky.

  • Žadateli, jehož rozpočet neohrozí pravidelné měsíční splátky.

Jděte na půjčku chytře

Spočítejte si, kolik zvládnete splácet s ohledem na vaše příjmy a výdaje.

Rozdíly mezi bankovními a nebankovními půjčkami se stírají

Ačkoliv dřív platily bankovní půjčky za mnohem bezpečnější, výhodnější a levnější, než půjčky u nebankovních institucí, dnes už se rozdíly mezi těmito produkty stírají.

Přispěl k tomu zejména zákon o spotřebitelském úvěru, který stanovil, že všichni poskytovatelé půjček musí mít licenci České národní banky. A vůbec nezáleží na tom, zda jde o poskytovatele bankovních nebo nebankovních půjček. Společně s dohledem ČNB a dalšími povinnostmi tak tento krok zvýšil ochranu spotřebitelů.

Zákon také ukládá všem poskytovatelům půjček prověřovat schopnost klienta závazek splácet, což mohou někteří žadatelé vnímat negativně. Ve skutečnosti jde ale o další krok, jak je ochránit, aby se nedostali do dluhové pasti.

Jak banky prověřují bonitu žadatele?

Poskytnutím úvěru klientovi se banka vystavuje riziku, že dlužník nebude splátky úvěru hradit řádně a včas, či dokonce úvěr neuhradí vůbec. Aby banka udržela svou solventnost a stabilitu, musí se proti tomuto úvěrovému riziku chránit. A to tak, že si žadatele o půjčku důkladně „proklepne“.

Co bude banku při vyřizování žádosti o půjčku zajímat:

  • Příjmy a výdaje žadatele

  • Jeho finanční minulost

  • Profese a pracovní smlouva

  • Záznamy v registrech

  • Věk, zaměstnání, rodinný stav

  • Vzdělání

  • Počet (vyživovaných) dětí

  • Výše životního minima žadatele


Pokud bude bonita žadatele nízká, může banka rozhodnout o zamítnutí. V takovém případě ale není nic ztraceno. K závazku si můžete přizvat spolužadatele (např. partnera, rodiče apod.) nebo ručitele. Jistým řešením je i nebankovní půjčka, s níž jsou již tradičně spojovány mírnější podmínky.

Jak vybrat bankovní půjčku?

Abyste se lépe zorientovali v jednotlivých nabídkách a produktech tuzemských bank, je dobré využít nezávislých srovnávačů. Do nich stačí zadat parametry (např. výše půjčky, splatnost apod.) a pak už si pouze vybrat z aktuální nabídky produktů, které budou odpovídat vašim představám.

Při srovnání půjček se zajímejte o:

  • Úrokovou sazbu

  • RPSN

  • Délku splatnosti

  • Sankce a poplatky

  • Smlouvu a obchodní podmínky

Náš tip

Spousta bank i nebankovních společností láká nové zákazníky na tzv. první půjčku zdarma. Pokud jste si u vybrané instituce dosud nikdy nepůjčovali a vypůjčené prostředky vrátíte v termínu, věřitel vám nebude účtovat žádné úroky ani další poplatky.

Za jak dlouho vypůjčené prostředky obdržíte?

Vždy záleží na tom, jakým způsobem o půjčku požádáte. Pokud přijdete osobně na pobočku vaší banky, případně o půjčku zažádáte prostřednictvím mobilního nebo internetového bankovnictví, můžete peníze získat prakticky okamžitě.

V případě, že žádáte u banky, u níž nemáte veden svůj běžný účet, bude trvat zpravidla několik hodin (maximálně dnů), než vaši žádost a bonitu prověří a peníze načerpají na bankovní účet.

Co byste měli vědět před tím, než do banky zamíříte?

Půjčujte si vždy pouze v nezbytných a odůvodněných případech a dobře si propočítejte, zda váš osobní nebo domácí rozpočet další závazek v podobě měsíčních splátek zvládne. Pokud potřebujete finance na konkrétní výdaj (například pořízení nového automobilu nebo bydlení), poohlédněte se v portfoliu bank po účelové půjčce, která bývá zpravidla výhodnější a v konečném důsledku také levnější.

Pokud nechcete nebo nemůžete doložit, jak s vypůjčenými prostředky naložíte, bude se vám hodit půjčka bezúčelová. Před výběrem konkrétní banky nebo úvěrové produktu mezi sebou jednotlivé nabídky porovnejte a konkrétní půjčku nevybírejte pouze na základě úroku, ale zejména hodnoty RPSN.

Srovnejte si aktuální nabídky na trhu

Ve srovnávači najdete pouze ověřené poskytovatele s licencí ČNB a jejich aktuální nabídku.


K půjčce také doporučujeme sjednat pojištění schopnosti splácet, které vás podrží v případě nečekaného výpadku příjmu. Pokud se během splácení půjčky dostanete do problémů, neprodleně kontaktujte banku a spravte ji o své aktuální situaci. Domluvit se můžete na odkladu splátek – tzv. splátkových prázdninách nebo nově nastaveném splátkovém kalendáři.

Autorka - Vendula Flassig Vrablová
Vendula Flassig VrablováVíce článků autora

Jak se vám tento článek líbil?

Sdílet článek

Související články

  • Mladý pár a společné finance
    31. prosince 2023|Magdaléna Kubečková
    Dokud nás dluhy nerozdělí: Jak řešit finance ve vztahu?

    Mluvíte doma o penězích? Pokud ne, měli byste začít. Téměř polovina partnerů před svými protějšky tají příjmy a výdaje. Tzv. finanční nevěra umí rozbít vztah stejně spolehlivě jako opravdová milenka. Pokud jí chcete předejít, vyložte karty (a nejen platební) na stůl nejpozději před společným stěhováním. Sladit byste měli společné finanční cíle i způsob, jak budete hradit běžné výdaje domácnosti.

  • Účty za vánoční dárky - žena počítá na kalkulačce
    10. listopadu 2023|Jana Březinová
    Vánoční půjčka – kdy pomůže a kdy se jí vyhnout

    Půjčku na vánoční dárky si loni sjednalo 3 % Čechů, nejčastěji na částku do 10 000 Kč. Bohužel 20 % lidí, kteří si v minulosti na Vánoce půjčili, splácí s problémy a musí žádat o odklad splátek. Existuje tak poměrně vysoké riziko, že vás vánoční půjčka dostane do finančních potíží. Proto si ji dobře promyslete.

  • Trápení placení na internetu
    06. listopadu 2023|Magdaléna Kubečková
    SOS! Poslal jsem peníze na špatný účet. Jak nyní postupovat?

    Stačí špatně kliknout a peníze mizí na úplně jiný účet. Taky se vám to už stalo? Zachovejte klid. Čísla účtů se tvoří podle daného algoritmu, a je docela náhoda se do něj strefit. Kdybyste zadali omylem existující číslo, stále máte šanci peníze získat zpět. Pokud totiž příjemce peníze nevrátí, může se dopustit trestného činu.

  • Porovnání kreditní karty a kontokorentu - Žena držící před obličejem kreditní kartu
    02. listopadu 2023|Jana Březinová
    Porovnání kreditní karty a kontokorentu

    Potřebujete zaplatit nečekaný výdaj nebo chcete mít finanční zálohu pro všechny případy? Pak vám poslouží kontokorent i kreditní karta. Jedná se o krátkodobé úvěrové produkty, díky nimž si můžete opakovaně vypůjčit až desítky tisíc korun. To mají společné, ale jinak mezi nimi najdete řadu rozdílů.

  • Exekuce - žena s prázdnou peněženkou
    10. října 2023|Jana Březinová
    Co může exekutor zabavit? Peníze i auto ano, ale postel ani psa ne

    Exekutor vám může zabavit peníze i majetek, ale na určité věci sáhnout nesmí. Třeba postel, snubní prsten nebo váš pes jsou před exekutorem v bezpečí.

  • Předání vánočních dárků
    25. září 2023|Nikola Zatloukalová
    S těmito tipy vás vánoční nákupy nezruinují

    Vánoce znamenají nemalé výdaje nejen za vánoční dárky, ale i potraviny nebo výzdobu. Kromě nákupního seznamu, online nakupování a pořizování dárků v průběhu celého roku vás zachrání následující tipy.

  • Platba kreditní kartou
    19. září 2023|Magdaléna Kubečková
    Využijte kreditní kartu na maximum

    Umí vydělat několik procent z nákupu, nabízí zajímavé bonusy, pomůže vám překlenout čekání na výplatu. Můžete s ní bezpečně platit na internetu a v cizině vám usnadní půjčení auta. Když s ní ale neumíte pořádně zacházet, zaplatíte desítky procent navíc na úrocích. Víte, jaké jsou výhody a nevýhody kreditní karty?

  • Kalkulačka a papíry s grafy
    13. září 2023|Petr Woff
    Sankce za předčasné splacení hypotéky mají stoupnout až na desetitisíce Kč. Jak se jim vyhnete?

    Vláda chce dovolit bankám, aby pokutovaly svoje klienty za předčasné splacení hypotečních úvěrů. Někteří občané by potom museli uhradit navíc až 2 % z předčasně splacené části celkové jistiny. V navrženém zákoně jsou však popsány situace, kdy můžete hypotéku bezproblémově umořit ještě předtím, než skončí její fixace. Pokuta se vám vyhne, třeba když prodáte svou nemovitost nebo se rozvedete. 

  • Žena s účty počítá na kalkulačce
    08. září 2023|Jana Březinová
    Víte, co je kontokorent a kdy se vyplatí?

    Kontokorentní úvěr – zkráceně „kontokorent“ vám dovolí jít do minusu na vašem běžném účtu. Poskytne vám finanční rezervu a umožní zaplacení nečekaného výdaje, když si nechcete brát klasickou půjčku. Komu se kontokorent vyplatí a kdo by se mu měl raději vyhnout?

  • struktura-vydaju
    07. září 2023|Petr Woff
    Struktura výdajů domácnosti: Kolik a za co utrácejí chudí, průměrní a bohatí Češi?

    Tuzemské domácnosti platí především za bydlení a potraviny, následuje doprava a rekreace. Česká společnost je poměrně rovnostářská, ale přesto najdeme významné rozdíly mezi chudšími a bohatšími občany. Například nedávné zdražení elektrické a tepelné energie pociťují silněji senioři než průměrní a vysokopříjmoví zaměstnanci. Porovnejme, jakou strukturu mají výdaje našich domácností.