nájem-nebo-hypotéka

Nájem vs. hypotéka na byt: Kdy se co vyplatí?

Žít ve vlastním by chtěl každý. Bohužel zdaleka už ne každý si může dovolit koupit byt či dokonce dům. Rostou ceny nemovitostí, hypotéky jsou dražší a podmínky získání přísnější, ale o mnoho lépe na tom nejsou ani nájmy. Nakonec nejvíce záleží na aktuální finanční situaci.

Jak nájem, tak i hypotéka mají svá pro a proti. Nelze jednoduše říci, že se více vyplatí hypotéka nebo naopak. Někdy je prostě výhodnější žít v pronajatém bytě, jindy se vyplatí investovat do vlastního bytu. Roli hrají zejména osobní finance a preference.

Nájem versus hypotéka na byt: Co je co?

Nájem je formou bydlení, kdy za úplatu nájemce bydlí v nemovitosti (bytě či domě) patřící někomu jinému. Vlastníkem může být jak fyzická, tak i právnická osoba, stejně tak může být majitel pouze jeden, ale nemovitost může mít i více majitelů.

Výši nájmu nemovitosti ovlivňuje

  • Velikost - je rozdíl, zda se jedná o garsonku, 3+kk nebo dvoupatrový dům.

  • Stav - může jít o starý dům před rekonstrukcí, zrenovovaný secesní dům nebo moderní novostavbu.

  • Vybavení - byt může být prázdný, ale také kompletně vybavený nábytkem, vybavení může být staré a používané, nebo zcela nové a vysoce moderní.

  • Lokalita - výše nájmu se liší u bytů na vesnici, ve středně velkém městě či v Praze.

  • Občanská vybavenost - lepší cenu si může žádat vlastník bytu v místě, kde jsou obchody, školy, školky, kino apod.

  • Dopravní dostupnost - je rozdíl, zda se obejdete bez auta díky MHD nebo je pro vás auto zcela nezbytné.

  • Neviditelná ruka trhu – aktuální ceny pronájmů citelně ovlivňují i ceny energií nebo nutných oprav (= zdražující materiál i práce).

Hypotéka znamená půjčku na bydlení, kterou poskytují banky a nebankovní společnosti, které splňují zákonné podmínky a jsou držiteli příslušné licence. Zájemce musí splňovat přísné podmínky, aby hypotéku obdržel a mohl investovat do vlastní nemovitosti.

Půjčka na byt samozřejmě není zdarma a je s ní spojený nemalý úrok. I nejlevnější hypotéku v průběhu desítek let přeplatíte o pár stovek tisíc až milionů korun. Cenu nemovitosti pak ovlivňují stejná kritéria jako u nájmu.

Nájem - výhody a nevýhody

Nájem je jednodušší způsob bydlení. Alespoň zpočátku. Prostě si najdete vhodný byt či dům, s majitelem podepíšete nájemní smlouvu a okamžitě můžete bydlet. Pokud se potřebujete z různých důvodů odstěhovat, stačí podat výpověď a je to vyřízeno.

Samozřejmě to není tak snadné. V první řadě si musí zájemce vybrat takovou nemovitost, jejíž nájem si může dovolit. Vícečlenná rodina se tak často “mačká” v bytě 2+kk na okraji města, protože si nemůže dovolit pronájem prostornějšího bytu a na hypotéku nedosáhne. Finančně zajištěný pár bez dětí si zase žije v centru v pěkném 3+1, protože na to prostě mají.

Nevýhody nájmu:

  • Nájemce platí za užívání cizího majetku.

  • Nejistota - vlastník jej může kdykoliv vypovědět.

  • V konečném součtu vychází nájem dráž než hypotéka.

  • Riziko každoročního zvýšení nájmu.

Výhody nájmu:

  • Zpravidla nižší počáteční náklady.

  • Jednodušší administrativa - s nájmem je spojený podpis nájemní smlouvy, nic víc.

  • Svoboda a volnost - například mladí lidé hodně cestují a hypotéka je pro ně zbytečný závazek.

  • Většinou nejsou nutné úspory (vyjma vybavení tzv. “holobytu”).

  • Možnost žít ve spolubydlení a podělit se tak o náklady.

Moderní pokoj

Hypotéka na byt - výhody a nevýhody

Hypotéka patří mezi dlouhodobé půjčky a představuje velkou finanční zátěž na desítky let. S poskytnutím hypotéky navíc souvisí přísné požadavky na zájemce. Ne každý tak na ni dosáhne. Zájemce musí mít například dostatečně vysoké příjmy, důležitý je rovněž poměr mezi příjmy a výdaji, zásadní roli hrají závazky a navíc je nutné mít vlastní úspory.

Nevýhody hypotéky na byt:

  • Počáteční vysoké náklady - nezbytné jsou vlastní úspory.

  • Náročnější administrativa.

  • Rostoucí ceny nemovitostí.

  • Přísnější podmínky pro získání hypotéky.

  • Další náklady - výdaje spojené s provozem a údržbou nemovitosti, které nespadají do hypoteční splátky.

Výhody hypotéky na byt:

  • Jistota bydlení - nikdo vás jen tak nemůže vyhodit.

  • Různé využití - hypotéku lze použít také na rekonstrukci nemovitosti.

  • Investice do budoucna.

Hypotéka s výhodnými podmínkami a sazbou

Požádejte o hypotéku a my vám zajistíme nejlepší podmínky.

Chci požádat o hypotéku

Odborníci varují: Nájmy mohou dohnat splátky hypotéky

Rok 2022 se nese v duchu zdražování. A to nejen hypoték, ale také nájemního bydlení. Průměrná nabídková sazba hypotečních úvěrů podle společnosti Fincentrum Hypoindex vzrostla mezi měsíci květen a červen o 0,38 procentního bodu. Na začátku června letošního roku se totiž dostala na hodnotu 5,71 % a přiblížila se tak šestiprocentní hranici. Odborníci a hypoteční experti navíc nevylučují, že růst průměrné úrokové sazby se do konce roku jen tak nezastaví.

Hypotéka za osm procent? Realita!

Ty nejčernější scénáře predikují, že banky svým klientům v nejbližší době zdraží hypotéky na hladinu kolem 8 %. Jak to bude vypadat v praxi?


Například u třímilionové hypotéky se splatností na 30 let a očekávaným osmiprocentním úrokem bude činit měsíční splátka 22 tisíc korun. Aby v takovém případě žadatel hypotéku vůbec dostal, musí mít našetřeno minimálně 600 tisíc. Pokud ještě neoslavil 36. narozeniny. Banky budou v případě mladšího žadatele benevolentnější a dle aktuálních pravidel mu bude stačit 300 tisíc.


Proč zdražují pronájmy?

Nejinak jsou na tom bohužel i ceny pronájmů, které v posledních měsících také citelně vyrazily vzhůru. Důvodem jejich zdražení je nejen krize způsobená celosvětovou epidemií covidu, ale také aktuální situace na Ukrajině a s ní související energetická krize. Zvyšují se také ceny materiálu a lidské práce a dodací lhůty jsou někde více než dvojnásobné. Když k výše uvedenému připočtete i zvýšenou poptávku po nájmech od osob, které nedosáhnou na hypotéku a 7% inflaci, asi nikoho nepřekvapí, že rostou ceny nejen nemovitostí, hypoték, ale také pronájmů.

Jaké jsou vyhlídky do budoucna?

Finanční experti a ekonomové navíc odhadují, že ceny za pronájmy ještě porostou, což by mohlo vést k tomu, že se lidem opět začne více vyplácet měsíční splátka hypotéky a s ní související výhody, které z hypotečního úvěru plynou. Část klientů by proto mohla opět začít uvažovat o hypotéce. Jak ale zmínění experti jednohlasně dodávají, za pár měsíců bychom se mohli vrátit do doby před enormním zdražováním nájmů a rapidním zvyšováním úroků hypotečních úvěrů. Zda se tak skutečně stane, zatím nelze s jistotou predikovat.

Hypotéka snadno a rychle

Nečekejte a získejte hypotéku s výhodnými podmínkami. Individuálně vám vyjednáme snížení sazby.

Chci hypotéku
Autorka - Vendula Flassig Vrablová
Vendula Flassig Vrablová Více článků autora

Jak se vám tento článek líbil?

Sdílet článek

Související články

  • Žena maluje po rekonstrukci bytu
    Dům a domácnost
    16. září 2022|Jana Březinová
    Ceny za rekonstrukci šly rapidně nahoru, nepodceňujte to

    V posledních měsících výrazně vzrostla cena stavebních materiálů i práce řemeslníků. To znamená jediné – rekonstrukce bytu se prodraží. Na kolik teď rekonstrukce vyjde a má smysl čekat na zlevnění? Na co si dát pozor a jak ušetřit, aniž byste museli dělat kompromisy v kvalitě?

  • Poškozená střecha domu po pádu stromu
    Dům a domácnost
    12. září 2022|Vendula Flassig Vrablová
    Buďte připraveni na všechny živelné pohromy

    Přírodní živly udeří svoji silou mnohdy nečekaně a působí velké škody na relativně malém území. Tornáda, vichřice, povodně, ale i krupobití nebo oheň a sníh představují v posledních letech podstatnou část pojistných událostí, které musí pojišťovny řešit. Jen loni vyplatily za škody na majetku 6,45 miliardy korun, což byl proti roku 2020 nárůst o 117 %. Proto je nezbytně nutné pojištění nepodceňovat a samotnou pojistku správně nastavit.

  • Jak na zabezpečení chat a chalup proti zlodějům - Chata s terasou pod kopcem, kamenná cesta
    Dům a domácnost
    07. září 2022|Jana Březinová
    Jak na zabezpečení chat a chalup proti zlodějům

    Léto se chýlí ke konci a brzy začnou žně pro vykradače chat a chalup. Opuštěné rekreační objekty jsou snadnou kořistí, protože v zimních měsících mají zloději na vloupání klid. Navíc v letošním roce počet vloupání do chat a chalup vzrostl. Jak na zabezpečení chaty, aby se vám lupiči vyhnuli? A jak si správně nastavit pojištění chaty, aby vám pokrylo případné škody?

  • Pár mezi krabicemi v novém bytě
    Dům a domácnost
    29. srpna 2022|Jana Březinová
    Odpovědnost jako součást pojištění nemovitosti

    Stačí chvilka nepozornosti a můžete zavinit škody za miliony –⁠ ať už vytopíte sousedy nebo někoho srazíte na kole. Nezanedbatelné škody na cizím majetku mohou způsobit také vaše děti či domácí mazlíčci. I když máte „den blbec“, pojištění odpovědnosti vás spolehlivě ochrání. Přesto ho má sjednáno jen 39 % Čechů.

  • Prasknuté potrubí v kuchyni
    Dům a domácnost
    19. srpna 2022|Petr Pohůdka
    Výhody pojištění domácnosti v nájemním bydlení

    Bydlíte v pronajatém bytě nebo domě? To ještě neznamená, že veškeré pojištění obstará majitel nemovitosti. Podceňovat byste neměli zejména pojištění domácnosti a odpovědnosti za škodu. Proč se vyplatí sjednat pojištění bytu v nájmu a v jakých případech vás smlouva s pojišťovnou ochrání před nepříjemnostmi?

  • Jak převést hypotéku na jinou osobu - Schůzka s bankéřem
    Hypotéky
    11. srpna 2022|Jana Březinová
    Jak převést hypotéku na jinou osobu

    Prodáváte byt nebo se rozvádíte a potřebujete převést hypotéku na jinou osobu? K převodu musí svolit vaše banka. Zjistěte, jaké dokumenty bude banka vyžadovat a co všechno převod hypotéky na jinou osobu obnáší.

  • Hypotéka a rozvod - Rozvádějící se manželé
    Hypotéky
    05. srpna 2022|Jana Březinová
    Hypotéka a rozvod: Jak vyřešit složitou životní situaci

    Rozvod není sám o sobě nic příjemného. Když je do toho potřeba vyřešit ještě společnou nemovitost s hypotékou, spoustu párů se dostane do patové situace. Přitom možností existuje několik – prodat nemovitost, vyvázat jednoho z manželů z hypotéky či pokračovat ve společném splácení. Ve všech případech musíte získat souhlas banky.

  • Vývoj úrokových sazeb - graf s dřevěnými baráčky
    Hypotéky
    18. července 2022|David Eim
    Dočkáme se u hypotečních úvěrů snížení úrokové sazby?

    Již pěknou řádku měsíců si zvykáme na trend růstu úrokových sazeb. Stojí za ním zásahy České národní banky, která se pomocí zvyšování úrokových sazeb snaží bojovat s vysokou inflací.

  • Další vlna zdražování hypoték
    Hypotéky
    27. června 2022|Vendula Flassig Vrablová
    Další vlna zdražování hypoték. Jak ji ustát a co dělat v případě problémů?

    Hypoteční úvěry s pětkou na začátku prakticky v posledních dnech vymizely ze sazebníků bank. Sehnat dneska hypotéku pod 6 % se rovná malému zázraku. Hypoteční sazby navíc v některých bankách dokonce překračují hranici 7 %. A ani v budoucnu finanční experti a odborníci nepředpovídají jejich razantní zlevnění.

  • Zelená hypotéka - bytový dům
    Hypotéky
    19. června 2022|Vendula Flassig Vrablová
    Zelená hypotéka: Pro koho je určená a kdo na ni dosáhne?

    Není vám lhostejný osud naší planety? Při stavbě domu využíváte ekologických principů? Poohlížíte se po nízkoenergetické nemovitosti k prodeji? Pokud jste alespoň na jednu z výše uvedených otázek odpověděli kladně, pak vás jistě bude zajímat produkt s názvem Zelená hypotéka, který vám pomůže s financováním ekologického bydlení.

  • mlady-par
    Hypotéky
    05. června 2022|Jana Březinová
    Hypotéka pro mladé: Jaké jsou aktuální možnosti?

    Chcete si pořídit vlastní bydlení, ale nemáte dostatečné úspory? Pokud jste mladší 36 let, můžete využít hypotéky pro mladé. Do věku 40 let se nabízí také státní půjčka pro mladé. Jaké další podmínky musíte splnit?

  • viceucelova hypoteka
    Hypotéky
    29. května 2022|Jana Březinová
    Vícegenerační hypotéka: Je to řešení nedostupného bydlení?

    Vlastní bydlení je stále méně dostupné a s rostoucími úrokovými sazbami se situace nejspíš ještě zhorší. Proto banky hledají cesty, jak udělat hypotéky dosažitelnější. Jednou z možností je vícegenerační hypotéka. Jaké jsou její výhody a nevýhody?

  • asistence
    Dům a domácnost
    26. května 2022|Vendula Flassig Vrablová
    Asistenční služby u majetku: Víte, v jakých situacích se vám můžou hodit?

    Zabouchnuté dveře, deratizace nebo třeba servis elektrospotřebičů. Víte, co mají všechny tyto služby společného? Mnohé pojišťovny je nabízejí v rámci balíčků asistenčních služeb. Asistenční služby jsou totiž (minimálně v základní verzi) součástí všech majetkových pojistných smluv a extra se za ně nepřiplácí. Proto jsou často opomíjené a řada pojistníků dokonce ani netuší, že je může aktivně využívat.

  • Jak vydělat na hypotéce - šťastný pár s penězi navíc
    Hypotéky
    23. května 2022|Lucie Dosedělová
    Na hypotéce se dá stále vydělat. Jak dostat peníze „navíc“?

    Je inflace důvodem, proč už není správný čas zvolit hypotéku? Nebo může inflace pomoct hodnotě majetku a ještě se na ní dá vydělat? Srovnejto.cz připravilo přehled, proč s hypotékou neotálet a nečekat na lepší situaci. Investice do bydlení je v zásadě stále bezpečným a výnosným zhodnocením majetku a míra inflace zisku paradoxně výrazně pomáhá.

  • Jste dostatečně bonitní? - peníze na hromádkách
    Hypotéky
    12. května 2022|Jana Březinová
    Jste dostatečně bonitní? Zjistěte, jak si bonitu zvýšit

    Žádáte o hypotéku nebo spotřebitelský úvěr? Pak už jste nejspíš na pojem bonita narazili. Co přesně se pod pojmem bonita skrývá a proč záleží i na tom, jakou vykonáváte profesi nebo kolik máte dětí? Zjistěte, jestli jste dostatečně bonitní a jak si bonitu navýšit.

  • pronájem
    Dům a domácnost
    10. května 2022|Vendula Flassig Vrablová
    Pronájem bytu: Kde hledat ty nejlepší nabídky a na co se ptát při osobní prohlídce?

    Vzhledem k aktuálním úrokovým sazbám a současné situaci jste se rozhodli pro pronájem bytu. Kde takový pronájem hledat a jak se na celý proces vlastně připravit? Máme pro vás praktické rady i tipy, které využijete při samotné prohlídce.

  • Dům a domácnost
    02. května 2022|Jana Březinová
    Jak se vyhnout požáru v domácnosti

    Většina požárů v domácnosti způsobí lidská chyba –⁠ neopatrnost, nedbalost nebo ponechání dětí či domácích mazlíčků bez dozoru. Přitom chvilka nepozornosti může zavinit obrovské škody na majetku a především zdraví. Zjistěte, jaké zásady dodržovat, abyste předešli požáru v domácnosti i jak se s ohněm vypořádat, aby byly škody co nejmenší.

  • Podle čeho vybrat hypotéku - dům s otazníkem
    Hypotéky
    19. dubna 2022|Renata Badalíková
    Podle čeho vybírat hypotéku a na jak dlouho ji fixovat při rostoucích sazbách?

    Vlastní bydlení vám asi nikdo zadarmo nedá a ne každý má tolik finančních prostředků, aby si za ně koupil vlastní dům či byt. Hypotéční úvěr představuje spolehlivé řešení financování bydlení. Rok 2022 bude pro hypotéční trh, díky rostoucí inflaci a intervencím ČNB, velmi zátěžový. Úrokové sazby stoupají a počet zájemců o poskytnutí úvěru prudce klesá.

  • Dům a domácnost
    17. dubna 2022|Jana Březinová
    Jak správně stanovit pojistnou částku u pojištění majetku?

    U pojištění majetku si dejte pozor na správné určení pojistné částky. Jinak se může stát, že bude vaše nemovitost podpojištěná a v případě pojistné události vám pojišťovna neuhradí celou škodu. Pojistnou smlouvu byste také měli pravidelně aktualizovat, aby pojistná částka odpovídala aktuální hodnotě vašeho majetku.

  • spolužadatel
    Hypotéky
    Spolužadatel hypotéky: Jaké výhody a rizika tahle možnost nese?

    Cesta k vlastnímu bydlení je stále komplikovanější. Zvyšující se úrokové sazby, limitující podmínky a doporučení České národní banky, ale i neexistence 100% hypoték nutí řadu žadatelů hledat jiné možnosti a alternativy. Jednou z nich je žádost o hypotéku společně se spolužadatelem. Jaké výhody a nedostatky jsou s touhle možností spojené?

  • Prohlídka bytu před koupí
    Dům a domácnost
    22. března 2022|Jana Březinová
    Kupujeme byt: Na co se zaměřit při prohlídce

    Konečně jste našli byt, který se vám líbí a chystáte se na prohlídku? Koupě bytu je obrovská investice, a tak byste neměli nic ponechat náhodě. Prohlídka představuje zásadní krok, který vám pomůže odhalit nedostatky a možné budoucí problémy. Na co si dát pozor při koupi bytu?

  • Zvýšení repo sazby - Detail bankovky 500
    Hypotéky
    23. února 2022|Renata Badalíková
    Co bude znamenat pro úvěry zvýšení repo sazby ČNB?

    Bankovní rada ČNB na svém únorovém jednání (4. 2. 2022) zvýšila dvoutýdenní repo sazbu (2T repo sazbu) o 0,75 procentního bodu na 4,50 %. To znamená, že zvýšení sazeb jistě povede ke zdražení úvěrů a zvýšení sazeb hypoték, a tedy zhoršení přístupu k financování pro podniky i fyzické osoby. Pro fyzické osoby především v oblasti financování, a tím i dostupnosti vlastního bydlení. Během roku 2022 by se základní repo sazba mohla vyšplhat až k pěti procentům.

  • rodina s kasičkou
    HypotékyOsobní finance
    23. února 2022|Veronika Doskočilová
    ​​Život rodin se zdraží o tisíce - refinancujte výhodně

    Život mnoha rodin postupně zdražuje o tisíce korun. Výdaje za energie se v průměru zvýší o 943 Kč měsíčně, cena potravin může vzrůst až o 30 % a za pohonné hmoty aktuálně zaplatíte v průměru 46 Kč za litr. Ti, kterým letos končí pětiletá fixace hypoték, navíc musí řešit i zvýšení úrokových sazeb.

  • lupič páčí okno
    Dům a domácnost
    Jak zabezpečit dům proti krádeži i živlům? Vsaďte na bezpečnostní dveře i kamery

    V průběhu roku 2021 Policie ČR evidovala 24 638 krádeží a 28 321 vloupání. Spolu s dalšími zločiny tak zjistila zhruba 71 400 majetkových trestných činů. Jak dům, byt či chatu zabezpečit a ochránit před zloději a živly?

  • matka, dcera a otec stehovani
    HypotékyPůjčky a úvěry
    Úrokové sazby hypoték rostou, má smysl vzít si teď úvěr na vlastní bydlení?

    Zvažujete koupi nemovitosti na hypotéku nebo se zajímáte o situaci na hypotečním trhu? Pak vám jistě neuniklo, že úrokové sazby u hypoték v posledních měsících výrazně vzrostly. Co za růstem úrokových sazeb stojí a má teď vůbec cenu vzít si hypotéku na koupi nemovitosti? A jakou fixaci případně zvolit?

© 2022 Srovnejto.cz a.s., všechna práva vyhrazena.

O zprostředkování pojištění se stará společnost ePojisteni.cz s.r.o. Půjčky a úvěry jsou zprostředkovávány společností Elephant Orchestra, s.r.o. Zprostředkování telekomunikací a energií zajišťuje společnost Tarifomat, s.r.o. Jedná se o společnosti, které jsou součástí Skupiny Srovnejto a jsou držiteli platné registrace České národní banky (ČNB).