Žena sedí nad účty a smlouvami

Trápí vás nevýhodné půjčky? Poradíme, jak se jich zbavit

Podle České bankovní asociace má zkušenosti s půjčkou 83 % obyvatel Česka. To znamená, že peníze si někdy půjčilo 8 z 10 Čechů. Pokud vy sami půjčku splácíte a zároveň cítíte, že vám přerůstá přes hlavu, poradíme, co dělat, abyste se jí zbavili jednou pro vždy!

Máte vícero závazků? Konsolidujte!

Kromě hypotéky a klasické spotřebitelské půjčky máte vyčerpaný kontokorent a u kreditní karty jste už dávno „prošvihli“ bezúročné období? V takovém případě s řešením situace neotálejte a jako možnost první volby zvažte konsolidaci. Konsolidace půjček představuje jejich sloučení do jednoho většího balíku a následné převedení k novému poskytovateli, který vám zpravidla dokáže nastavit výhodnější podmínky.

Výhody konsolidace:

  • Lepší přehled o závazcích dlužníka.

  • Měsíčně platíte pouze jednu splátku a ušetříte na poplatcích.

  • Možnost navolit si nižší splátku nebo delší splatnost.

Nevýhody konsolidace:

  • Konsolidovat nelze všechny úvěry (např. krátkodobé půjčky, půjčky bez registru apod.).

  • Hrozí vysoké sankce za předčasné splacení původní půjčky.

  • Pokud si nastavíte delší dobu splatnosti, může to znamenat, že úvěr zásadním způsobem přeplatíte.

Konsolidace Refinancování

Srovnejte nabídky a získejte výhodnější podmínky

Konsolidací nebo refinancováním můžete ušetřit na úrocích, snížit si splátku nebo získat výhodnější podmínky. Srovnejte si aktuální nabídky.

Nelíbí se vám podmínky půjčky? Refinancujte!

Pokud vám podmínky stávající půjčky nebo úvěru nevyhovují, můžete zkusit štěstí u konkurence a vsadit na refinancování. Refinancovat můžete klasické spotřebitelské půjčky, oblíbené je však i refinancování hypotéky. V tomto případě převádíte celý závazek k novému věřiteli, se kterým si sjednáte výhodnější podmínky.

Výhody refinancování:

  • Nižší měsíční splátka, navýšení půjčky nebo delší splatnost.

  • Nízké či dokonce žádné poplatky spojené s půjčkou.

  • Celková finanční úspora.

Nevýhody refinancování:

  • V některých případech je potřeba nové ocenění nemovitosti.

  • Některé společnosti si účtují tisícové poplatky za refinancování.

  • Refinancování se nemusí vždy vyplatit (např. aktuální úrokové sazby mohou být vyšší než ty, které máte uzavřené ve stávající smlouvě).

Konsolidace Refinancování

Ušetřete a získejte výhodnější podmínky

Konsolidací nebo refinancováním můžete ušetřit na úrocích, snížit si splátku nebo získat výhodnější podmínky. Poradíme vám, jak vybrat tu nejlepší nabídku.

Nevýhodné půjčky můžete řešit s rodinou nebo oddlužením

Pokud vám refinancování nebo konsolidace nevyhovuje, nevýhodná půjčka vás nemusí dál budit ze spaní. O pomoc s jejím splácením můžete požádat rodinu nebo blízké přátele. Tuto možnost v ČR volí zhruba 8 % dlužníků. Vždy ale sepište alespoň základní smlouvu a dohodnuté termíny splatnosti bez výjimek dodržujte.

V případě závažnějších komplikací a dluhů, které již nelze vyřešit konsolidací nebo refinancováním, budete muset sáhnout ke krajnímu řešení v podobě osobního bankrotu. Proces oddlužení je určen pro fyzické osoby, které dluží dvěma a více věřitelům najednou a své závazky nejsou schopny dlouhodobě splácet.

Na závěr se hodí zmínit také jedno varování. Pokud byste chtěli nevýhodné půjčky řešit dalším spotřebitelským úvěrem, nedělejte to. Snadno se totiž dostanete do dluhové pasti, z níž není snadného úniku. A ve chvíli, kdy se vám začnou ve schránce množit upomínky od věřitelů, si můžete být takřka jistí, že od návštěvy exekutora vás dělí jen krůček.

Autorka - Vendula Flassig Vrablová
Vendula Flassig VrablováVíce článků autora

Jak se vám tento článek líbil?

Sdílet článek

Související články

  • Účty a platební karty pro děti - Maminka s holčičkou sedí na gauči v obýváku, notebook, platební karta
    23. ledna 2024|Jana Březinová
    Účty a platební karty pro děti: Jaká je jejich nabídka a jsou opravdu bezpečné?

    Podle průzkumu ČBA a agentury Ipsos dostává kapesné přes 70 % českých dětí. Na jaký účet jim ho posílat? Účet pro děti nabízí většina českých bank, ale jejich podmínky se liší. Zjistěte, jaká je jejich aktuální nabídka a jak je to s bezpečností vložených prostředků.

  • Účty za vánoční dárky - žena počítá na kalkulačce
    10. listopadu 2023|Jana Březinová
    Vánoční půjčka – kdy pomůže a kdy se jí vyhnout

    Půjčku na vánoční dárky si loni sjednalo 3 % Čechů, nejčastěji na částku do 10 000 Kč. Bohužel 20 % lidí, kteří si v minulosti na Vánoce půjčili, splácí s problémy a musí žádat o odklad splátek. Existuje tak poměrně vysoké riziko, že vás vánoční půjčka dostane do finančních potíží. Proto si ji dobře promyslete.

  • Trápení placení na internetu
    06. listopadu 2023|Magdaléna Kubečková
    SOS! Poslal jsem peníze na špatný účet. Jak nyní postupovat?

    Stačí špatně kliknout a peníze mizí na úplně jiný účet. Taky se vám to už stalo? Zachovejte klid. Čísla účtů se tvoří podle daného algoritmu, a je docela náhoda se do něj strefit. Kdybyste zadali omylem existující číslo, stále máte šanci peníze získat zpět. Pokud totiž příjemce peníze nevrátí, může se dopustit trestného činu.

  • Porovnání kreditní karty a kontokorentu - Žena držící před obličejem kreditní kartu
    02. listopadu 2023|Jana Březinová
    Porovnání kreditní karty a kontokorentu

    Potřebujete zaplatit nečekaný výdaj nebo chcete mít finanční zálohu pro všechny případy? Pak vám poslouží kontokorent i kreditní karta. Jedná se o krátkodobé úvěrové produkty, díky nimž si můžete opakovaně vypůjčit až desítky tisíc korun. To mají společné, ale jinak mezi nimi najdete řadu rozdílů.

  • Exekuce - žena s prázdnou peněženkou
    10. října 2023|Jana Březinová
    Co může exekutor zabavit? Peníze i auto ano, ale postel ani psa ne

    Exekutor vám může zabavit peníze i majetek, ale na určité věci sáhnout nesmí. Třeba postel, snubní prsten nebo váš pes jsou před exekutorem v bezpečí.

  • Předání vánočních dárků
    25. září 2023|Nikola Zatloukalová
    S těmito tipy vás vánoční nákupy nezruinují

    Vánoce znamenají nemalé výdaje nejen za vánoční dárky, ale i potraviny nebo výzdobu. Kromě nákupního seznamu, online nakupování a pořizování dárků v průběhu celého roku vás zachrání následující tipy.

  • Platba kreditní kartou
    19. září 2023|Magdaléna Kubečková
    Využijte kreditní kartu na maximum

    Umí vydělat několik procent z nákupu, nabízí zajímavé bonusy, pomůže vám překlenout čekání na výplatu. Můžete s ní bezpečně platit na internetu a v cizině vám usnadní půjčení auta. Když s ní ale neumíte pořádně zacházet, zaplatíte desítky procent navíc na úrocích. Víte, jaké jsou výhody a nevýhody kreditní karty?

  • Muž na kalkulačce přepočítává výdaje
    01. září 2023|Magdaléna Kubečková
    Kdy začít s refinancováním: kdo se nestará, ten přeplácí

    Víte, že snížení splátek o 200 Kč měsíčně vám uspoří 12 000 Kč při pětileté fixaci? Nemusíte přitom čekat až na konec fixace: mohli byste hypotéku hodně přeplatit. Refinancování je výhodné, když se sníží úrokové sazby, získáte lepší práci nebo vzroste hodnota vaší nemovitosti. My vám poradíme, jak na to.

  • Žádost o hypotéku krok za krokem - krabice, obývák, žena vyplňuje formulář
    21. června 2023|Monika Šaríková
    Žádost o hypotéku krok za krokem

    Hypotéka představuje dlouhodobý finanční závazek, jehož pravidelná měsíční splátka zatíží rodinný rozpočet klidně až na 40 let. Vzhledem k výši hypotečního úvěru a délce splatnosti je proto vyřízení hypotéky zdlouhavé, plné papírování a může trvat i několik týdnů až měsíců. Proces urychlí důkladná příprava.

  • Výpočet půjčky
    25. května 2023|Nikola Zatloukalová
    Jak vybrat půjčku? RPSN hodně pomůže, není ale jediným ukazatelem výhodné půjčky

    Nabídky levných a dokonale výhodných půjček na vás útočí ze všech stran. Herci v reklamách slibují nízké úroky, minimální či nulové poplatky, ale i bonusy za řádné splácení. Jak poznáte, že je pro vás půjčka skutečně výhodná? Potřebujete k tomu znát více než jen RPSN.