Obývací pokoj se zelenou sedačkou

Na co se vztahuje pojištění domácnosti? Na víc věcí, než byste možná čekali

Pořídit si vysněný dům nebo byt je v dnešní době takovým malým vítězstvím. Stačí ale jeden nečekaný rozmar přírody nebo návštěva nenechavého zloděje a místo perfektně vybaveného interiéru vám zbydou oči pro pláč. Abyste bezpečně ochránili svůj majetek, je dobré sjednat si pojištění domácnosti. Na co všechno se tahle pojistka vztahuje a proč si ji neplést s pojištěním nemovitosti?

Sjednat pojištění domácnosti

Pojištění nemovitosti vs. domácnosti

Majitelé a obyvatelé bytů či rodinných domů často řeší, zda majetek ochránit za pomocí pojištění nemovitosti nebo domácnosti. Jaký je mezi těmito produkty rozdíl a proč se vyplatí sjednat je oba nezávisle na sobě? Zatímco pojištění nemovitosti chrání nemovitost jako takovou (do pojistné ochrany spadají např. stěny, stropy, okna nebo střecha), pojištění domácnosti pak chrání prakticky veškeré movité věci, které se v domě či bytě nacházejí. Typicky to bývá nábytek, elektronika, vybavení kuchyně nebo například knihy, či oblečení. Některé pojišťovny do něj počítají i kuchyňskou linku, obložení stěn nebo plovoucí podlahu. Vždy samozřejmě záleží na konkrétní pojišťovně i sjednané smlouvě.

Náš tip: Pro lepší pochopení rozdílu mezi pojištěním domácnosti a nemovitosti jen doplníme, že pojištění domácnosti kryje vše, co by se z domu nebo bytu vysypalo, kdybyste ho obrátili vzhůru nohama.

Co konkrétního chrání pojištění domácnosti?

Mezi movité věci, které spadají pod pojistnou ochranu, patří téměř vše od nábytku přes elektrické spotřebiče až po cennosti a peníze. Zmíněné vybavení je většinou chráněno proti živelné škodě, krádeži a odcizení nebo zničení. Na základě konkrétní pojistné smlouvy sem může spadat například:

  • vybavení bytu (např. nábytek, koberce, světla),

  • příslušenství a stavební součásti bytu (např. vestavěný nábytek, kuchyňská linka včetně vestavěných spotřebičů, plovoucí podlaha, obklady stěn a stropů, tapety, malby apod.),

  • elektronika (kuchyňské přístroje, pračka, sušička, počítače, audiovizuální a výpočetní technika, anténní systémy),

  • věci osobní potřeby (např. fototechnika, sportovní vybavení, knihy, oblečení atd.),

  • cennosti, peníze, sbírky, starožitnosti

  • cizí věci, které oprávněně užíváte (např. věci v leasingovém nájmu, vypůjčené věci, věci sloužící k výkonu povolání apod.).

Muž při stěhování

Pozor na podpojištění nebo přepojištění

Pojišťovny mají obvykle připraveny různé varianty pojištění domácnosti podle hodnoty pojištěných věcí a požadovaných limitů. V každém případě je ovšem potřeba dbát na to, ať není vaše domácnost podpojištěná nebo naopak přepojištěná. Co to znamená v praxi?

Podpojištění znamená, že domácnost je pojištěna na mnohem nižší částku, než je její skutečná hodnota. V případě škodní události tak pojistník neobdrží prostředky odpovídající skutečné hodnotě majetku, ale pojistné plnění  bude nižší, což může být při pořizování nového vybavení problém.

Naopak přepojištění v praxi znamená, že si domácnost pojistíte například na 4 miliony, hodnota jejího vybavení bude ale mnohem nižší. Ve finále tak nejen, že zaplatíte na pojistném více, v případě škodní události vám stejně pojišťovna nevyplatí více, než kolik činí reálná škoda stávajícího vybavení.

Náš tip: Pokud si nevíte rady s výběrem vhodného pojištění domácnosti, využijte nezávislých online kalkulaček a srovnávačů a nechte si konkrétní situaci namodelovat zkušeným pojišťovacím specialistou.

Existují věci, které pojištění domácnosti nechrání

I v rámci domácnosti ale existují věci, které pod tuto pojistku nespadají. Jde například o: 

  • věci sloužící k výdělečným účelům (např. počítač, který si podnikatel zahrnul do obchodního majetku),

  • motorová vozidla a obdobná zařízení s vlastním pohonem včetně přívěsů a příslušenství,

  • letadla a další zařízení k létání (včetně rogal, paraglidingových padáků),

  • lodě a jiná plavidla od určité hodnoty (obvykle 10 tisíc korun),

  • některá méně obvyklá exotická zvířata, která nejsou běžně chována,

  • záznamy na CD, kazetách, disketách, jiných záznamových médiích,

  • věci podnájemníků (pokud například pronajímáte pokoj cizí osobě, její věci pojištěny nebudou),

  • věci, které jsou pojištěny jiným pojištěním.

V případě zájmu je nicméně můžete nechat připojistit v rámci doplňkového pojištění. Toto připojištění  má potom vlastní limity pojistného plnění.

Jak sjednat kvalitní pojištění domácnosti?

Při výběru vhodné pojistky se nedívejte jen na její cenu, ale zejména na reálná rizika, která mohou nastat. Pojišťovny zpravidla nabízejí pojištění proti poškození živly (např. škody způsobené požárem, krupobitím, bleskem nebo pádem stromu), krádeži, loupeži a vandalismu, povodním a záplavám, škodám způsobeným podpětím a přepětím, poškození domácnosti kouřem, rozbití skla (např. oken, varných desek nebo například skleněných ploch nábytku) nebo poškození sanitárního zařízení

Při výběru se také zaměřte na rozsah pojistného plnění a výluky. S výlukami neodmyslitelně souvisí i podmínky pro výplatu pojistného. Pojišťovně totiž dávají možnost v určitých případech výplatu pojistného odmítnout. Například u pojištění proti krádeži je zpravidla nutné, aby zloděj překonal určité překážky  (např. bezpečnostní zámek vchodových dveří). U škod způsobených bleskem je zase potřeba, aby byl na pojištěné nemovitosti instalován hromosvod.

Autorka - Vendula Flassig Vrablová
Vendula Flassig Vrablová Více článků autora

Jak se vám tento článek líbil?

Sdílet článek

Související články

  • asistence
    Dům a domácnost
    26. května 2022|Vendula Flassig Vrablová
    Asistenční služby u majetku: Víte, v jakých situacích se vám můžou hodit?

    Zabouchnuté dveře, deratizace nebo třeba servis elektrospotřebičů. Víte, co mají všechny tyto služby společného? Mnohé pojišťovny je nabízejí v rámci balíčků asistenčních služeb. Asistenční služby jsou totiž (minimálně v základní verzi) součástí všech majetkových pojistných smluv a extra se za ně nepřiplácí. Proto jsou často opomíjené a řada pojistníků dokonce ani netuší, že je může aktivně využívat.

  • pronájem
    Dům a domácnost
    10. května 2022|Vendula Flassig Vrablová
    Pronájem bytu: Kde hledat ty nejlepší nabídky a na co se ptát při osobní prohlídce?

    Vzhledem k aktuálním úrokovým sazbám a současné situaci jste se rozhodli pro pronájem bytu. Kde takový pronájem hledat a jak se na celý proces vlastně připravit? Máme pro vás praktické rady i tipy, které využijete při samotné prohlídce.

  • Dům a domácnost
    02. května 2022|Jana Březinová
    Jak se vyhnout v požáru v domácnosti

    Většina požárů v domácnosti způsobí lidská chyba –⁠ neopatrnost, nedbalost nebo ponechání dětí či domácích mazlíčků bez dozoru. Přitom chvilka nepozornosti může zavinit obrovské škody na majetku a především zdraví. Zjistěte, jaké zásady dodržovat, abyste předešli požáru v domácnosti i jak se s ohněm vypořádat, aby byly škody co nejmenší.

  • Dům a domácnost
    17. dubna 2022|Jana Březinová
    Jak správně stanovit pojistnou částku u pojištění majetku?

    U pojištění majetku si dejte pozor na správné určení pojistné částky. Jinak se může stát, že bude vaše nemovitost podpojištěná a v případě pojistné události vám pojišťovna neuhradí celou škodu. Pojistnou smlouvu byste také měli pravidelně aktualizovat, aby pojistná částka odpovídala aktuální hodnotě vašeho majetku.

  • Prohlídka bytu před koupí
    Dům a domácnost
    22. března 2022|Jana Březinová
    Kupujeme byt: Na co se zaměřit při prohlídce

    Konečně jste našli byt, který se vám líbí a chystáte se na prohlídku? Koupě bytu je obrovská investice, a tak byste neměli nic ponechat náhodě. Prohlídka představuje zásadní krok, který vám pomůže odhalit nedostatky a možné budoucí problémy. Na co si dát pozor při koupi bytu?

  • lupič páčí okno
    Dům a domácnost
    Jak zabezpečit dům proti krádeži i živlům? Vsaďte na bezpečnostní dveře i kamery

    V průběhu roku 2021 Policie ČR evidovala 24 638 krádeží a 28 321 vloupání. Spolu s dalšími zločiny tak zjistila zhruba 71 400 majetkových trestných činů. Jak dům, byt či chatu zabezpečit a ochránit před zloději a živly?

  • žena ruce nad modelem baráku
    Dům a domácnost
    31. ledna 2022|Jana Poncarová
    8 tipů, kdy vám přijde vhod pojištění domácnosti a stavby

    Ač jste sebeopatrnější, můžou v životě nastat situace, které s vámi zacloumají a způsobí vám škody. Proto existuje pojištění. Pojistit si dnes můžete opravdu cokoliv, co je vám drahé. Vybavení domácnosti, sbírku umění i stavbu samotnou. Vysvětlíme vám, jaký je rozdíl mezi jednotlivými typy pojistek a proč vám v současné nejisté době přijdou vhod.

  • Podpis smlouvy - model domu
    Dům a domácnost
    22. ledna 2022|Jana Poncarová
    Co vše kryje pojištění stavby?

    Každý, kdo má majetek, se ho snaží chránit. Ať už vlastníte rodinný dům, vilu, chatu nebo chalupu, jejich pojištění je na místě. Ukážeme vám, na co vše se vztahuje pojištění stavby a jaké možnosti pojištění nemovitosti aktuálně existují.

  • Matka s dcerou u vánočního stromu
    Dům a domácnost
    21. prosince 2021|Vendula Flassig Vrablová
    Bezpečný domov během Vánoc: Jak se chránit před požáry a jinými katastrofami

    Vánoce by měly být svátky klidu a pohody, někdy se ale kvůli malé chvilce nepozornosti promění v pohromu. To potvrzují i záchranáři, kteří každoročně zasahují u požárů a úrazů. Připomeňte si, jaká rizika na vás během Vánoc v domácnosti číhají a jak jim předcházet.

  • Obývací pokoj se zelenou sedačkou
    Dům a domácnost
    20. listopadu 2021|Vendula Flassig Vrablová
    Na co se vztahuje pojištění domácnosti? Na víc věcí, než byste možná čekali

    Pořídit si vysněný dům nebo byt je v dnešní době takovým malým vítězstvím. Stačí ale jeden nečekaný rozmar přírody nebo návštěva nenechavého zloděje a místo perfektně vybaveného interiéru vám zbydou oči pro pláč. Abyste bezpečně ochránili svůj majetek, je dobré sjednat si pojištění domácnosti. Na co všechno se tahle pojistka vztahuje a proč si ji neplést s pojištěním nemovitosti?

  • energie setreni
    EnergieDům a domácnost
    11. listopadu 2021|Monika Šaríková
    Co dělat, pokud máte vysoké zálohy na energie

    Přestože spousta lidi se teď bude snažit šetřit na spotřebě energií, výsledek se jim projeví až ve vyúčtování. Do té doby bude třeba platit vysoké zálohy, které však spousta domácností momentálně není schopna splácet. Přinášíme vám desatero rad, jak si tuto situaci alespoň trochu zlehčit.

  • Pojištění majetku - dům pod deštníkem
    Dům a domácnost
    10. října 2021|Jana Poncarová
    Jak si správně pojistit majetek?

    Každý, kdo má majetek, se ho snaží chránit. Jedním z nástrojů je pojištění. Produkty pojišťoven jsou dnes natolik rozsáhlé, že pojistit lze téměř vše. Důležité je dobře nastavit hodnotu majetku a pojištění pravidelně aktualizovat – třeba nyní, kdy zdražují nemovitosti i stavební materiál.

  • Vloupání do auta
    Dům a domácnostAuto
    27. července 2021|Petr Woff
    Které okresy ČR jsou nejrizikovější pro řidiče a majitele nemovitostí?

    Praha, Brno a Ostrava jsou nejlidnatějšími městy České republiky, takže nejčastěji figurují v tuzemské černé kronice. Ale jakmile porovnáme stejné populační jednotky, vyjdou jiné výsledky. V silničních nehodách smutně vyniká Lounsko. Vloupačky do rodinných domů a bytů jsou nejpravděpodobnější v Plzni. Srovnejme, jaké okresy ČR představují vysoké, nebo nízké riziko.

  • Dům
    EnergieDům a domácnost
    08. dubna 2021|Monika Šaríková
    Jak snadno zjistit, kudy z domu uniká teplo, a co s tím udělat

    Předejít vysokým účtům za vytápění lze odhalením, kudy drahocenné teplo z domu uniká. Pak už stačí jen jediné – nejrůznějšími úpravami těmto tepelným ztrátám zabránit. Nejvíce tepla vám z rodinného domu obvykle unikne špatnými okny. Zima vám ale v domě může být také kvůli špatně zateplenému stropu a podkroví. S odhalením úniků tepla vám pomůže selský rozum i termokamera.

  • Ovládání domácnosti z tabletu
    TarifyDům a domácnost
    08. března 2021|Vendula Flassig Vrablová
    Inteligentní elektroinstalace nebo chytrá domácnost?

    Lámete si hlavu, jaký je rozdíl mezi inteligentní elektroinstalací a chytrou domácností? Obě možnosti vám zajistí automatizované řízení domácnosti, ale liší se v množství funkcí, způsobech ovládání i nákladech na instalaci.

  • Jednání o půjčce peněz
    Dům a domácnost
    06. března 2021|Petr Woff
    Srovnání pojištění domácnosti pro rok 2021

    Rodinné domy a byty stoupají na ceně, zvláště když jsou vkusně a chytře zařízené. Ovšem čím vyšší mají užitnou hodnotu, tím větší vznikne škoda, jakmile propukne požár, nebo se přikrade zloděj. Proti živelným pohromám vás levně pojistí například Uniqa. Zatímco odcizené cennosti může štědře nahradit třeba Maxima. Přidejme také společnosti Direct nebo Slavia, a máme srovnání pojištění domácnosti pro rok 2021.

  • Počítání ceny pojistného
    Auto
    Dům a domácnost
    01. března 2021|Petr Woff
    Jak se počítá pojistné (cena pojištění)?

    Matematici dokážou odhadnout, nakolik je pravděpodobné, že se letos vybouráte nebo budete vykradeni. Následně vyčíslí škodu, která vám teoreticky vznikne. Pojišťovna přihodí svoji obchodní marži a navrhne, jaké můžete platit pojistné. Celková cena pojištění tady záleží na vašem riziku, ale také na vybrané firmě. Srovnejme, co za svoje služby požaduje Allianz, Uniqa nebo třeba Pillow.

  • Starý pán počítá u stolu
    Dům a domácnost
    27. prosince 2020|Monika Šaríková
    Co je to zpětná hypotéka? A pomůže vám stát se rentiérem?

    Kdo vlastní nemovitost a nemá dědice nebo s nimi nepočítá, může se na stáří zajistit s pomocí zpětné hypotéky. V zahraničí se reverzní hypotéky běžně využívají a před několika lety vstoupil tento produkt i na český finanční trh. Přečtěte si, jak zpětné hypotéky fungují a jak vám pomohou stát se rentiérem.

  • Skládání hromady peněz
    Dům a domácnost
    18. prosince 2020|Monika Šaríková
    Co zajímá banky ve vztahu k zastavované nemovitosti

    Hypotéku je možné získat oproti zástavě bytu, rodinného domu, stavebního pozemku či jiné vhodné nemovitosti. Cestu k hypotéce mohou zkomplikovat právní vady, věcná břemena i špatný technický stav nemovitosti. Přečtěte si, co vše banky u zastavované nemovitosti sledují.

  • Automatický lux pod postelí
    Dům a domácnost
    17. prosince 2020|Monika Šaríková
    Jak funguje chytrá domácnost? Často jen na jedno tlačítko

    Jedete domů z práce a nemůžete si vzpomenout, jestli vám v ledničce náhodou nechybí máslo nebo mléko. Otevřete mobil a na dálku se spojíte se spotřebičem, který vám obratem pošle nákupní seznam. I tak může fungovat chytrá domácnost. Jak ji nastavit a na co si dát pozor?

  • Bydlení kuchyně
    Dům a domácnost
    24. září 2020|Vendula Flassig Vrablová
    Chcete bydlet ve vlastním? V Praze můžete mít problém

    Pořízení vlastního bydlení v Praze se může prodražit. Jeden metr čtvereční v novostavbě vyjde v průměru na 115 tisíc korun. Ale ani když disponujete dostatečnými peněžními prostředky, nemáte vyhráno –⁠ bytů v hlavním městě je nedostatek. Vlastní bydlení je tak pro většinu Pražanů nedostižný sen.

  • mala-ceska-ves
    Dům a domácnostHypotéky
    Bydlení v Praze vs. na vesnici: Co se vyplatí?

    Vybrat si to pravé místo pro život není jen tak. Řada z nás si pokládá otázku, zda je lepší bydlení v Praze, nebo bydlení na vesnici. Oboje má své výhody a nevýhody, se kterými člověk musí počítat. Podívejme se na to, která z těchto variant se vyplatí.

  • Klimatizace
    Dům a domácnost
    04. června 2020|Vendula Flassig Vrablová
    Jak vybrat klimatizaci do bytu?

    V horkých letních měsících, když panuje nesnesitelné vedro, řada z nás uvažuje o pořízení klimatizace. Příjemné ochlazení už není žádnou zvláštní výsadou, klimatizace se v posledních letech staly mnohem dostupnějšími a nabízejí i různá řešení pro obyvatele bytů. Podívejte se na to, jaké možnosti máte při výběru klimatizace do bytu.

  • Žárovky
    EnergieDům a domácnost
    07. května 2020|Sára Nováková
    Co potřebujete ke změně dodavatele elektřiny? - 1. díl

    Vybrat si nového dodavatele elektřiny, který vám nabízí lepší podmínky, než ten stávající, je na trhu s energiemi běžná věc. Samotná změna dodavatele pak nemusí být tak složitá, jak se na první pohled může zdát. Je ale potřeba pamatovat na několik komplikací, které vás mohou potkat, ať už kvůli nevýhodné původní smlouvě, nebo i kvůli nepozornosti.

  • Novostavba s byty
    HypotékyDům a domácnost
    10. dubna 2020|Sára Nováková
    Ceny nemovitostí: jaká je aktuální situace na trhu? 2. díl

    V předešlém článkuV předešlém článku jsme si přiblížili faktory, které měly historicky vliv na růst či pád cen nemovitostí. Nyní se podrobně zaměříme na současnou situaci a budoucí vývoj cen nemovitostí.

© 2022 Srovnejto.cz a.s., všechna práva vyhrazena.

O zprostředkování pojištění se stará společnost ePojisteni.cz s.r.o. Půjčky a úvěry jsou zprostředkovávány společností Elephant Orchestra, s.r.o. Zprostředkování telekomunikací a energií zajišťuje společnost Tarifomat, s.r.o. Jedná se o společnosti, které jsou součástí Skupiny Srovnejto a jsou držiteli platné registrace České národní banky (ČNB).