Kreditní vs. debetní karta: Znáte základní rozdíly a víte, která se vám vyplatí?
Z průzkumu České bankovní asociace vyplývá, že 82 % Čechů upřednostňuje bezkontaktní platby. Platba kartou je nejen jednoduchá a pohodlná. Pokud sami nedáte na tyhle plastové kartičky dopustit, určitě vás bude zajímat, jaké výhody s sebou nesou karty debetní a na co si dát pozor u karet kreditních.
Co je kreditní karta?
Kreditní kartu nezískáváte automaticky. Je potřeba o ni požádat. Stejně tak není automatické ani schválení této žádosti. Pokud jste pro vydavatele kreditní karty (většinou banky) příliš rizikovým klientem, bude postupovat jako v případě kterékoliv jiné půjčky. Peníze, které při placení kreditkou používáte, totiž nejsou vaše, ale od banky si je vlastně půjčujete.
Po zhodnocení bonity vám je na kreditní kartě schválen úvěrový limit, do jehož výše můžete finance čerpat. S kreditní kartou tak můžete nakupovat i v případě, že na vlastním účtu momentálně peníze nemáte (třeba těsně před výplatou).
Pokud vypůjčené prostředky vrátíte v bezúročném období, neplatíte žádné poplatky ani úrok. Bezúročné období se počítá od 1. dne v měsíci a většinou je 30denní. Pokud ale peníze v dohodnutém termínu nevrátíte, úroky začnou naskakovat prakticky okamžitě.
Roční úroková sazba kreditních karet činí obvykle 20 %. Proto je čerpání úvěru prostřednictvím kreditních karet mimo bezúročné období často méně výhodné, než klasické spotřebitelské úvěry.
5 výhod kreditní karty
+ Bezúročné období, během kterého vám nenaskakují úroky ani další poplatky.
+ Kreditku můžete využít jako bleskovou půjčku.
+ Je snadnější s ní platit v zahraničí (např. v USA, Kanadě nebo Austrálii).
+ Kreditní karta není spojena s běžným účtem (je vázána na úvěrový účet).
+ Za placení kreditkou získáváte zajímavé odměny, slevy a bonusy.
5 nevýhod kreditní karty
- Kreditku nezískáte automaticky, musíte o ni požádat.
- Úvěrový limit stanovuje banka na základě bonity žadatele.
- Poměrně vysoké úroky po uplynutí bezúročného období.
- Jde o další úvěrový produkt, který může přispět k vašemu předlužení.
- Výběry z bankomatů jsou extrémně nevýhodné (poplatky se pohybují v řádu desítek až stovek korun).
Komu je kreditní karta určená?
O pořízení kreditní karty se vyplatí uvažovat ve chvíli, kdy žijete tzv. „od výplaty k výplatě“ a na konci měsíce vám chybí pár tisícikorun. Kreditku totiž můžete směle používat jako bleskovou půjčku. Pokud budete vypůjčené prostředky vracet v dohodnutém termínu, bude kreditka mnohem výhodnější, než klasická spotřebitelská půjčka nebo třeba kontokorent.
Kreditka se vám může hodit také v zahraničí, kde s ní zaplatíte třeba ubytování nebo pronájem automobilu. Debetní karty totiž v některých zemích nejsou vůbec akceptovány.
V případě, že vám banka schválí vyšší úvěrový limit, je ale potřeba hlídat, zda půjčenou sumu budete schopni splatit v bezúročném období. V opačném případě se může i z obyčejné kreditky vyklubat krajně nevýhodný úvěr, který roztočí dluhovou spirálu, z níž není cesta ven ani trochu jednoduchá.
Debetní karta – co to je?
Oproti kreditce, o kterou je potřeba zažádat, vám banka vydá debetní kartu automaticky při založení účtu. Když s ní platíte, používáte své vlastní peníze a útrata se vám odečítá od zůstatku na účtu.
Využívat ji můžete nejen při placení v e-shopech, ale také v klasických obchodech a k výběru hotovosti z bankomatů.
Debetní karta je nejběžnější platební karta, která slouží k čerpání vašich peněz, které máte na vlastním účtu. Pro větší ochranu si u ní můžete snadno nastavit limity pro placení v běžných obchodech i na e-shopech. Samozřejmostí je i možnost nastavení horní hranice pro výběr hotovosti nebo limit denního čerpání.
Pokud k debetní kartě nemáte sjednaný kontokorent, zaplatíte vždy jen s tolika prostředky, kolik se jich aktuálně nachází na vašem bankovním kontě.
5 výhod debetní karty
+ Debetní karta pracuje pouze s vašimi vlastními prostředky.
+ Její vydání a vedení je často zdarma.
+ Některé banky si neúčtují poplatky za výběr z bankomatu.
+ U některých bankomatů můžete vybírat bezkontaktně (pouze na základě přiložení karty/mobilu na předem určené místo).
+ Rychlý přístup k vašim penězům.
5 nevýhod debetní karty
- Pokud kartu někdo zneužije, jsou ve hře vaše peníze.
- V některých zahraničních zemích s debetní kartou nezaplatíte (typicky USA, Kanada nebo Austrálie).
- S debetní kartou nezaplatíte, pokud se na ní nenachází dostatek prostředků.
- Debetní karty jsou většinou bez dalších benefitů.
- Kontokorent sjednaný na debetní kartě umožňuje jít do mínusu, ale s vysokým denním úrokem.
Komu je debetní karta určená?
Debetní kartu získáváte automaticky při založení běžného účtu v bance. Pokud neradi vybíráte hotovost a nechce se vám neustále myslet na to, zda ji máte v dostatečné výši po ruce, je placení debetní kartou skvělým způsobem, jak tyhle starosti zcela odbourat. Platit s ní můžete nejen v obchodech, ale taky na e-shopech.
Pokud budete přeci jen hotovost potřebovat, není problém vybrat s kartou potřebný obnos nejen v bankomatech, ale také na mnohých dalších místech, které nabízí službu cashback (například v obchodech, trafikách, benzinových pumpách apod.). Pokud potřebujete mít na účtu neustále nějakou finanční rezervu, sjednejte si k debetní kartě kontokorent. Pamatujte ale na to, že jeho využívání je zatíženo poměrně vysokým denním úrokem.
Chcete si půjčit peníze, ale kontokorent vás neoslovil? Vyzkoušejte nezávazné porovnání půjček na našem srovnávači a a vyberte si tu nejvýhodnější pro vás.