Podepisování papírů pro auto

Co musíte vědět o havarijním pojištění, když kupujete auto na leasing?

Když si pořídíte automobil na leasing, je vůz až do poslední splátky majetkem leasingové společnosti. I proto je záhodno sjednat si vedle povinného ručení ještě havarijní pojištění, a to nejlépe takové, které pokryje celou cenu vozidla. Vyhnete se tak nepříjemnostem v případě totálního zničení auta nebo jeho odcizení. Co byste o havarijním pojištění měli vědět? A jak funguje?

Pořízení auta na leasing je něco trochu jiného než nákup vozu za hotové nebo za vypůjčené peníze. Pokud podepíšete kupní smlouvu a za vůz zaplatíte, stává se vaším majetkem. U auta na leasing je ale situace jiná – vůz patří leasingové společnosti. A ta samozřejmě vyžaduje, aby bylo auto dobře pojištěno. Vedle povinného ručení je tak běžné (a ve většině případů i přímo vyžadované) sjednání havarijního pojištění. Zjednodušeně řečeno, havarijní pojištění začíná tam, kde povinné ručení končí, a dokáže tak pokrýt i situace, na něž běžný účastník silničního provozu většinou nemyslí.

Porovnat povinné ručení

Povinné ručení u auta na leasing

Povinné ručení je, jak už sám název napovídá, nutností. Jde o zákonné pojištění odpovědnosti za škody způsobené provozem motorového vozidla. „Povinné ručení musí být sjednáno podle zákona ke každému vozu. Bez něj nemohou auta, motocykly ani další silniční vozidla vůbec do provozu, nesmějí být ani odstavena na pozemních komunikacích. Povinné ručení kryje škody na zdraví a majetku, které provozem vozidla způsobíte dalším osobám.Povinné ručení kryje škody na zdraví a majetku, které provozem vozidla způsobíte dalším osobám. Nevztahuje se na škody způsobené na vašem voze, což naopak pokrývá právě havarijní pojištění,“ vysvětluje Marie Petrová z Allianz pojišťovny.

Povinné ručení tak řeší situace, kdy řidič vozidlem způsobí škodu někomu jinému na jeho autě, zdraví nebo majetku. „Zaplatí náklady poškozeného na právní zastupování, ušlý zisk a další výdaje, které při nehodě vzniknou. Proto se u povinného ručení určují limity. U nás máme nejvyšší možný limit na trhu, a to 250 milionů korun. Díky tomu mají řidiči jistotu, že jsou opravdu krytí,“ uvádí Nela Maťašeje ze společnosti Direct.

Sjednání povinného ručení se nevyhne žádný řidič, který kupuje auto na leasing. Leasingové společnosti většinou spolupracují přímo s pojišťovnami a mají připravenou nabídku. Tu si zákazník může porovnat s dalšími možnostmi pojištění. Pokud by se majitel nového vozu chtěl povinnému ručení vyhnout, vystavuje se pokutě, a to za porušení zákona o pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou provozem vozidla číslo 168/1999 Sb.

Za porušení zákona pak hrozí sankce, v současné době mohou být řidiči pokutováni 5 až 40 tisíci korunami. Pokud je navíc vozidlo nepojištěné déle než 14 dní, je vyřazeno z registru vozidel, a tudíž již nesmí být provozováno na pozemních komunikacích. A protože za škody, které způsobí nepojištěné vozidlo, plně zodpovídá jeho vlastník, musí v případě nehody uhradit způsobenou škodu v plné výši. Poškozenému ji sice nejprve vyplatí Česká kancelář pojistitelů z takzvaného Garančního fondu, ta ji ovšem následně vymáhá po viníkovi.

Že má řidič sjednané povinné ručení, dokládá takzvaná zelená karta. Tu by měl řidič vždy vozit s sebou, protože pokud ji při silniční kontrole nepředloží, hrozí mu bloková pokuta na místě nebo ve správním řízení. Za zapomnětlivost může zaplatit 1 500 až 3 000 korun. Až 20 tisíc korun pak hrozí řidiči, jenž vlastní neprovozované vozidlo, neplatí povinné ručení, ale zároveň neodevzdá registrační značky do depozitu.

Havarijní pojištění je dobrovolné, ale…

Zda si u nového vozidla uzavřete havarijní pojištění, záleží jen na vás. U vozidel na leasing by ale mělo být samozřejmostí. Pokud totiž dojde k pojistné události a auto například nabouráte, půjdou škody za vámi. Jednání s leasingovou společností, které vozidlo patří, pak nemusí být vůbec příjemné. „I proto leasingové společnostileasingové společnosti havarijní pojištění vyžadujíhavarijní pojištění vyžadují. Zpravidla si smlouvy uzavírají samy, protože například u finančního leasingu se jedná o jejich majetek. Spolupracují většinou s různými pojišťovnami a po ukončení leasingu je už na samotném majiteli vozu, zda si havarijní pojištění sjedná, nebo ne,“ říká Marie Petrová.

Při pořízení vozidla formou leasingu se tedy havarijnímu pojištění v podstatě nelze vyhnout, protože leasingové společnosti si tak chrání svůj majetek, a proto bývá nezbytnou podmínkou uzavření leasingové smlouvy. Odborníci pak doporučují sjednat si havarijní pojištění nejen u aut na leasing, ale u nových aut obecně.Hodnota vozidla často představuje nemalou částku a jeho oprava v případě poškození nebo pořízení jiného vozidla kvůli zničení či odcizení je zpravidla citelným zásahem do rodinného rozpočtu. Pokud je vozidlo havarijně pojištěno, jsou příslušné náklady na opravu nebo znovupořízení auta zcela nebo z velké části pokryty plněním z havarijního pojištěníPokud je vozidlo havarijně pojištěno, jsou příslušné náklady na opravu nebo znovupořízení auta zcela nebo z velké části pokryty plněním z havarijního pojištění,“ vysvětluje Milan Káňa, tiskový mluvčí Kooperativa pojišťovny.

Havarijní pojištění pak – podle toho, jak bylo nastaveno – kryje různé situace, například poškození či zničení vozu při dopravní nehodě, poničení při krupobití nebo při vandalismu. Pokrýt může také odcizení automobilu. „Účelem havarijního pojištění je tak náhrada škody vzniklé na pojištěném vozidle sjednaným pojistným nebezpečím, což je například havárie, odcizení, přírodní živel či vandalismus. Pokud je vozidlo poškozeno při havárii provozem jiného vozidla a je-li viník zjištěn a způsobení škody je prokázáno, pak je poškozený oprávněn uplatnit právo na náhradu škody na vlastním vozidle z povinného ručení viníka. Ve všech ostatních případech poškození nebo zničení vozidla havárií nebo jiným pojistným nebezpečím či odcizením je jediným zdrojem náhrady vzniklé škody pojistné plnění z havarijního pojištění,“ dodává Milan Káňa.

Konkrétně je možné vztáhnout havarijní pojištění jak na samotnou bouračku s jiným autem nebo překážkou, tak na různá jiná poškození. Příkladem je poničení vozu při požáru nebo poryvech větru, při výbuchu či při srážce se zvěří a podobně.


Odstavené auto s kouřícím motorem

Jak vybrat havarijní pojištění

Leasingové společnosti vám většinou připraví několik nabídek havarijního pojištění, z nichž můžete vybírat. Vedle toho neuškodí udělat si vlastní průzkum a provést srovnání havarijního pojištění. Už proto, že nabídky se mohou lišit výší plnění a konkrétními podmínkami, kdy vám pojišťovna plnění uzná. Výši havarijního pojištění ovlivňují dva zásadní faktory:

  • stáří vozidla,

  • hodnota vozidla.

K dalším proměnným patří frekvence používání, hustota provozu, v němž řidič nejčastěji jezdí, zkušenosti majitele vozu nebo místa, kde se s autem nejčastěji parkuje, protože například v soukromé garáži existuje nižší riziko poničení vozu než na velkém parkovišti před panelákovým sídlištěm. „Záleží pak na každém, jak vnímá škálu možného rizika. Není nutné si sjednat komplexní havarijní pojištění, ale rozhodnout se například jen pro některá rizika. Tomu pak odpovídá i výše pojistného,“ dodává Marie Petrová.

Rozhodující pro výběr havarijního pojištění tedy může být nabídka různých variant spoluúčastí, dále pak samotná výše pojistného nebo to, zda pojišťovna nabízí asistenční služby a v jakém rozsahu, jakou garantuje rychlost a kvalitu likvidace vozu, jaké má podmínky ohledně opravy auta ve značkovém, smluvním nebo neznačkovém servisu a podobně.

Jak vybrat havarijní pojištění:

Každý zájemce o pojištění by měl věnovat pozornost rozsahu havarijního pojištění, který vyplývá z pojistné smlouvy a z pojistných podmínek. Konkrétně se zajímejte o následující:

  • sjednávaná pojistná nebezpečí, která mohou být příčinou vzniku pojistné události (například havárie, odcizení, živel, vandalismus);

  • území platnosti, tedy území, na kterém je pojištění účinné;

  • hranice pojistného plnění, která určuje maximální rozsah pojistného plnění pojišťovny;

  • spoluúčast, která vymezuje část škody, již nese pojištěný sám a která není předmětem pojistného plnění;

  • výluky, které popisují situace, za kterých pojišťovna neposkytne pojistné plnění;

  • doplňková pojištění, jež pojišťovna k havarijnímu pojištění nabízí.

Jak se vám tento článek líbil?

Sdílet článek

Související články

  • cestování-vozem
    Auto
    29. června 2022|Petr Woff
    Kolik stojí benzín a nafta? Srovnáváme ceny pohonných hmot v tuzemsku a zahraničí

    Čerpací stanice prudce zdražily, ale stále jsou mezi nimi významné rozdíly. V tuzemsku zůstává nejnákladnější Praha, zatímco nejlevnější benzín a naftu natankujete v Ústeckém a Karlovarském kraji. Za státními hranicemi ušetříte v Polsku a Slovinsku, ale vyšší účty očekávejte v Rakousku. Současné ceny pohonných hmot porovnáváme v grafech, které zachycují celou Českou republiku i Evropskou unii.

  • Koupě ojetého auta
    Auto
    Dovážíte auto z Německa? Tady je vše, co potřebujete vědět

    Německý trh s ojetinami je v mnoha ohledech slibnější než ten český. Za západními hranicemi se dají pořídit zejména slušná SUV, která v tuzemsku pořád chybějí. Pokud se vydáváte pro auto do Německa, měli byste se pořádně připravit a vyhnout se některým nepříjemnostem. Proto přinášíme podrobného průvodce dovozem auta od našich sousedů.

  • prihlaseni-noveho-vozu
    Auto
    15. května 2022|Marek Drahorád
    Návod, jak přihlásit nové auto

    Jak zvládnout přepis auta tak, aby vám nehrozily žádné problémy? Jaké jsou lhůty, kam vyrazit, jak řešit pojištění a co si vzít s sebou? Přepisu se nemusíte obávat, nejde o nijak složitý proces. Známe všechny potřebné kroky a doklady.

  • Auto
    05. května 2022|Marek Drahorád
    Povinná výbava na motorku v EU 2022

    Víte, co všechno s sebou musíte vozit na motorce? Povinná výbava motocyklu může v roce 2022 překvapit i zkušené jezdce. Přečtěte si, z čeho se skládá povinná výbava v Česku a jak se liší v zahraničních zemích, kam Češi na motorce často vyráží.

  • Mechanik s pneumatikou
    Auto
    Celoroční pneumatiky: Komu se jejich pořízení vyplatí a jak se k nim staví jednotlivé pojišťovny?

    Pořízení automobilu s sebou nese obrovskou dávku komfortu a svobody. Na druhou stranu jsou tyto výhody vykoupeny zodpovědností a řadou povinností, s nimiž souvisí spousta budoucích investic i starostí. Jednou z nich jsou i pneumatiky. Pokud se vám nechce investovat do letních a zimních gum, jsou jistou alternativou pneumatiky celoroční. Kdy má smysl je pořizovat a jak bude pojišťovna řešit případnou pojistnou událost?

  • tankování
    Auto
    Jak ušetřit na pohonných hmotách? Stáhněte si chytrou aplikaci a jezděte chytře

    Ceny pohonných hmot v posledních týdnech překonávaly historická maxima. Důvodem je nejen zdražování ropy na světových trzích, ale i citelné oslabení koruny vůči dolaru. Oboje nepochybně souvisí s propuknutím války na Ukrajině. Jak ušetřit na pohonných hmotách a zároveň auto zbytečně neničit?

  • Koupě ojetého auta
    Auto
    08. dubna 2022|Marek Drahorád
    Vyplatí se koupit nové nebo ojeté auto? Jaké mají klady a zápory?

    Pokud už máte jasno, které auto si chcete pořídit a jak ho budete financovat, zbývá už jen poslední krok, a to samotný nákup vozu. Při něm se můžete vydat dvěma směry - pořídit si zcela nové auto, nebo sáhnout po ojetém. Zjistěte, jaké jsou klady a zápory obou možností a která je tou správnou pro vás.

  • žena prodává páru auto v salonů
    Auto
    04. dubna 2022|Marek Drahorád
    Jak u ojetého vozu poznat, že je stočený tachometr

    Až třetina ojetin v Česku má stočený tachometr. Třetina nabízených vozů je po bouračce. A třetina má jiný původ, než jaký se uvádí v inzerátu. Nelichotivá tuzemská statistika. Obezřetnost je proto při nákupu auta z bazaru vždy na místě. Poznat stočený tachometr je ale často nelehký úkol a koupě auta se tím komplikuje. Zjistěte, na co se zaměřit, abyste nenaletěli podvodníkům, a jaké nástroje vám při kontrole ojetiny mohou pomoci.

  • manželé stoji u bílého auta v autosalonu
    Auto
    31. března 2022|Marek Drahorád
    Jak vybrat nejvýhodnější financování nového auta?

    Výběr nového auta už máte za sebou? Pak už zbývá vyřešit jen financování. Zjistěte, která z dostupných možností je pro vás tou nejvýhodnější. 

  • nehoda
    Auto
    28. března 2022|Lucie Dosedělová
    Nabouralo vás ukrajinské nepojištěné auto? ČKP vám škodu zaplatí, víme jak postupovat

    Škodu na vlastním vozidle nemusíte vymáhat po ukrajinských řidičích. Česká kancelář pojistitelů se zavázala za ně škody uhradit. Stačí si připravit záznam o nehodě a požádat o náhradu škody.

  • žena volá asistenční službu
    Auto
    17. března 2022|Vendula Flassig Vrablová
    Povinné ručení a havarijní pojištění dál zdražuje. Jak na něm ušetřit?

    Koronavirová pandemie, stejně jako válka na Ukrajině, rozkolísaly zcela zásadním způsobem evropský i světový trh. Cenové šoky jdou bohužel ruku v ruce s velkým zdražováním, které se dotkne prakticky každého z nás. Kromě pohonných hmot a energií se zvyšování cen nevyhne ani povinnému ručení nebo havarijnímu pojištění.

  • autonehoda
    Auto
    10. března 2022|Vendula Flassig Vrablová
    Víte, jakou ochranu si můžete sjednat v rámci havarijního pojištění?

    Pořízení osobního automobilu nepřináší jen radosti v podobě časové a mobilní nezávislosti, ale také starosti technické a administrativní povahy. K těm se pojí i sjednání kvalitní pojistky. Kromě povinného ručení je vhodné zvážit i možnost havarijního pojištění.

  • ČKP Ukrajina
    Auto
    09. března 2022|Vendula Flassig Vrablová
    Ukrajinci prchající před válkou mohou díky ČKP jezdit dva měsíce bez povinného ručení

    Válečný konflikt na Ukrajině nutí miliony lidí narychlo opouštět své domovy. Ti, kteří mají to štěstí, prchají ke svým západním sousedům osobními automobily. Často ale nemají sjednané pojištění odpovědnosti z provozu vozidla (tzn. povinné ručení) a nevlastní tudíž ani tzv. zelenou kartu, která jeho zaplacení dokládá. Pokud způsobili nehodu, byl to ještě donedávna zcela zásadní problém.

  • motorkář v Alpách
    Auto
    04. března 2022|Vendula Flassig Vrablová
    Jak vybrat výbavu na motorku na dlouhé cesty

    Chystáte se vyrazit na motorce na vícedenní výlet? Pojedete poprvé do zahraničí a chcete vědět, na co si dát pozor? Máme pro vás tipy, jak se vybavit na dlouhé cesty na dvou kolech.

  • servis a kontrola motorky
    Auto
    01. března 2022|Marek Drahorád
    Jak připravit motorku před sezónou?

    Mezi motorkáři se najdou nadšenci, kteří sedlo svého stroje neopouští ani v zimních měsících. Většina ale motorku ukládá k zimnímu spánku. Dlouhé stání však neprospívá žádným strojům a motorky nejsou výjimkou. K přípravě motocyklu po zimní pauze proto přistupujte svědomitě - citelně tím snížíte riziko poruch i nehod.

  • Jak řešit srážku se zvěří?
    Auto
    10. února 2022|Marek Drahorád
    Jak řešit srážku se zvěří?

    Nemusíte nutně projíždět lesem či polní krajinou, aby vám pod koly vozu skončilo zvíře. Jak se zachovat v případě, že není možné střetu se zvířetem či divokou zvěří zabránit? Jak řešit vzniklou škodu a lze se proti ní pojistit?

  • mladý pár drží klíčky od nového auta
    Auto
    Kupní smlouva na auto a přepis vozu. Co všechno je potřeba?

    Budete kupovat vozidlo nebo se naopak snažíte prodat to své? V obou případech si dejte pozor na správné vypořádání dokumentů. Vždy byste měli uzavřít písemnou kupní smlouvu a včas vůz přepsat na nového majitele, jinak hrozí dokonce pokuty.

  • Muž oškrabává auto
    Auto
    04. února 2022|Marek Drahorád
    Jak správně udržovat auto v zimě?

    Extrémní teploty nevyhovují žádnému stroji. Automobily nejsou výjimkou a obzvlášť v zimě mohou bez správné údržby trpět. Víte, jak se o své auto v zimě správně postarat? Objevte s námi tipy, jak se o vůz správně starat, když venkovní teploty spadnou pod bod mrazu.

  • kontrola motoru s baterkou
    Auto
    Na co si dát pozor při koupi ojetého vozu

    Ať už kupujete ojeté auto z bazaru nebo od soukromé osoby, číhá na vás celá řada nástrah. Tu se zamlčí závada, tam se zatají bouračka, ale setkáte se i s regulérními podvody, jako je přetočený tachometr. Kromě technického stavu byste si měli posvítit i na doklady k vozu a uzavřít kvalitní smlouvu, aby koupě ojetého auta proběhla bez problémů.

  • zelená karta pojištění
    Auto
    Zelená karta stačí v elektronické podobě, rozhodlo Ministerstvo financí

    Ministerstvo financí rozhodlo ve prospěch řidiče, který se při silniční kontrole prokázal zelenou kartou na displeji telefonu. Zatím se jedná pouze o rozhodnutí v konkrétním případu, ale znamená to, že řidičům bude odteď stačit zelená karta v elektronické podobě.

  • Muž za volantem
    Auto
    13. ledna 2022|Marek Drahorád
    Jak vybrat auto? Těchto 10 tipů vám pomůže

    Auto je jednou z nejdražších věcí, kterou si pořizujeme. Jeho výběru bychom proto měli věnovat dostatečnou péči, ať už pokukujeme po novém, ojetém nebo úplně prvním autě. Náš desetibodový seznam tipů vám hledání ideálního vozidla výrazně usnadní - nehledě na váš rozpočet.

  • zena_drzi_ridicsky_prukaz
    Auto
    11. ledna 2022|Marek Drahorád
    Vše, co jste chtěli vědět o řidičském průkazu

    Řidičských průkazů existuje celá řada a není vůbec snadné se v nich vyznat. Potřebujete je na řízení motorky, auta, náklaďáku i traktoru. Jaké druhy řidičského oprávnění v Česku rozlišujeme a jak je získat?

  • Mnoho SPZ
    Auto
    13. prosince 2021|Marek Drahorád
    Jak postupovat při krádeži SPZ?

    Dokonce i SPZ (registrační značky vozidel) se stávají terčem krádeží. Zloději s nimi sice nemohou dlouhodobě nic moc dělat, avšak hodí se jim na jednorázové podvody. Mnoho řidičů si neví s takovou situací rady a bohužel je čeká mnoho komplikací.

  • Žena manipuluje s autobaterií
    Auto
    29. listopadu 2021|Marek Drahorád
    Nabíjení autobaterie doma: Na co si dát pozor?

    Autobaterii prospívá pravidelný provoz a alespoň občasné jízdy na delší vzdálenosti. Dlouhodobě nepoužívaným bateriím hrozí totální vybití a následné nevratné poškození. U stojících aut se proto doporučuje akumulátor pravidelně kontrolovat a občas ho nechat dobít.

  • Náhrada škody z povinného ručení, když není známý viník
    Auto
    23. listopadu 2021|Jana Poncarová
    Náhrada škody z povinného ručení: Co dělat, když neznáte viníka?

    Když nabouráte, měli byste nehodu nafotit a vše sepsat společně s dalšími účastníky, aby vám pojišťovna mohla vyplatit pojistku. Pak jde hlavně o administrativu. Získat náhradu škody z povinného ručení je ale mnohem složitější, když viník od nehody ujede. Co dělat? Jaká jsou vaše práva a povinnosti? A kdy zavolat policii?

© 2022 Srovnejto.cz a.s., všechna práva vyhrazena.

O zprostředkování pojištění se stará společnost ePojisteni.cz s.r.o. Půjčky a úvěry jsou zprostředkovávány společností Elephant Orchestra, s.r.o. Zprostředkování telekomunikací a energií zajišťuje společnost Tarifomat, s.r.o. Jedná se o společnosti, které jsou součástí Skupiny Srovnejto a jsou držiteli platné registrace České národní banky (ČNB).