Mladý vyděšený pár prochází účty

Podvodné firmy lákají na zázračné investice: 7 tipů, jak nenaletět

Zaručený výnos s nulovým rizikem? Příliš dobré, aby to byla pravda. Investičních podvodů v ČR přibývá a pachatelé jsou čím dál rafinovanější. Od Ponziho schémat přešli ke kryptoměnám, falešným investičním fondům, podvodným e-mailům a reklamám s Elonem Muskem. Využívají přitom vaši nepozornost, důvěřivost nebo finanční tíseň. Jak poznáte podvodníky?

Letadlo, pyramida a Ponziho schéma

Matadorem investičních podvodů byl jistý Ponzi, který obral důvěřivé investory o 20 milionů dolarů a světu přinesl obchodní model „letadlo“. Nabídl atraktivní investiční program, ve skutečnosti ale vyplácel peníze z vkladů nových klientů. Jeho trik využívají podvodníci „úspěšně“ dodnes.  

Lákají třeba na alternativní fond zapsaný u ČNB. Jenže ČNB fond nedozoruje a je vysoce rizikový. Nebo slibují zaručenou investici do produktu, který se bude prodávat sám. Vstup do systému je samozřejmě za poplatek. Jedná se o podvod zvaný pyramida, při kterém vydělávají jenom ti na vrcholu. Na rozdíl od regulérního MLM marketingu systém neprodává produkt nebo službu s reálnou hodnotou. Jakmile dojdou noví členové, pyramida se zhroutí.

7 tipů, jak se chránit před investičními podvodníky

  1. Ptejte se na rizika.
    Čím vyšší výnos, tím rizikovější investice. Obchodník by měl umět rizika jasně a srozumitelně vysvětlit.

  2. Prověřujte.
    Podívejte se na webové stránky, vlastnickou strukturu, historii, majitele. Chtějte minulé výsledky a investiční strategii. Prověřte důvěryhodné recenze.

  3. Nepodléhejte marketingu a náhodným on-line nabídkám.
    Porovnávejte více produktů, ptejte se a odolejte tlaku nebo impulzivnímu nadšení. Poraďte se s přáteli nebo důvěryhodným investičním poradcem.

  4. Investujte do produktů, na které stačíte. 
    Jste investiční začátečník? Zapomeňte na alternativní fondy nebo Forex. Volte osvědčené investice s dlouhou historií a nižším rizikem. 

  5. Někdo vás s nabídkou kontaktoval?
    Buďte obezřetní. Zeptejte se ho, odkud má vaše číslo, a ověřte si, zda je opravdu pracovník dané společnosti. Nevěřte také reklamám na internetu nebo sociálních sítích.

  6. Nepodléhejte časovému tlaku.
    Podvodníci často tvrdí, že nabídka je časově omezena, musíte jednat rychle a příležitost se nebude opakovat.

  7. Nikdy nepovolte vašemu bankéři přístup do počítače.
    Seriózní bankéř nebo investiční poradce vás nikdy nepožádá o vzdálený přístup ani o stažení aplikace do vašeho přístroje.

Bonusový tip: vzdělávejte se. Čím lepší budete mít přehled o investování, tím horší to s vámi budou podvodníci mít. Pokud jste pořád začátečníci, držte se osvědčených institucí a neočekávejte závratné výnosy. 

Kryptošmejdi lákají na výhry a zisky 

Dostali jste výhodnou nabídku na investici do Bitcoinu? Možná se jedná o kryptošmejda. Pod záminkou investice vás navede na portál, kde údajně můžete nakoupit kryptoměnu. Místo výhodné investice z vás vyláká údaje o bankovním účtu nebo kartě.

Často vás šmejdi přesvědčí, že kryptoměnová burza rozdává peníze, nebo vám tvrdí, že jste investicemi získali značný obnos. Jak se k penězům dostanete? Stačí, když si stáhnete program pro vzdálený přístup. Tím bezděky poskytnete podvodníkovi přístup k vašemu účtu.

Na nepoctivce můžete narazit i v tzv. Forex systému, který zneužívají falešní brokeři. Podnikatel Jiří Kubíček tak pod příslibem „forexových robotů“ vylákal z asi 7 000 lidí 2,5 miliardy korun. Forex přitom využívá tzv. páky, která je oříškem i pro zkušené investory.

Podcast Nepodceňto

Jaké jsou nejčastější internetové hrozby a jakými radami se řídit při platbách na internetu? Poslechněte si podcast Nepodceňto o základech internetové bezpečnosti.

Varovné signály: příliš dobré, aby to byla pravda

Jak poznáte investiční podvod? Vyhněte se nabídce vysokého nebo rychlého zisku při nulovém riziku. Pokud by někdo vymyslel podobnou investici, získal by zřejmě Nobelovu cenu za ekonomii. Už zisk nad 10 % je nerealistický a vysoce rizikový. Podvodníci se vás také snaží lákat na zázračného majitele (třeba 28letý „geniální investor“ Ondřej Janata takto získal prostřednictvím alternativního fondu 1,5 miliardy Kč). 

Kromě slibů rychlých a vysokých výnosů bývají podezřelé společnosti s krátkou historií a bez prokazatelných výsledků. Někdy také zneužívají v reklamách loga a tváře zavedených firem. Internetové podvody se často tváří jako investiční nabídky ČEZ, ČSOB nebo třeba Elona Muska. Když se ovšem podíváte na hlavní stránky dané společnosti, žádnou „zázračnou nabídku“ nenajdete. 

Obětí můžete být i vy: útok je jen otázka času 

Policie už letos zaznamenala přes 4 000 útoků v kyberprostoru. Je pouze otázkou času, kdy se pokusí okrást právě vás. Podvodníci necílí jen na seniory nebo lidi s nižším vzděláním. Umí zaútočit na ego a prestiž. Tvrdí třeba, že všichni bohatí lidé přece investují do alternativních fondů. Tlak podpoří falešnou časovou tísní.

Náš tip

Co dělat, pokud jste naletěli

Pokud jste právě zjistili, že jste přístupové údaje řekli podvodníkovi, okamžitě kontaktujte banku. Jde o minuty – dokud podvodník nepřevede peníze jinam, může ještě transakci stopnout. Banka odpovědnost nenese. Údaje jste totiž útočníkovi sdělili dobrovolně. Nezapomeňte také vše oznámit policii.


Online srovnání Aktuální nabídky

Podívejte se na nabídky poskytovatelů půjček

Ve srovnávači najdete aktuální podmínky a úrokové sazby ověřených poskytovatelů.

Magdaléna Kubečková - autorka, copywriterka
Magdaléna KubečkováVíce článků autora

Sdílet článek

Související články

  • Nákup páru přes PC
    22. května 2024|Jana Březinová
    Nákup na splátky: Snadná cesta k novému telefonu, nebo k exekuci?

    Nákup na splátky je oblíbenou možností financování elektroniky nebo vybavení domácnosti. Často se ale zapomíná na to, že se jedná o typ půjčky. A někdy velmi nevýhodný. Kdy nákup na splátky (ne)dává smysl? Vychází lépe pronájem zařízení? Nebo raději zvolit úplně jinou alternativu?

  • Mladý pár a společné finance
    31. prosince 2023|Magdaléna Kubečková
    Dokud nás dluhy nerozdělí: Jak řešit finance ve vztahu?

    Mluvíte doma o penězích? Pokud ne, měli byste začít. Téměř polovina partnerů před svými protějšky tají příjmy a výdaje. Tzv. finanční nevěra umí rozbít vztah stejně spolehlivě jako opravdová milenka. Pokud jí chcete předejít, vyložte karty (a nejen platební) na stůl nejpozději před společným stěhováním. Sladit byste měli společné finanční cíle i způsob, jak budete hradit běžné výdaje domácnosti.

  • Účty za vánoční dárky - žena počítá na kalkulačce
    10. listopadu 2023|Jana Březinová
    Vánoční půjčka – kdy pomůže a kdy se jí vyhnout

    Půjčku na vánoční dárky si loni sjednalo 3 % Čechů, nejčastěji na částku do 10 000 Kč. Bohužel 20 % lidí, kteří si v minulosti na Vánoce půjčili, splácí s problémy a musí žádat o odklad splátek. Existuje tak poměrně vysoké riziko, že vás vánoční půjčka dostane do finančních potíží. Proto si ji dobře promyslete.

  • Trápení placení na internetu
    06. listopadu 2023|Magdaléna Kubečková
    SOS! Poslal jsem peníze na špatný účet. Jak nyní postupovat?

    Stačí špatně kliknout a peníze mizí na úplně jiný účet. Taky se vám to už stalo? Zachovejte klid. Čísla účtů se tvoří podle daného algoritmu, a je docela náhoda se do něj strefit. Kdybyste zadali omylem existující číslo, stále máte šanci peníze získat zpět. Pokud totiž příjemce peníze nevrátí, může se dopustit trestného činu.

  • Porovnání kreditní karty a kontokorentu - Žena držící před obličejem kreditní kartu
    02. listopadu 2023|Jana Březinová
    Porovnání kreditní karty a kontokorentu

    Potřebujete zaplatit nečekaný výdaj nebo chcete mít finanční zálohu pro všechny případy? Pak vám poslouží kontokorent i kreditní karta. Jedná se o krátkodobé úvěrové produkty, díky nimž si můžete opakovaně vypůjčit až desítky tisíc korun. To mají společné, ale jinak mezi nimi najdete řadu rozdílů.

  • Exekuce - žena s prázdnou peněženkou
    10. října 2023|Jana Březinová
    Co může exekutor zabavit? Peníze i auto ano, ale postel ani psa ne

    Exekutor vám může zabavit peníze i majetek, ale na určité věci sáhnout nesmí. Třeba postel, snubní prsten nebo váš pes jsou před exekutorem v bezpečí.

  • Předání vánočních dárků
    25. září 2023|Nikola Zatloukalová
    S těmito tipy vás vánoční nákupy nezruinují

    Vánoce znamenají nemalé výdaje nejen za vánoční dárky, ale i potraviny nebo výzdobu. Kromě nákupního seznamu, online nakupování a pořizování dárků v průběhu celého roku vás zachrání následující tipy.

  • Platba kreditní kartou
    19. září 2023|Magdaléna Kubečková
    Využijte kreditní kartu na maximum

    Umí vydělat několik procent z nákupu, nabízí zajímavé bonusy, pomůže vám překlenout čekání na výplatu. Můžete s ní bezpečně platit na internetu a v cizině vám usnadní půjčení auta. Když s ní ale neumíte pořádně zacházet, zaplatíte desítky procent navíc na úrocích. Víte, jaké jsou výhody a nevýhody kreditní karty?

  • Kalkulačka a papíry s grafy
    13. září 2023|Petr Woff
    Sankce za předčasné splacení hypotéky mají stoupnout až na desetitisíce Kč. Jak se jim vyhnete?

    Vláda chce dovolit bankám, aby pokutovaly svoje klienty za předčasné splacení hypotečních úvěrů. Někteří občané by potom museli uhradit navíc až 2 % z předčasně splacené části celkové jistiny. V navrženém zákoně jsou však popsány situace, kdy můžete hypotéku bezproblémově umořit ještě předtím, než skončí její fixace. Pokuta se vám vyhne, třeba když prodáte svou nemovitost nebo se rozvedete. 

  • Žena s účty počítá na kalkulačce
    08. září 2023|Jana Březinová
    Víte, co je kontokorent a kdy se vyplatí?

    Kontokorentní úvěr – zkráceně „kontokorent“ vám dovolí jít do minusu na vašem běžném účtu. Poskytne vám finanční rezervu a umožní zaplacení nečekaného výdaje, když si nechcete brát klasickou půjčku. Komu se kontokorent vyplatí a kdo by se mu měl raději vyhnout?