Půjčka na družstevní bydlení

100% půjčka na družstevní byt: Existuje a kdo ji dokáže poskytnout?

28. 6. 2021
|
Délka čtení: 6 min.

Na počátku roku 2021 dosáhly úroky hypotečních úvěrů po dlouhé době svého minima. Průměrná úroková sazba činila v únoru 1,93 %. Poté začala znovu stoupat. I přesto ale patří současné sazby mezi nesmírně výhodné a takové, na které jsme nedosáhli už pěkně dlouho. Prognózy finančních odborníků a analytiků jsou nicméně neúprosné. Po měsících pádu musí začít úroky opětovně stoupat. Proto je nejvyšší čas hypotéku vyřídit. Pokud ale pokukujete po 100% hypotéce na družstevní byt, pravděpodobně budete poněkud zklamaní.

Nůžky mezi vlastnickým a družstevním bydlením se stále rozevírají

Družstevní bydlení bývalo vždy levnější, než bydlení vlastnické. Ani dnes tomu není jinak. Na druhou stranu se ale nůžky cen mezi vlastnickým a družstevním bydlením stále víc a víc rozevírají. Generální sekretář Asociace realitních kanceláří České republiky (ARK ČR) Jan Borůvka se o této problematice vyjádřil pro web idnes.cz: „Zatímco před pár lety byl rozdíl v cenách mezi pěti a deseti procenty, dnes je to v některých případech dokonce i patnáct procent.

Výhody a nevýhody družstevního bytu

Družstevní byty ale rozhodně nejsou podřadnou kategorií a ze současných statistik vyplývá, že je o ně srovnatelný zájem jako o byty v osobním vlastnictví. I s nimi se ale pojí určité výhody a nedostatky.

Družstevní byt – výhody:

  • Nižší cena: Družstevní byty jsou zpravidla levnější, než byty v osobním vlastnictví. Vždy je ovšem nutné si pohlídat, zda má „prodejce bytu“ splacenou anuitu a pokud ne, tak zda je tento úvěr zohledněn v ceně za převod družstevního podílu.

  • Rychlost převodu: Změna „vlastníka“ družstevního bytu se nezapisuje na katastru nemovitostí. Jde totiž pouze o převod družstevního podílu, takže změna může proběhnout klidně i během jediného dne.

  • Snadnější opravy v bytě a domě: Opravy většího rozsahu (např. topení, zatečení ze střechy, rozvody vody, kanalizace, elektřiny) řeší a hradí vlastník – tedy družstvo.

  • Klidnější bydlení: Pokud by se do bytového domu přistěhoval nepřizpůsobivý družstevník, je vcelku jednoduché ho z družstva vyloučit a vypovědět mu nájemní smlouvu.

Družstevní byt – nevýhody:

  • Družstevní byt nelze použít jako zástavu: Při převádění členských práv se převádějí pouze zmíněná práva, nikoli samotná nemovitost. Družstevní byt tak nelze použít jako zástavu v bance nebo u nebankovní společnosti.

  • Jste omezeni stanovami družstva: Chcete nechat vyměnit žaluzie nebo provést zásadní úpravu dispozic bytové jednotky? K tomu všemu budete potřebovat souhlas družstva a spoustu dokumentů, jejichž vypracování leží na vašich bedrech.

  • Změna užívání bytu: Souhlas družstva často potřebujete i v případě, pokud chcete dát užívaný byt do podnájmu.

Můžu získat hypoteční úvěr na družstevní byt?

Získat na družstevní byt hypotéku je maličko komplikované. Jednou z podmínek pro získání hypotéky je totiž zástava, a družstevním bytem není možné ručit, protože jeho vlastníkem je družstvo. Pokud ale vlastníte jinou nemovitost (například chatu chalupu či pozemek), jejíž hodnota dosahuje hodnoty nového bytu, máte vystaráno!

Jak získat 100% hypotéku: 100% hypotéku dnes už nemáte šanci získat. Jejich poskytování v minulých letech značně omezila a následně úplně zakázala ČNB. Vždy je tak potřeba počítat s tím, že musíte mít určitý objem finančních prostředků našetřený.

Jak financovat koupi družstevního bytu bez hypotéky?

Za nemovitost se samozřejmě může zaručit i jiná osoba (například rodiče, prarodiče). Banka v takovém případě hypotéku poskytne za standardních podmínek. Pokud ale nemáte možnost zastavit jinou nemovitost, stává se proces poněkud komplikovanějším. Přesto se ale snu o družstevním bydlení nemusíte vzdávat. Jaké další možnosti máte?

  • Předhypoteční úvěr: V tomhle případě s bankou uzavíráte dvě smlouvy – jednu o předhypotečním úvěru a pak klasickou hypotéku. A to z důvodu, že nejprve vyčerpáte předhypotéku na úhradu kupní ceny za družstevní byt a následně žádáte družstvo o převod do osobního vlastnictví. Jakmile je byt váš, vyčerpáte hypotéku (ve stejné výši jako předhypotéku), kterou jednorázově splatíte předhypotéku a dále splácíte už jen hypotéku.

  • Úvěr od stavební spořitelny: Posledním způsobem, jak získat peníze na družstevní byt je úvěr od stavební spořitelny. Ten se hodí pro případy, kdy k financování družstevního bydlení postačí menší částky. K tomuto úvěru se ale pojí několik omezení, které hypotéka nezná. Jde především o něco vyšší úrok a kratší maximální délku splácení. Na druhou stranu není třeba ručit nemovitostí.

Slovo závěrem

Ať už zvolíte první, druhý nebo poslední zmíněný způsob, vždy je dobré konzultovat vybraný se specialistou, který se ve světě hypoték vyzná a může vám poradit nejen s výběrem vhodného poskytovatele úvěru, ale také s dalšími nástrahami, které se s touto oblastí pojí. Pokud se rozhodnete pro hypotéku, vždy mezi sebou jednotlivé nabídky porovnejte a vyberte si tu, která bude nastavenými parametry nejvíce vyhovovat vašim představám a požadavkům.

Autorka - Vendula Flassig Vrablová
Vendula Flassig VrablováVíce článků autora

Jak se vám tento článek líbil?

Sdílet článek

Související články

  • Povinná výměna kotlů
    14. března 2024|Petr Woff
    Povinná výměna kotlů na tuhá paliva: Kdy a proč už si ve starém kotli nezatopíte?

    Povinná výměna starých kotlů na tuhá paliva se blíží. Od 1. září 2024 nesmí být provozovány kotle 1. a 2. emisní třídy, původní termín vláda kvůli energetické krizi posunula. Zjistěte, zda se výměna týká i vašeho kotle.

  • 22. února 2024|Petr Woff
    Jaká je průměrná spotřeba elektřiny v rodinném domě a bytě?

    V tuzemských domácnostech přibývají sušičky, myčky a další spotřebiče. Nejnáročnější však zůstávají elektrické přímotopy, akumulační kamna a tepelná čerpadla. Srovnejme různé distribuční sazby, které závisí na používaných přístrojích. Průměrná spotřeba elektřiny v české domácnosti vychází na 2 930 kWh/rok, zateplená garsonka však funguje daleko šetrněji než starý rodinný dům.

  • Kuchyně
    29. prosince 2023|Jana Březinová
    7 zásad, jak bezpečně pronajmout byt

    Správně stanovit cenu, proklepnout si nájemníka a sepsat kvalitní smlouvu. To je jen pár zásad pro bezpečný pronájem bytu, které byste si měli pohlídat. Nechcete mít přece problémy s opožděným placením nájemného nebo poškozeným vybavením. Zjistěte, jak najít spolehlivého nájemníka i jak sestavit nájemní smlouvu, aby vás dostatečně chránila.

  • Fotovoltaika na bytovém domě
    12. prosince 2023|Jana Březinová
    Fotovoltaika v bytovém domě od 2023: Až do výkonu 50 kWp a bez souhlasu všech vlastníků

    Od roku 2023 je instalace fotovoltaiky na bytový dům o dost jednodušší. Není potřeba souhlas všech vlastníků, ani sloučení do jednoho elektroměru. Existují dokonce čtyři způsoby, jak může SVJ provozovat fotovoltaiku a sdílet vyrobenou energii. Vlastníci bytů tak mohou ročně ušetřit 50–90 % na účtech za elektřinu.

  • Žena u topení - srovnání nákladů na vytápění
    19. listopadu 2023|Petr Woff
    Srovnání nákladů na vytápění: Kolik zaplatíte za topení elektřinou nebo plynem?

    Nejnáročnější zůstávají elektrické přímotopy, ale zdražil i provoz plynových a peletových kotlů, městských tepláren a tepelných čerpadel. Nižší jsou ceny palivového dřeva nebo uhlí. Nejlevnější topení mají domácnosti, které důkladně zateplily svůj dům a větrají přes takzvanou rekuperaci. Aktualizujeme porovnání nákladů na vytápění: kilowatthodina (kWh) stojí od 1 do 6 Kč.

  • Balkónové solární panely
    15. listopadu 2023|Petr Pohůdka
    Balkonové solární panely: Vyplatí se jejich pořízení?

    Popularita solárních panelů na balkon roste. Lákají především nízkou cenou a snadnou instalací. Jejich neohlášeným provozem ale často riskujete mastnou pokutu. Má solární panel na balkoně skutečně smysl a na co si při provozu dávat pozor?

  • Účty za vánoční dárky - žena počítá na kalkulačce
    10. listopadu 2023|Jana Březinová
    Vánoční půjčka – kdy pomůže a kdy se jí vyhnout

    Půjčku na vánoční dárky si loni sjednalo 3 % Čechů, nejčastěji na částku do 10 000 Kč. Bohužel 20 % lidí, kteří si v minulosti na Vánoce půjčili, splácí s problémy a musí žádat o odklad splátek. Existuje tak poměrně vysoké riziko, že vás vánoční půjčka dostane do finančních potíží. Proto si ji dobře promyslete.

  • Trápení placení na internetu
    06. listopadu 2023|Magdaléna Kubečková
    SOS! Poslal jsem peníze na špatný účet. Jak nyní postupovat?

    Stačí špatně kliknout a peníze mizí na úplně jiný účet. Taky se vám to už stalo? Zachovejte klid. Čísla účtů se tvoří podle daného algoritmu, a je docela náhoda se do něj strefit. Kdybyste zadali omylem existující číslo, stále máte šanci peníze získat zpět. Pokud totiž příjemce peníze nevrátí, může se dopustit trestného činu.

  • Porovnání kreditní karty a kontokorentu - Žena držící před obličejem kreditní kartu
    02. listopadu 2023|Jana Březinová
    Porovnání kreditní karty a kontokorentu

    Potřebujete zaplatit nečekaný výdaj nebo chcete mít finanční zálohu pro všechny případy? Pak vám poslouží kontokorent i kreditní karta. Jedná se o krátkodobé úvěrové produkty, díky nimž si můžete opakovaně vypůjčit až desítky tisíc korun. To mají společné, ale jinak mezi nimi najdete řadu rozdílů.

  • Exekuce - žena s prázdnou peněženkou
    10. října 2023|Jana Březinová
    Co může exekutor zabavit? Peníze i auto ano, ale postel ani psa ne

    Exekutor vám může zabavit peníze i majetek, ale na určité věci sáhnout nesmí. Třeba postel, snubní prsten nebo váš pes jsou před exekutorem v bezpečí.