Počítání na kalkulačce

Předhypoteční úvěr: Co to je?

15. 1. 2020
|
Délka čtení: 6 min.

Úspěšně jste zažádali o hypotéku. Nemůžete ji však použít na koupi bytu jednoduše proto, že vybranou nemovitost nelze použít k zajištění úvěru. Typickým příkladem je koupě družstevního bytu. Nemůžete-li k zástavě použít jinou nemovitost, jako nejlepší řešení se nabízí předhypoteční úvěr.

Kdy nelze použít klasickou hypotéku

V některých případech není možné na koupi bytu použít klasickou hypotéku. Základní podmínku pro získání hypotéky totiž představuje schopnost zajistit úvěr vhodnou nemovitostí. Ve většině případů je jako zástava použitá kupovaná nemovitost. Nelze-li nemovitost použít jako zástavu, nelze dokončit ani hypotéku.

Tato situace nastává nejčastěji u družstevních bytů, kdy kupující nezíská vlastnická práva, ale pouze právo na užívání bytové jednotky. De facto se stává spolupodílníkem. Málokdo přitom mívá k dispozici jinou nemovitost, kterou by mohl zastavit. Naštěstí banky za určitých podmínek umožňují získat tzv. předhypoteční úvěr.

Co je předhypoteční úvěr

Banky si přirozeně nenechají ujít žádný obchod a existence družstevních bytů je přiměla k vytvoření speciální půjčky určené ke koupi vlastního bydlení. Předhypoteční úvěr lze popsat jako krátkodobý přechodný (překlenovací) úvěr mezi spotřebitelským úvěrem a hypotékou. Předhypoteční úvěr nelze získat kdykoliv a na jakoukoliv nemovitost.

Předhypoteční úvěr je poskytován pouze v kombinaci s hypotékou, přičemž žadatel musí splnit jednu základní podmínku. Aby mu banka poskytla předhypoteční úvěr, musí mít k dispozici potvrzení o tom, že během následujících 24 měsíců dojde k převodu družstevního vlastnictví na osobní, a předhypoteční úvěr bude nahrazen hypotékou.

Pár si užívá výhled

Předhypoteční úvěr vs. hypotéka

Předhypoteční úvěr není totéž co hypotéka. Některé rysy jsou společné, jiné se liší. Je to více klasický úvěr, pro který je typická vyšší úroková sazba. Ta se sníží až přechodem na hypotéku. Než se tak stane, klient splácí pouze úroky v podobě pravidelné měsíční splátky v předem stanovené výši. Jistina se začne splácet až s následnou hypotékou.

Vlastnosti předhypotečního úvěru:

  • účelová půjčka - lze použít pouze na financování bydlení

  • krátkodobá přechodná půjčka - lze získat pouze v kombinaci s hypotékou

  • vyšší úroková sazba než u hypotéky z důvodu poskytnutí nezajištěného úvěru

Problém nastává v momentě, kdy nedojde k převodu do osobního vlastnictví i přesto, že kupující obdržel požadované potvrzení. V takovém případě se jedná o porušení smluvních podmínek (byť neúmyslně) a klient je povinen zajistit jinou zástavu.

Kdy lze použít předhypoteční úvěr

Družstevní byt je jeden z případů, kdy lze tento speciální typ půjčky na bydlení využít. Mezi další případy, na které je předhypoteční úvěr určen, patří:

  • koupě družstevního bytu do osobního vlastnictví

  • koupě nemovitosti v dražbě

  • privatizace obecních bytů

  • stavba domu dodavatelským způsobem

  • stavba domu „na klíč“

  • stavba nemovitosti na pozemku obce či města

  • rekonstrukce svépomocí

Předhypoteční úvěr a požadované dokumenty

Vzhledem k tomu, že banky poskytují předhypoteční úvěr pouze v kombinaci s hypotéku, budou po vás požadovat stejné dokumenty a doklady a ještě něco navíc. Požadavky se mohou banka od banky lehce lišit, většinou je to však velmi podobné.

  • dva doklady totožnosti - občanský průkaz, cestovní pas, řidičský průkaz, povolení k pobytu, zbrojní průkaz nebo rodný list

  • doklady o příjmu - potvrzení o příjmu, výpisy z bankovního účtu, daňové přiznání, mzdový výměr, příjem z pronájmu apod.

  • doklady k účelu úvěru

  • doklady k zastavené nemovitosti - odhad ceny, fotografie, územní plán, návrh na vklad, nabývací titul, atd.

  • potvrzení o budoucím převodu do osobního vlastnictví nejpozději od 24 měsíců

Monika ŠaríkováVíce článků autora

Jak se vám tento článek líbil?

Sdílet článek

Související články

  • Faktura za elektřinu s mincemi a žárovkou
    31. května 2023|Jana Březinová
    Cena elektřiny: Z čeho se skládá?

    Když se podíváte na fakturu za elektřinu, zjistíte, že je výsledná cena složena z řady položek. Naúčtovanou máte nejen spotřebu, ale i další poplatky. Zjistěte, z čeho se skládá cena elektřiny a jak ušetřit.

  • Palubní kamera na čelním skle v autě
    29. května 2023|Jana Březinová
    Palubní kamera do auta: Jak se nedostat do problémů se zákonem

    Stále více lidí si do svého vozidla pořizuje palubní kameru. Záznam z kamery se totiž hodí jako důkazní materiál pro policii či pojišťovnu. Pozor by si však řidiči měli dát na to, jak se záznamy z kamer nakládají, jinak se sami mohou dostat do křížku se zákonem.

  • Žena hledá v batohu pas
    27. května 2023|Jana Březinová
    Co dělat, když v zahraničí ztratíte doklady

    Pokud přijdete vlastní či cizí vinou o občanský průkaz, cestovní pas nebo řidičský průkaz, nevyhnete se jednání s policií a českým zastupitelským úřadem. Přečtěte si, co dělat při ztrátě dokladů, abyste se bez problémů mohli vrátit domů.

  • Výpočet půjčky
    25. května 2023|Nikola Zatloukalová
    Jak vybrat půjčku? RPSN hodně pomůže, není ale jediným ukazatelem výhodné půjčky

    Nabídky levných a dokonale výhodných půjček na vás útočí ze všech stran. Herci v reklamách slibují nízké úroky, minimální či nulové poplatky, ale i bonusy za řádné splácení. Jak poznáte, že je pro vás půjčka skutečně výhodná? Potřebujete k tomu znát více než jen RPSN.

  • Solární panely na střeše domu
    23. května 2023|Petr Woff
    Půjčka na solární panely nebo tepelné čerpadlo: Vyplatí se?

    Solární panely mají nulové provozní náklady, když vyrábějí elektřinu, zatímco tepelná čerpadla efektivně produkují teplo. Ale málokdo má dostatek volných peněz, aby investoval do těchto moderních technologií. Bankéři proto zájemcům nabízejí speciální úvěry. Srovnejme, kolik stojí půjčka na solární panely nebo tepelné čerpadlo od České spořitelny, Komerční banky, ČSOB a dalších společností.

  • Zásuvky s eury
    21. května 2023|Petr Woff
    Srovnání cen energií v EU: Maďaři mají nejlevnější elektřinu, ale nejvyšší inflaci

    Evropská unie spoléhala na ruský zemní plyn, avšak narazila na nespolehlivého obchodního partnera. Proto drasticky zdražily plynové elektrárny a energetické burzy. Členské státy zavedly nové dotace, aby zbrzdily inflaci. Maďarsko vsadilo na nízké cenové stropy, ale potom trpělo nedostatkem pohonných hmot. České domácnosti platí za elektřinu a plyn nadprůměrnou cenu, ovšem benzínu máme dostatek.

  • Domácí solární elektrárna - solární panely na střeše domu
    19. května 2023|Petr Woff
    Kolik vás bude stát domácí solární elektrárna?

    Fotovoltaické panely bývají napojeny na Když započítáme dotaci, celý systém stojí zhruba 166 000 až 495 000 Kč. Domácí solární elektrárna vám vyrobí levnější elektřinu a pokud zateplíte svůj dům, fotovoltaika vám poslouží také jako výhodnější náhrada za plynový kotel. Díky provozním úsporám se vám pravděpodobně vrátí investiční náklady a ve výsledku vyděláte statisíce Kč.

  • Nastavení kotle
    17. května 2023|Monika Šaríková
    Nový kotel: Jak dosáhnout maximální úspory?

    Dosloužil vám starý kotel na tuhá paliva a pořídili jste si nový? To je krok nejen k⁠ ekologickému vytápění, ale většinou také k úspoře nákladů. Víte, na co byste si měli dát při výběru nového kotle pozor a jak ho nastavit, tak aby se vám provoz vyplatil?

  • cestování-vozem
    15. května 2023|Petr Pohůdka
    Kolik stojí benzín a nafta? Srovnáváme ceny pohonných hmot v tuzemsku a zahraničí

    Čerpací stanice prudce zdražily, ale stále jsou mezi nimi významné rozdíly. V tuzemsku zůstává nejnákladnější Praha, zatímco nejlevnější benzín a naftu natankujete v Ústeckém a Karlovarském kraji. Za státními hranicemi ušetříte v Polsku a Slovinsku, ale vyšší účty očekávejte v Rakousku. Současné ceny pohonných hmot porovnáváme v grafech, které zachycují celou Českou republiku i Evropskou unii.

  • Muž na papír zapisuje stav plynoměru
    14. května 2023|Petr Woff
    Jaké jsou náklady na vytápění plynem?

    Výrobci kondenzačních kotlů a kominíci zdražili, energie však zlevňuje. Kubík zemního plynu stojí 29 až 102 Kč. Kilowatthodina vyjde na 2,68 až 9,57 Kč. Záleží na vaší spotřebě, na dodavateli a ceníku, který preferujete. V článku srovnáme minimální, průměrné a maximální náklady na vytápění plynem.