Tuzemské domácnosti platí především za bydlení a potraviny, následuje doprava a rekreace. Česká společnost je poměrně rovnostářská, ale přesto najdeme významné rozdíly mezi chudšími a bohatšími občany. Například současné zdražování elektrické a tepelné energie pociťují silněji senioři, než průměrní a vysokopříjmoví zaměstnanci. Porovnejme, jakou strukturu mají výdaje českých domácností.
Česká republika patří mezi sociální evropské státy, jejichž veřejné školy a nemocnice fungují „bezplatně”. Většina tuzemských studentů neplatí školné, obvodní lékaři napřímo od svých pacientů nevybírají poplatky a nejchudší občané dostávají od úředníků finanční příspěvky. Také sociální stát má ovšem svoji cenu. Běžný český zaměstnanec, jehož práce stojí kolem 530 000 Kč/rok (= mzda + povinné odvody), dostane na svůj účet zhruba 340 000 Kč/rok čistého. Zbytek (daň, sociální a zdravotní pojištění) jde do veřejných rozpočtů – na „bezplatně” školy, nemocnice, důchody apod.
Přepočítejme, jak tuzemské domácnosti utrácejí svoje čisté příjmy. Přitom použijeme poslední související data, zveřejněná Českým statistickým úřadem, která zachycují stav v roce 2020. V tuzemsku převažují malé domácnosti, v průměrném bytě nebo rodinném domě bydlí 2,4 obyvatele. Ale v praxi samozřejmě existují také samostatní „singles” nebo mnohohlavé soudržné vícegenerační rodiny. Porovnejme tedy soukromé výdaje, které vycházejí na osobu a kalendářní rok.
Typickému Čechovi stačí 149 810 Kč/rok. Prioritní jsou základní lidské potřeby, zejména bezpečný a příjemný domov. Na bydlení padne skoro třetina celkových výdajů: 46 535 Kč. Přitom převažují nutné „mandatorní” náklady: 14 564 Kč na hypotéku nebo nájemné, 7 708 Kč na paliva a teplo, 7 638 Kč na elektřinu, 1 894 Kč na vodné a stočné… K nezbytným pravidelným mandatorním výdajům připočítejme 10 252 Kč na bytové vybavení či opravy.
Do domácnosti ovšem patří také kuchyň, doplňovaná spíž, lednice a mrazák. Na další zásadní výdajovou skupinu, potraviny a nealkoholické nápoje, přijde 30 985 Kč. Mezi dílčími položkami vyčnívá živočišná produkce: maso (6 722 Kč), mléčné výrobky a vejce (5 267 Kč), následovány pečivem a obilovinami (5 044 Kč).
Reprezentativní Čech utratí většinu svých čistých příjmů za bydlení, potraviny a nealkoholické nápoje. Následuje doprava (14 365 Kč), rekreace a kultura (14 280 Kč), stravování a ubytování (restaurace a hotely, 8 736 Kč). Mezi ostatní položky patří kupříkladu komerční pojištění (2 413 Kč na osobní dopravu, 1 071 Kč na bydlení, 892 Kč pro zdravotní komplikace). Nezapomeňte, že výdaje přepočítáváme na jedinou osobu. Ovšem partnerské páry a vícečlenné rodiny převažují nad solitéry, takže celkové domácí náklady na energie, hypotéku nebo povinné ručení bývají vyšší.
Shrnuli jsme nejdůležitější absolutní čísla. Nyní strukturu jednotlivých výdajových skupin znázorníme graficky, podle jejich relativních podílů na celkových životních nákladech typické české domácnosti. Nejkratší sloupce zbývají na vzdělávání a zdraví. Pamatujme však, že vzdělávací a zdravotnický systém máme předplacený daněmi a povinným veřejným pojištěním.
Česká republika je poměrně rovnostářská, menší příjmové rozptyly v Evropské unii hlásí pouze Slovensko a Slovinsko. Přesto, nebo právě proto v tuzemské společnosti prozkoumejme ekonomické rozdíly. Celou populaci rozdělme na pětiny („kvintily”) podle čistých ročních finančních příjmů. Následně srovnejme průměrné individuální výdaje a úspory.
Člen nejvyšší společenské vrstvy uspoří přes 200 000 Kč/rok, zatímco příslušníkovi nejchudší sociální třídy zbývá méně než 9 300 Kč/rok. Takže jakmile skokově zdraží energie, osamělému nízkopříjmovému seniorovi chybějí rezervy. Musí ztlumit topení, eventuálně potřebuje sociální dávky nebo levnějšího dodavatele.
Typický občan | Nejchudší | Chudý | Průměrný | Bohatý | Nejbohatší |
---|---|---|---|---|---|
Průměrné čisté příjmy | 118 696 Kč | 171 366 Kč | 204 306 Kč | 254 127 Kč | 433 105 Kč |
Průměrné výdaje | 109 419 Kč | 125 888 Kč | 144 757 Kč | 175 864 Kč | 223 256 Kč |
- Mandatorní na bydlení | 25,1 % | 25,1 % | 24,3 % | 24,3 % | 22,7 % |
- Potraviny | 22,6 % | 23,3 % | 21,6 % | 19,6 % | 17,5 % |
- Doprava | 9,3 % | 8,9 % | 7,7 % | 10,0 % | 11,5 % |
- Rekreace a kultura | 9,0 % | 8,4 % | 9,6 % | 10,50 % | 9,8 % |
- Bytové vybavení | 5,7 % | 5,8 % | 7,5 % | 6,5 % | 8,3 % |
- Restaurace a hotely | 5,3 % | 5,7 % | 5,3 % | 6,0 % | 6,7 % |
- Oděv a obuv | 4,7 % | 4,1 % | 4,0 % | 4,1 % | 4,9 % |
- Pošty a telekomunikace | 4,8 % | 4,4 % | 4,6 % | 4,1 % | 4,1 % |
- Alkohol a tabák | 3,1 % | 3,4 % | 3,7 % | 3,5 % | 3,0 % |
- Zdraví | 2,8 % | 3,2 % | 3,4 % | 3,2 % | 2,8 % |
- Vzdělávání | 1,1 % | 0,9 % | 1,4 % | 0,9 % | 0,7 % |
- Ostatní | 6,5 % | 6,7 % | 7,0 % | 7,5 % | 7,9 % |
Úspory | 9 277 Kč | 45 478 Kč | 59 549 Kč | 78 263 Kč | 209 849 Kč |
Data pocházejí z Českého statistického úřadu. Vyjadřují čisté roční peněžní příjmy, výdaje a úspory na osobu. Například běžný zaměstnanec patří mezi bohatší občany, dokud živí pouze sám sebe. Ale pokud polovinu příjmů utratí za svoje dítě, jeho individuální zůstatek je rázem podprůměrný.
Životní náklady nyní svižně stoupají. Průměrný „spotřební koš” meziročně zdražuje zhruba o 11 % (údaj za únor 2022), přičemž inflaci táhnou především energie. Důvodem jsou protiepidemické regulace a zabržděný průmysl, emisní povolenky, klesající dodávky ruského plynu a napjaté mezinárodní vztahy, jejichž vývoj nelze spolehlivě predikovat. Průměrná mzda stoupá pomaleji, takže reálně (kvůli inflaci) klesá.
Vzhledem k současným trendům a tragickým událostem odhadneme, které výdaje zdraží tuzemským domácnostem nejvýrazněji v roce 2022. Pravděpodobně poroste podíl elektrické energie, tepla, benzínu a dalších pohonných hmot na celkových životních výdajích. Pokud jezdíte veřejnou dopravou, popřemýšlejte, zda nevyužijete dosavadní „staré” ceny jízdného a nekoupíte si dlouhodobou (roční) permanentku, protože také dopravci čelí vyšším nákladům a mohou letos zdražovat. Na významu stoupají rovněž potraviny, neboť ruská armáda rozbombardovala tradiční evropskou obilnici – Ukrajinu. Dále pamatujme na desetitisíce až statisíce válečných uprchlíků, kteří přišli do České republiky a potřebují bydlení. A nezapomeňme, že naše centrální banka už dříve markantně zvýšila svoje úrokové sazby. Takže i nájmy a hypotéky budou ještě významnějšími položkami než vloni nebo předloni.
Žijeme v turbulentních časech, proto se co nejdříve připravte na důsledky nedalekého válečného konfliktu a neblahého makroekonomického vývoje. Nemeškejte, a optimalizujte svoje výdaje za hypotéku, elektřinu, plyn, pojištění a mobilní služby. Ať už energetická krize a inflační vlna brzy pomine, nebo se protáhne, každá ušetřená tisícikoruna přijde vhod!
O zprostředkování pojištění se stará společnost ePojisteni.cz s.r.o. Půjčky a úvěry jsou zprostředkovávány společností Elephant Orchestra, s.r.o. Zprostředkování telekomunikací a energií zajišťuje společnost Tarifomat, s.r.o. Jedná se o společnosti, které jsou součástí Skupiny Srovnejto a jsou držiteli platné registrace České národní banky, případně platné registrace Energetického regulačního úřadu.