pár v novém bytě klíče

Kdy sjednat stavební spoření?

5. 3. 2021
|
Délka čtení: 6 min.

Stavební spoření se v oblasti spořicích produktů těší stále vysokému zájmu. To především kvůli státní podpoře. Stát sice není tak štědrý, jako tomu bylo před lety, dvoutisícový roční příspěvek ale na chodníku nenajdete. Kdy je nejvýhodnější období pro sjednání tohoto produktu a jak založit stavební spoření bez zbytečných průtahů a komplikací? Poradíme!

Vše, co jste o stavebním spoření chtěli vědět

Stavební spoření se většinou sjednává za účelem naspoření určité částky, kterou si sjednává klient ve smlouvě. S pomocí vlastních plateb, státního příspěvku a úrokové sazby ji plánuje naspořit do konce platnosti smlouvy. Samotné příspěvky pak může klient posílat měsíčně, čtvrtletně, ale i jednorázově na každý rok.

Oproti klasickým spořicím účtům má stavební spoření jednu zásadní nevýhodu. Během tzv. vázací lhůty nelze s prostředky manipulovat. Vázací lhůta v tomto případě musí navíc činit minimálně šest let. Pokud by klient smlouvu ukončil během zmíněné vázací lhůty za účelem čerpání vložených peněz, je povinen vrátit celou státní podporu, kterou do té doby získal.

Výhody stavebního spoření

  • Státní příspěvek ve výši 2 000 Kč ročně

  • Zajímavé úrokové sazby

  • Vyšší zhodnocení než na spořicích účtech

  • Bezpečná forma spoření a garantovaný výnos

  • Možnost následného čerpání úvěru ze stavebního spoření

Nevýhody stavebního spoření

  • Během vázací lhůty nesmíte peníze vybrat

  • Vázací lhůta činí minimálně šest let

  • Předčasným výběrem přijdete o celý příspěvek a prakticky o všechny úroky

  • Abyste na státní příspěvek dosáhli, musíte sem měsíčně posílat alespoň 1 700 Kč

  • Stát rád a často mění podmínky zákonů a snižuje výnosnost spoření

  • Poplatky za sjednání nebo správu stavebního spoření

Kdo by měl o stavebním spoření uvažovat

Rodič dítěte, který mu chce nebo potřebuje naspořit větší či menší částky na vlastní bydlení (výstavbu, koupi nebo rekonstrukci) a chce čerpat státní podporu. Člověk, který do budoucna přemýšlí o výstavbě nebo koupi domu či bytu, kterou hodlá financovat úvěrem ze stavebního spoření.

srovnání hypoték

Co ovlivňuje výnosnost stavebního spoření?

Abyste ze stavebního spoření pro děti nebo svou vlastní osobu dostali maximum, je dobré ověřit si, jaké parametry vlastně výnosnost tohoto produktu ovlivňují. V první řadě je to nepochybně výběr konkrétní stavební spořitelny.

Jednotlivé spořitelny totiž nabízí odlišné podmínky i výši úroku. Dalším parametrem je i cílová částka, která je dána součtem naspořené částky, státní podpory, připsaných úroků a poskytnutého úvěru snížená o poplatky. Z dlouhodobého hlediska se jako optimální částka jeví 180 000 Kč.

(Ne)výhodnost stavebního spoření ovlivňuje také doba, ve které ho uzavřete. Ideální je (z hlediska státní podpory) uvažovat o uzavření v prosinci, kdy na účet vložíte celý minimální vklad ve výši 20 000 Kč.

Vypovězení stavebního spoření je pak ideální k datu 31. 1. (a vložit opět celý vklad za daný rok) po uplynutí 6 let. Tak totiž za 6 let a 2 měsíce získáte 8 státních podpor. Nevyplatí se ani držet smlouvu déle, její výnosnost pak totiž klesá.

Jak založit stavební spoření?

Pokud o stavebním spoření vážně uvažujete, měli byste se v první řadě seznámit s obecnými podmínkami, které zahrnují skutečnost, že fyzická nebo právnická osoba je:

  • občanem České republiky,

  • občanem Evropské unie, kterému bylo vydáno povolení k pobytu na území České republiky a přiděleno rodné číslo příslušným orgánem České republiky,

  • fyzickou osobou s trvalým pobytem na území České republiky a rodným číslem přiděleným příslušným orgánem České republiky.

Stavební spoření není omezeno věkem, tedy i důchodce a kojenec mohou být účastníky stavebního spoření. Za nezletilé ovšem veškeré náležitostí vyřizují a jsou za ně zodpovědní zákonní zástupci. Konkrétní podmínky si pak nastavují jednotlivé spořitelny.

Stavební spoření můžete sjednat online nebo na pobočce vybrané spořitelny. V první řadě je potřeba stanovit cílovou částku, což je částka, která má odpovídat určitému budoucímu řešení bytových potřeb.

Při podpisu smlouvy klient zaplatí poplatek ve výši 1 % z cílové částky. Stejný poplatek je účtován i z navýšení cílové částky. Ve smlouvě je sjednána úroková sazba, kterou se budou úročit naspořené prostředky, a úroková sazba úvěru, který bude moci získat.

Ve smlouvě je také sjednáno, jestli bude klient ukládat smluvní částku pravidelně (např. měsíčně, půlročně, ročně) nebo nepravidelně (na účet lze kdykoliv vložit jakoukoliv částku). Nezbytnou součástí smlouvy je i prohlášení, jestli klient žádá o státní podporu.

Podpora je klientovi na účet připsána po splnění zákonných podmínek (minimální vklad 20 000 Kč ročně). Součástí smlouvy jsou samozřejmě také podmínky pro poskytnutí úvěru ze stavebního spoření a výše splátek tohoto úvěru.

Autorka - Vendula Flassig Vrablová
Vendula Flassig VrablováVíce článků autora

Jak se vám tento článek líbil?

Sdílet článek

Související články

  • Účty a platební karty pro děti - Maminka s holčičkou sedí na gauči v obýváku, notebook, platební karta
    23. ledna 2024|Jana Březinová
    Účty a platební karty pro děti: Jaká je jejich nabídka a jsou opravdu bezpečné?

    Podle průzkumu ČBA a agentury Ipsos dostává kapesné přes 70 % českých dětí. Na jaký účet jim ho posílat? Účet pro děti nabízí většina českých bank, ale jejich podmínky se liší. Zjistěte, jaká je jejich aktuální nabídka a jak je to s bezpečností vložených prostředků.

  • Účty za vánoční dárky - žena počítá na kalkulačce
    10. listopadu 2023|Jana Březinová
    Vánoční půjčka – kdy pomůže a kdy se jí vyhnout

    Půjčku na vánoční dárky si loni sjednalo 3 % Čechů, nejčastěji na částku do 10 000 Kč. Bohužel 20 % lidí, kteří si v minulosti na Vánoce půjčili, splácí s problémy a musí žádat o odklad splátek. Existuje tak poměrně vysoké riziko, že vás vánoční půjčka dostane do finančních potíží. Proto si ji dobře promyslete.

  • Trápení placení na internetu
    06. listopadu 2023|Magdaléna Kubečková
    SOS! Poslal jsem peníze na špatný účet. Jak nyní postupovat?

    Stačí špatně kliknout a peníze mizí na úplně jiný účet. Taky se vám to už stalo? Zachovejte klid. Čísla účtů se tvoří podle daného algoritmu, a je docela náhoda se do něj strefit. Kdybyste zadali omylem existující číslo, stále máte šanci peníze získat zpět. Pokud totiž příjemce peníze nevrátí, může se dopustit trestného činu.

  • Porovnání kreditní karty a kontokorentu - Žena držící před obličejem kreditní kartu
    02. listopadu 2023|Jana Březinová
    Porovnání kreditní karty a kontokorentu

    Potřebujete zaplatit nečekaný výdaj nebo chcete mít finanční zálohu pro všechny případy? Pak vám poslouží kontokorent i kreditní karta. Jedná se o krátkodobé úvěrové produkty, díky nimž si můžete opakovaně vypůjčit až desítky tisíc korun. To mají společné, ale jinak mezi nimi najdete řadu rozdílů.

  • Exekuce - žena s prázdnou peněženkou
    10. října 2023|Jana Březinová
    Co může exekutor zabavit? Peníze i auto ano, ale postel ani psa ne

    Exekutor vám může zabavit peníze i majetek, ale na určité věci sáhnout nesmí. Třeba postel, snubní prsten nebo váš pes jsou před exekutorem v bezpečí.

  • Odhad ceny nemovitosti
    27. září 2023|Jana Březinová
    Odhad nemovitosti: Kolik stojí a kde ho získáte zdarma?

    Za odhad nemovitosti zaplatíte od 1 500 Kč do 8 000 Kč. Cena závisí hlavně na tom, kdo odhad vypracuje. Jaký typ ocenění nemovitosti je nejlevnější a kde ho získáte zcela zdarma?

  • Předání vánočních dárků
    25. září 2023|Nikola Zatloukalová
    S těmito tipy vás vánoční nákupy nezruinují

    Vánoce znamenají nemalé výdaje nejen za vánoční dárky, ale i potraviny nebo výzdobu. Kromě nákupního seznamu, online nakupování a pořizování dárků v průběhu celého roku vás zachrání následující tipy.

  • Platba kreditní kartou
    19. září 2023|Magdaléna Kubečková
    Využijte kreditní kartu na maximum

    Umí vydělat několik procent z nákupu, nabízí zajímavé bonusy, pomůže vám překlenout čekání na výplatu. Můžete s ní bezpečně platit na internetu a v cizině vám usnadní půjčení auta. Když s ní ale neumíte pořádně zacházet, zaplatíte desítky procent navíc na úrocích. Víte, jaké jsou výhody a nevýhody kreditní karty?

  • Kalkulačka a papíry s grafy
    13. září 2023|Petr Woff
    Sankce za předčasné splacení hypotéky mají stoupnout až na desetitisíce Kč. Jak se jim vyhnete?

    Vláda chce dovolit bankám, aby pokutovaly svoje klienty za předčasné splacení hypotečních úvěrů. Někteří občané by potom museli uhradit navíc až 2 % z předčasně splacené části celkové jistiny. V navrženém zákoně jsou však popsány situace, kdy můžete hypotéku bezproblémově umořit ještě předtím, než skončí její fixace. Pokuta se vám vyhne, třeba když prodáte svou nemovitost nebo se rozvedete. 

  • Muž na kalkulačce přepočítává výdaje
    01. září 2023|Magdaléna Kubečková
    Kdy začít s refinancováním: kdo se nestará, ten přeplácí

    Víte, že snížení splátek o 200 Kč měsíčně vám uspoří 12 000 Kč při pětileté fixaci? Nemusíte přitom čekat až na konec fixace: mohli byste hypotéku hodně přeplatit. Refinancování je výhodné, když se sníží úrokové sazby, získáte lepší práci nebo vzroste hodnota vaší nemovitosti. My vám poradíme, jak na to.