Vypisování smlouvy do pc

On-line půjčka: Na co si dát pozor? - 2. díl

1. 11. 2019
|
Délka: 4 min.

V minulém článku jsme informovali o tom, jak si prověřit nebankovní společnost, zda je seriózní a zda má vůbec povinnou licenci udělovanou Českou národní bankou.

Dnes se zaměříme na triky, se kterými se na internetu můžete setkat, a které vás mohou stát nemalé peníze.

Neskočte po první “nejvýhodnější nabídce”

I pokud potřebujete půjčku rychle, nechte si čas na rozmyšlenou a porovnejte si nabídky. Zvláště pokud se na trhu půjček nepohybujete a nevíte, jak se aktuální úrokové sazby pohybují. Řada institucí hlásá, že má nejvýhodnější půjčku, nejnižší splátky, nejlepší úrok apod. Při menším průzkumu trhu byste ale zjistili, že nejvýhodnější nemůže být každý a že každá půjčka má nějaká pro a proti.

Snažte se proto neskočit na lep první nabídce a udělejte si porovnání alespoň 5 variant.

Porovnat půjčky

Vše si musíte porovnat sami

Protože žádáte přes internet a nechcete se vypravovat na pobočku, zbývá veškeré porovnání nabídek a vysvětlení nejasností na vás.

Pokud vás nějaká instituce bude do půjčky tlačit a tvrdit vám, že musíte podepsat ihned, protože nabídka je časově omezená a takto výhodná už nikdy nebude, nenechte se zviklat. Zákon o spotřebitelském úvěru stojí jednoznačně na vaší straně a říká, že pokud už jste dostali konkrétní nabídku, máte 14 dní na to, abyste si rozmysleli, jestli ji chcete či nikoli.

Dva týdny času jsou pro vás více než dost k tomu, abyste parametry půjčky porovnali u více institucí a rozhodli se, co pro vás bude výhodnější. Zaměřit byste se měli zejména na RPSN. Toto číslo ukazuje roční procentní sazbu nákladů na půjčku. Tedy úroky, poplatky a další náklady, které s půjčkou můžete mít. Nesledujte proto jen úrok, který vám o celkových nákladech mnoho neřekne.

Naopak se může stát, že ze dvou porovnávaných půjček bude mít jedna nižší úrok a druhý nižší RPSN. Co to znamená? Že v prvním případě zaplatíte nízký úrok, ale hodně peněz na dalších nákladech, zatímco v druhém případě je úrok vyšší, ale celkové náklady nižší. Výhodnější je pak pro vás půjčka s nižším RPSN.

Sledujte, jak se mění výše úroků

Při porovnávání nabídek věnujte pozornost ještě jedné záležitosti. Banky standardně uvádí úrokovou sazbu, kterou dostanete, a která je neměnná po celou dobu splácení úvěru. Aby se změnila, museli byste úvěr refinancovat.

Nebankovní společnosti ale občas lákají na výhodný úrok, na který byste u banky nedosáhli, ale nebankovní společnosti vám jej rádi poskytnou. Háček je v tom, že tento výhodný úrok platí pouze první rok. Následující roky se úroková sazba naopak vyšplhá, a to i na trojnásobek. Pak už půjčka zdaleka nepatří mezi nejvýhodnější.

Pozor na rozhodčí doložku

Rozhodčí doložka, kterou si některé společnosti dávají do smluv, vám může pořádně zatopit, když se dostanete s danou společností do křížku.

Standardně probíhá situace tak, že pokud se v průběhu splácení vy a společnost na něčem neshodnete, řeší situaci soud. Například společnost tvrdí, že jste zaplatili pozdě a má právo vám naúčtovat smluvní pokutu, ale vy jste pozdě nezaplatili.

Rozhodčí doložka ale říká, že o sporu rozhodne určený advokát, aby se situace vyřešila rychleji, než kdyby celá věc šla k soudu. Tohoto advokáta ale neurčujete vy, nýbrž nebankovní společnost, u které jste si půjčili.

Na čí straně bude stát a v čí prospěch spíše rozhodne, je tak evidentní.

Smlouvu chtějte předem

U on-line půjček někdy bývá problém, že smlouva a způsob výpočtu úroků nejsou k nahlédnutí předem. To samozřejmě není v pořádku a jakožto informovaný klient se máte rozhodnout na základě všech dostupných informací. Pokud vám nějaká společnost odmítne poskytnout dopředu smlouvu a detaily půjčky, hledejte jinde.

Rada na závěr

Než si půjčku sjednáte, ujistěte se, že máte dostatek peněz na její splácení a nehrozí vám v dohledné době výpadek příjmů. Prověřte si společnost na webu České národní banky a zaměřte se i na historii dané společnosti. Pohledat můžete i na internetu, abyste zjistili, jakou má společnost pověst.

Pří výběru půjčky se spíše než na úroky zaměřte na RPSN, které vám ukáže celkovou roční nákladovost půjčky se všemi poplatky. Smlouvu chtějte vidět dopředu a vezměte si čas na její prostudování.

Informujte se také o možnosti odložení splátek. Vždy se může přihodit něco nečekaného, a odložení splátek vám v takové chvíli může pomoci. Zajímat by vás měl hlavně poplatek za tuto službu. Pamatujte také, že poplatkem za odložení splátek nesplácíte dluh, jen si platíte možnost jej splácet později.

Zajímat by vás měly také sankce za pozdní splátku, které nezřídka mohou být vysoké. Finální půjčku pak vyberte podle toho, kdo vám nabídne nejlepší parametry.

Sára Nováková Více článků autora

Jak se vám tento článek líbil?

Sdílet článek

Související články

  • rychlost-internet
    Půjčky a úvěry
    29. června 2022|Petr Pohůdka
    Jak změřit rychlost internetu

    Přijde vám, že internet běží pomaleji, než by měl? Nebo se jen chcete přesvědčit, že poskytovatel zajišťuje garantovanou rychlost internetu? Jasno můžete mít okamžitě –⁠ změřit rychlost internetu zvládnete z domova během několika minut. Předtím, než začnete dělat ukvapené závěry, se ale ujistěte, že dodržujete zásady správného měření.

  • Peníze v peněžence
    Půjčky a úvěry
    25. června 2022|Vendula Flassig Vrablová
    Půjčka na dovolenou: Kdy má smysl o ní uvažovat a jak ji vybrat?

    Jedním ze způsobů, jak si splnit svou představu o ideální dovolené, je právě půjčka na dovolenou. Opravdu se ale vyplatí anebo je dobré si raději pár dnů u moře nebo na horách pro letošek odpustit?

  • Proč mi v bance nepůjčili - žárovka v ruce
    Půjčky a úvěry
    15. června 2022|Jana Březinová
    Proč mi v bance nepůjčili? Ověřte svůj záznam v registrech

    Při žádosti o půjčku si banky každého žadatele důkladně proklepnou a zjišťují jeho úvěrovou historii. Máte z minulosti škraloup nebo aktuálně splácíte jiný úvěr a chcete vědět, zda to bude mít vliv na vaši současnou žádost o půjčku? Přinášíme tipy, jak zjistit vaši platební historii.

  • Sberbank ukončení
    Půjčky a úvěryOsobní finance
    Sberbank v Česku končí! ČNB jí plánuje odebrat licenci. Co to znamená pro její klienty?

    Česká národní banka (dále jen ČNB) dne 28. 2. 2022 zahájila kroky k odebrání licence Sberbank CZ, která má vazby na Rusko. Hlavním důvodem je razantní zhoršení její likviditní situace v souvislosti s odlivem vkladů. V praxi to znamená, že Sberbank v Česku končí.

  • předávání peněz nad smlouvou
    Půjčky a úvěry
    22. února 2022|Petr Woff
    Vysoká inflace zlevňuje staré a zdražuje nové půjčky. Komu se vyplatí předčasná splátka?

    Průměrné životní náklady meziročně zdražují o více než 8 %. Vysoká inflace těší některé dlužníky, ale zneklidňuje střadatele a centrální bankéře. Proto stouply úrokové sazby a zdražily nové úvěry. Přinášíme několik modelových příkladů, aby bylo jasnější, komu se vyplatí předčasná splátka nebo investice do půjček. Pokaždé záleží na aktuálním vztahu mezi inflací a úrokovou mírou.

  • Půjčky a úvěry
    15. února 2022|Petr Woff
    Úvěrové podmínky budou v roce 2022 přísnější

    Česká národní banka využije svoje nové pravomoci a od dubna zchladí přehřátý realitní trh. Zároveň sleduje, jak se vyvíjí spontánní nabídka a poptávka. Některé komerční banky nečekají na povinné regulace a samy zpřísňují svoje úvěrové podmínky. Zatímco domácnosti stále opatrněji zvažují, jestli požádají o hypotéku nebo spotřebitelskou půjčku.

  • matka, dcera a otec stehovani
    HypotékyPůjčky a úvěry
    Úrokové sazby hypoték rostou, má smysl vzít si teď úvěr na vlastní bydlení?

    Zvažujete koupi nemovitosti na hypotéku nebo se zajímáte o situaci na hypotečním trhu? Pak vám jistě neuniklo, že úrokové sazby u hypoték v posledních měsících výrazně vzrostly. Co za růstem úrokových sazeb stojí a má teď vůbec cenu vzít si hypotéku na koupi nemovitosti? A jakou fixaci případně zvolit?

  • dluhy ochrana osobních údajů
    Půjčky a úvěry
    Zneužití osobních údajů: Hrozí dluhy a exekuce

    Ke zneužití osobních údajů dochází nejčastěji poté, co ztratíte svůj občanský průkaz. Podvodníci, kteří se skrývají za vaši identitu, si tak můžou neoprávněně sjednat i úvěr. Jak se zneužití osobních údajů bránit a jak tento problém souvisí se zamítnutím půjčky, o kterou máte zájem?

  • Pobocka raiffeisenbank
    Půjčky a úvěryOsobní finance
    24. ledna 2022|Jana Poncarová
    Equa bank se spojila s Raiffeisenbankou. Co to znamená pro klienty?

    Dva významní bankovní hráči na českém trhu se spojili. Od 1. ledna 2022 se Equa bank sloučila s Raiffeisenbankou a přestala tak existovat jako samostatná společnost. Klienti Equa bank se ale o svá bankovní konta a další služby obávat nemusí. Raiffeisenbank je se vším všudy převzala pod svá křídla. Co to v praxi znamená? Přinášíme odpovědi na ty nejdůležitější otázky.

  • Muž vysypává prasátko
    Půjčky a úvěry
    29. října 2021|Vendula Flassig Vrablová
    Home Credit a Air Bank se přidávají k Milostivému létu. Na odpuštění sankcí ale dosáhnou jen někteří

    Těsně před zahájením unikátní akce s názvem Milostivé léto, která nabízí dlužníkům výjimečnou možnost zbavit se exekucí a dluhů vůči státu, se částečně připojila i společnost Home Credit a Air Bank, spadající skupiny PPF. I tyto dva zmíněné subjekty ale odpustí sankce svým klientům pouze za určitých podmínek.

  • Milostivé léto - muž s prázdnými kapsami
    Půjčky a úvěry
    22. října 2021|Vendula Flassig Vrablová
    Blíží se Milostivé léto! Unikátní akce, která pomůže tisícům lidí v exekucích

    Ačkoli se letošní rok nedávno přehoupl do podzimu, za pár dnů startuje ojedinělá akce, která nemá v Česku obdoby. Jde o tzv. Milostivé léto, díky němuž se mohou desítky tisíc osob dostat z exekucí. Akce startuje už 28. října. Jak se do ní zapojit?

  • necekane-vydaje
    Půjčky a úvěryOsobní finance
    17. října 2021|Vendula Flassig Vrablová
    Jste v insolvenci a chcete si půjčit? Jednoduché to mít nebudete

    Za první polovinu letošního roku bylo v Česku podáno 13 153 nových insolvenčních návrhů. Ve srovnání se stejným obdobím loni jde o 13% pokles. Důvodem jsou nejrůznější programy státní pomoci i úvěrová moratoria. Letošní dosavadní maximum počtu nových insolvenčních návrhů připadá na měsíc březen, kdy jich lidé podali 2700. Ve druhém čtvrtletí pak počet návrhů stagnoval na úrovni okolo 2200 měsíčně. Pokud se vás insolvence přímo týká, měli byste vědět, jaké možnosti financování v této chvíli máte a čemu se naopak vyhnout.

  • Muž střádá peníze do sklenice
    Půjčky a úvěry
    12. října 2021|Vendula Flassig Vrablová
    Zonky mění strategii a končí s manuálním investováním. Nově už za vás může peníze zhodnotit jen Rentiér

    Původní koncept P2P platformy Zonky končí. Od 31. srpna společnost Benxy, která službu Zonky provozuje, novým klientům poskytuje už jen službu Rentiér. Stávajícím klientům pak možnost manuálního investování skončí prvním listopadem. Co to znamená v praxi?

  • Muž a prázdné prasátko
    Půjčky a úvěry
    30. září 2021|Jana Poncarová
    Ptáte se: Kde mi půjčí? My přehledně odpovídáme

    Potřebujete pár tisíc korun půjčky, nebo hledáte dobrý spotřebitelský úvěr? Chcete nízké splátky a dobré podmínky? Máte pošramocenou úvěrovou historii a teď potřebujete peníze? Podívejte se, kde všude vám půjčí a vyberte si úvěr nebo rychlou půjčku podle svých preferencí.

  • Žena držící platební terminál
    Půjčky a úvěry
    07. července 2021|Jana Poncarová
    Kreditní karta: Co dělat, když vám ji ukradli nebo jste ji ztratili?

    Můžete ji ztratit jako každou jinou věc. A co hůř, mohou vám ji i ukradnout. Jistěže svoji kreditku opatrujete jako oko v hlavě, ale v životě se takové věci prostě dějí. Pokud jste o kreditní kartu přišli, hned jednejte a zablokujte ji. Sepsali jsme pro vás návod, jak postupovat a přinášíme rady také přímo od bank.

  • Žena ukazuje kreditní kartu
    Osobní financePůjčky a úvěry
    30. května 2021|Monika Šaríková
    Jaké jsou výhody a nevýhody kreditní karty?

    Kreditní karta umí být prospěšná těm, kteří s ní umějí zacházet. Mezi její výhody patří například to, že zákazníkovi vrátí nějaké to procento z nákupu a poskytuje bezúročné období. Na druhou stranu může stát na začátku začarovaného kruhu drobných půjček, který nejednou končí velkým malérem v podobě exekuce.

  • Konsolidace - žena
    Půjčky a úvěry
    14. května 2021|Monika Šaríková
    Na co si dát pozor při konsolidaci

    Jedna splátka, druhá, třetí… U každé půjčky jiná doba splatnosti, jiné úroky i poplatky. Jde vám z toho hlava kolem? Východiskem může být konsolidace, tedy sjednocení všech vašich dluhů do jedné splátky. Než se však rozhodnete učinit pořádek ve svých úvěrech tímto způsobem, přečtěte si všechna pro a hlavně proti.

  • Lichva
    Půjčky a úvěry
    03. května 2021|Petr Woff
    Co je lichva? Záleží na aktuální průměrné sazbě

    Lichva znamená, že věřitel zneužil vaši tíživou životní situaci, aby od vás získal podstatně více peněz, než kolik vám půjčil. Podle Nejvyššího soudu není mravná úroková míra, která například čtyřnásobně přesahuje obvyklý standard. Aktuální průměrné sazby zveřejňuje Česká národní banka.

  • Skládání mincí
    Půjčky a úvěry
    01. května 2021|Petr Woff
    Průměrná RPSN pro domácnosti? Na spotřebu 8,06 %, na bydlení 2,28 %

    Česká národní banka průběžně sleduje, jak drahé jsou tuzemské úvěry. Přitom porovnává úrokové sazby a celkové náklady (RPSN), které musejí dlužníci zaplatit bankám. Oba ukazatele dlouhodobě klesají, zejména pokud půjčka slouží na bydlení. Průměrná RPSN byla původně zhruba dvakrát vyšší, než nyní.

  • Peníze kalkulačka daně
    Půjčky a úvěry
    25. dubna 2021|Sára Nováková
    OSVČ a paušální daň: Budou mít živnostníci problém získat hypotéku či jiný úvěr?

    Konec podávání daňového přiznání, žádné kontroly z finančního úřadu, úspory a méně administrativy po všech stránkách. To jsou hlavní benefity, na které se letos v lednu nechalo nalákat přibližně 70 tisíc živnostníků. Zjednodušení na jedné straně však může přinést komplikace na straně druhé. Konkrétně z hlediska žádostí o úvěry.

  • Výpočet půjčky
    Půjčky a úvěry
    13. dubna 2021|Monika Šaríková
    Jak vybrat půjčku? RPSN hodně pomůže, není ale jediným ukazatelem výhodné půjčky

    Poskytovatelé půjček se předhání v nabídkách na výhodné a levné půjčky. Usměvaví herci v reklamách slibují nízké úroky, minimální či nulové poplatky i bonusy za řádné splácení. Jak ale poznat, které z nabídek na půjčky jsou skutečně výhodné?

  • Žena převracející peněženku
    Půjčky a úvěry
    07. dubna 2021|Petr Woff
    Co mohou a nemohou inkasní agentury (vymahači dluhů)?

    Věřitel doufá, že od svého dlužníka dostane smluvenou finanční částku. Pokud čeká na splátku marně, nemusí hned posílat k soudu exekuční návrh. Existují také neformální vymahači dluhů, takzvané inkasní agentury, které nejsou regulovány žádným speciálním zákonem. Mají stejná práva a limity jako každý běžný občan nebo podnikatel.

  • Hromádky mincí dlaň
    Půjčky a úvěry
    20. března 2021|Petr Woff
    Srovnání bankovních a nebankovních půjček pro rok 2021

    Domácnostem klesají příjmy, ale peníze jsou dneska naštěstí levné. Na nutné výdaje seženete přijatelnou půjčku například v Komerční bance, mBank nebo Equa bank. Úvěr vám nabízí také řada menších firem, které však většinou bývají dražší. Ponechme stranou komplikované pojmy jako RPSN, následující srovnání bankovních a nebankovních půjček pro rok 2021 bude praktické a srozumitelné.

  • Trápení placení na internetu
    Půjčky a úvěry
    23. února 2021|Monika Šaríková
    SOS! Poslal jsem peníze na špatný účet. Jak nyní postupovat?

    Při kontrole odeslané platby vám zmrznul úsměv na rtech… Chybička se vloudila a peníze míří špatným směrem – na jiný účet! Jde sice o nepříjemnou situaci, ovšem nic není ztraceno. Všechno má své řešení.

  • Co je to osobní bankrot? Mnohaletá cesta z dluhů i naděje na nový začátek...
    Půjčky a úvěry
    Co je to osobní bankrot? Mnohaletá cesta z dluhů i naděje na nový začátek...

    Půjčit si na nové bydlení, rekonstrukci toho stávajícího, letní dovolenou nebo třeba vybavení domácnosti je dneska otázkou několika mála kliknutí. Bohužel někteří spotřebitelé neodhadnou svoji aktuální situaci nebo schopnost splácet a půjčky jim přerostou přes hlavu. Pokud je to i váš případ, je dobré zachovat chladnou hlavu a postavit se problémům čelem. Jedním ze způsobů, jak se zbavit dluhů jednou pro vždy, je osobní bankrot. Jaké jsou jeho podmínky a kdo ho může vyhlásit? Odpovědi na tyto a spoustu dalších otázek, budou součástí následujících řádků.

© 2022 Srovnejto.cz a.s., všechna práva vyhrazena.

O zprostředkování pojištění se stará společnost ePojisteni.cz s.r.o. Půjčky a úvěry jsou zprostředkovávány společností Elephant Orchestra, s.r.o. Zprostředkování telekomunikací a energií zajišťuje společnost Tarifomat, s.r.o. Jedná se o společnosti, které jsou součástí Skupiny Srovnejto a jsou držiteli platné registrace České národní banky (ČNB).