Mladý kravaťák na břiše na stole

7 kroků k dosažení finanční svobody

1. 8. 2021
|
Délka: 6 min.

V ideálním světě by si člověk nikdy více nemusel dělat hlavu s financemi a tím, jestli bude mít dost peněz na pokrytí životních nákladů. Také vás přestalo bavit řešit každý měsíc, že jsou vaše náklady (v tom lepším případě) na stejné úrovni jako vaše příjmy? Chcete žít nezávisle a čas trávit jen činnostmi, které vás baví bez ohledu na výši platu? Tohoto ideálního stavu je možné dosáhnout, i když nejde o lehký úkol.

Co je finanční nezávislost

Finanční nezávislost je situace, kdy člověk, pokud sám nechce, nemusí chodit do práce a přesto má dostatek financí na to, aby zvládl uhradit potřebné životní náklady. To umožňuje takzvaný pasivní příjem. Funguje to tak, že lidé mají požadované množství peněz i ve chvíli, kdy zrovna nepracují a jsou zajištěni z investičního majetku, který v minulosti vybudovali. Je to druh finanční svobody.

Srovnat půjčky a úvěry online

Co finanční svoboda znamená pro vás osobně

Co pojem finanční svoboda znamená pro vás osobně? Jaká je vaše osobní situace? Jak vysokou částku měsíčně potřebujete ke spokojenému životu? To jsou otázky, které si musíte položit, když začnete uvažovat o finančně nezávislém životě.

Spočítejte náklady na váš současný život – stravování, oblečení, bydlení, auto, půjčky, energie, zábava, dojíždění, apod. Navyšte číslo o inflaci. Určete, jaké potřebujete vybudovat pasivní příjmy prostřednictvím vašich aktiv, abyste získali finanční svobodu.

Jak dosáhnout finanční svobody

Většina lidí věří, že cestou k finanční nezávislosti je mít vysoce placenou práci. Je to jeden z mýtů, které se okolo finanční nezávislosti a toho, jak jí dosáhnout, vytvořil. V reálném životě to ovšem funguje jinak.

Ano, je snazší si vybudovat jmění, když vyděláváte hodně, ale hlavním cílem je utrácet méně, než kolik vyděláváte. Když si někdo vydělává miliony ročně, které vzápětí stejně rychle utratí, nikdy tento člověk nedosáhne finanční nezávislosti.

Aby se vám nic podobného nestalo, je třeba znát rozdíl mezi příjmem a dlouhodobým jměním. Příjem je sice důležitou součástí jmění, ale nikoliv jedinou. A jsou to právě ty ostatní části tvořící jmění (správně diverzifikovaná aktiva), které pomáhají si vybudovat finanční nezávislost.

Které konkrétní kroky udělat

  1. Stanovte si finančně jasný a časově konkrétní cíl - vytvořte plán, jak se k cílové částce pasivního příjmu dostanete.

  2. Zbavte se dluhů - spočítejte, kolik dluhů máte a vytvořte si plán, jak se jich zbavit. Pokud máte dluhů více, obecným pravidlem je snažit se jako první uhradit dluhy s tím nejvyšším úrokem.

  3. Sledujte své výdaje - i když si někdo může vydělávat obrovské částky, nikdy nemusí dosáhnout finanční nezávislosti, pokud utratí více, než si vydělá. A oproti tomu člověk, který má méně peněz, ale šikovně s nimi hospodaří, si může v konečném důsledku vést lépe než zdánlivý boháč.
    Proto je důležité sledovat své výdaje a přemýšlet nad tím, jestli by je případně nešlo v některých oblastech omezit. Řada lidí utrácí za věci, které doopravdy nepotřebují anebo by je aspoň mohli mít za lepší cenu.

  4. Vytvořte si rozpočet – máte-li k dispozici jen omezené množství peněz, s nimiž můžete hospodařit, není to konec světa. Pomůže vytvořit si rozpočet, který budete dodržovat. Klíčová je disciplína.

  5. Začněte investovat - investování je v dnešní době jednou z nejoblíbenějších možností, jak se stát finančně nezávislým a vybudovat si stálý pasivní příjem. Pochopitelně se neobejde bez rizika, ale risk je možné více způsoby minimalizovat. Nejrozšířenějším z nich je vytvořit si diverzifikované, rozmanité investiční portfolio, které bude zahrnovat nejrůznější typy investicí.
    Takže i když si zrovna jedna oblast finančního trhu nepovede nejlépe, pořád tu budou ty ostatní, o něž se člověk bude moci opřít.
    Mezi různé typy investic patří například nemovitosti, akcie, drahé kovy, umělecké předměty, P2P půjčky a mnoho dalších možností.
    Pokud si sami zatím netroufáte, bojíte se chyb a nemáte dostatečné znalosti, najděte si finančního poradce. Klidně jich vyzkoušejte několik a vybírejte si. Ptejte se. Odmítejte nabídky, které slibují nepřiměřené výnosy v krátkém čase a jsou jednostranně zaměřené.
    Využijte výhody kolektivního investování v podílových fondech. Začít můžete i s nízkou částkou. Důležitý je čas a pravidelnost.

  6. Zjednodušte své životní podmínky - abyste si žili na úrovni, nepotřebujete obří palác ani přepychovou vilu. Kolikrát vám vystačí pohodlný a útulný byt nebo menší dům. Aspoň v případě, že nemáte velkou rodinu. Totéž se může vztahovat na další obvyklé žrouty peněz, jako jsou například drahá auta.

  7. Naučte se zacházet s časem - čas je jednou z nejcennějších komodit, které člověk může využít ke zlepšení svého života, čas.
    Spousta lidí tráví čas, zbytečnými činnostmi. Sledují hloupá videa, sedí u televize, paří jednu počítačovou hru za druhou - jednoduše na sobě nijak nepracují.
    Na druhou stranu, někdy se vyplatí vědět, za co si připlatit a co je zbytečné dělat sám. Spočítejte si, jestli by vás nevyšlo lépe někomu zaplatit, aby například úklid dělal za vás.
    Jestliže uklízečce zaplatíte například 150 korun za hodinu a sami za tu dobu vyděláte 500 Kč, je lepší váš čas využít odlišným způsobem a některé práce přenést na jiné lidi.
    Pamatujte si, že úspěšná správa vašich peněz je trvalý proces. Bez zpětné vazby a disciplíny se neobejdete. Ideálně byste si měli naplánovat pravidelné termíny v průběhu celého roku, kdy budete vyhodnocovat vaši finanční situaci.


Čtyři lidé na byznys poradě


Lidé by si měli neustále aktualizovat informace o svých příjmech, úsporách, výdajích a čistém jmění. Kromě těchto 4 významných cifer se navíc během těchto revizí seznámíte se svým pokrokem, který vám dodá dostatek motivace, abyste se svými plány pokračovali svědomitě i v budoucnu.

Monika Šaríková Více článků autora

Jak se vám tento článek líbil?

Sdílet článek

Související články

  • Připravte se na nečekané výdaje - Prázdná peněženka a rozsypané peníze na fakturách
    Osobní finance
    13. září 2022|Petr Woff
    Připravte se na nečekané výdaje. Poradíme vám, jak zlepšíte svůj rodinný rozpočet

    Moderní domácnost potřebuje elektřinu a teplo, ale obě tyto komodity nyní hrozivě zdražují. Nečekejte, až vám dodavatel opět zvýší cenu a připravte se na energetickou krizi už teď. Máme pro vás ověřené tipy, jak zvýšíte své příjmy a snížíte výdaje, aby rostla vaše finanční rezerva. Prozatím zapomeňte na vysokou politiku a makroekonomické analýzy, a zaměřte se pouze na svůj osobní či rodinný rozpočet.

  • Žena s účty
    Osobní finance
    17. července 2022|Jana Březinová
    Metody a nástroje pro sestavení rodinného rozpočtu

    Náklady na život českým domácnostem se zvyšují, proto se vyplatí mít přehled o rodinných financích. K sestavení rozpočtu můžete využít různých metod a nástrojů, od jednoduchého zapisování do tabulky až po chytré mobilní aplikace.

  • Počítač peníze papíry
    Půjčky a úvěryOsobní finance
    10. července 2022|Vendula Flassig Vrablová
    Splátkový kalendář a vše, co jste o něm chtěli vědět

    Se splátkovým kalendářem, coby plánem všech vašich budoucích splátek, se setkáte ve chvíli, kdy si sjednáte spotřebitelskou půjčku, úvěr nebo hypotéku. Domluvit se na něm ale můžete i tehdy, pokud vybrané instituci dlužíte větší částku, kterou nejste schopni jednorázově uhradit. Jak si ho správně nastavit, aby vám co nejvíce vyhovoval a nepůsobil zbytečné komplikace?

  • kreditni-debetni
    Osobní finance
    21. května 2022|Vendula Flassig Vrablová
    Kreditní vs. debetní karta: Znáte základní rozdíly a víte, která se vám vyplatí?

    Z průzkumu České bankovní asociace, která se v minulém roce zaměřila na naše platební zvyklosti, vyplývá, že celých 82 % Čechů upřednostňuje bezkontaktní platby. Platba kartou je nejen jednoduchá, ale taky nesmírně pohodlná. Pokud sami nedáte na tyhle plastové kartičky dopustit, určitě vás bude zajímat, jaké výhody s sebou nesou karty debetní a na co si dát pozor u „kreditek“.

  • banka
    Osobní finance
    13. května 2022|Jana Březinová
    Alternativní financování: Co o něm potřebujete vědět?

    Už během pandemie se zejména menším firmám a podnikatelům zkomplikoval přístup k úvěrům. A ani nyní není situace lepší – nejen kvůli vysoké inflaci, která půjčky zdražuje, ale také z důvodu větší obezřetnosti bank a zpřísnění podmínek pro získání úvěru. Firmy se tak musí poohlížet po alternativních zdrojích financování podniku. Jaké jsou možnosti?

  • penize-potrebujete
    Osobní finance
    09. května 2022|Vendula Flassig Vrablová
    Na co myslet, než si sjednáte půjčku?

    České domácnosti měly podle statistik České národní banky na konci letošního března rozpůjčováno 2 085 miliard korun. Pokud vy sami možnost půjčky zvažujete, měli byste tohle rozhodnutí odpovídajícím způsobem promyslet. Půjčka je totiž dobrý sluha, ale špatný pán. Proto je potřeba si před jejím sjednáním odpovědět alespoň na několik základních otázek.

  • pujka-pro-icare
    Osobní finance
    24. března 2022|Vendula Flassig Vrablová
    Půjčky a hypotéky pro „ičaře“ a živnostníky: Jaká jsou jejich specifika a mají šanci na ně vůbec dosáhnout?

    Pracovat na IČO a mít svoji živnost s sebou nepochybně nese obrovskou dávku svobody. Zároveň z tohohle rozhodnutí plyne řada povinností a v zásadě taky komplikací, které běžný zaměstnanec třeba vůbec nemusí řešit. Jednou z těchto oblastí jsou i půjčky a hypotéky pro „ičaře“ a živnostníky, které mají svoje specifika a získat je, není zrovna jednoduché.

  • struktura-vydaju
    Osobní finance
    13. března 2022|Petr Woff
    Struktura výdajů domácnosti: Kolik a za co utrácejí chudí, průměrní a bohatí Češi?

    Tuzemské domácnosti platí především za bydlení a potraviny, následuje doprava a rekreace. Česká společnost je poměrně rovnostářská, ale přesto najdeme významné rozdíly mezi chudšími a bohatšími občany. Například současné zdražování elektrické a tepelné energie pociťují silněji senioři, než průměrní a vysokopříjmoví zaměstnanci. Porovnejme, jakou strukturu mají výdaje českých domácností.

  • Sberbank ukončení
    Půjčky a úvěryOsobní finance
    Sberbank v Česku končí! ČNB jí plánuje odebrat licenci. Co to znamená pro její klienty?

    Česká národní banka (dále jen ČNB) dne 28. 2. 2022 zahájila kroky k odebrání licence Sberbank CZ, která má vazby na Rusko. Hlavním důvodem je razantní zhoršení její likviditní situace v souvislosti s odlivem vkladů. V praxi to znamená, že Sberbank v Česku končí.

  • modré prasátko stříbrné mince
    Osobní finance
    Finanční gramotnost v praxi: 7 tipů, jak na ni

    Finanční gramotnost představuje soubor pravidel, znalostí, dovedností a hodnotových postojů, podle nichž hospodaříme a o penězích – jako takových – také přemýšlíme. Umění finanční gramotnosti nás může ochránit před dluhovou spirálou a zároveň nám umožní zabezpečit nejen sebe, ale také naše nejbližší. Jak ovládnout finanční gramotnost v praxi?

  • rodina s kasičkou
    HypotékyOsobní finance
    23. února 2022|Veronika Doskočilová
    ​​Život rodin se zdraží o tisíce - refinancujte výhodně

    Život mnoha rodin postupně zdražuje o tisíce korun. Výdaje za energie se v průměru zvýší o 943 Kč měsíčně, cena potravin může vzrůst až o 30 % a za pohonné hmoty aktuálně zaplatíte v průměru 46 Kč za litr. Ti, kterým letos končí pětiletá fixace hypoték, navíc musí řešit i zvýšení úrokových sazeb.

  • prodejce pojištění a mladý pár
    Osobní finance
    Jaký je rozdíl mezi investičním a kapitálovým životním pojištěním?

    Chcete zabezpečit svoji rodinu pro případ nenadálé události? Nedokážete se ale bezpečně zorientovat ve světě složitých pojistných termínů? Nevíte, jestli uzavřít investiční nebo kapitálové pojištění? Poradíme vám, jak se v této problematice zorientovat a zvolit to nejvýhodnější řešení.

  • kalkulačka, počítač, papíry, daňové přiznání
    Osobní finance
    Přehled tipů, jak legálně ušetřit na daních: Darujte, odečtěte si úroky nebo si zřiďte „penzijko“

    Pokud podnikáte, pak už pravděpodobně řešíte finální podobu daňového přiznání za rok 2021. Základní termín pro vyplnění a odevzdání tohoto dokumentu je 1. 4. 2022. Pokud se vám v podnikání dařilo a máte platit vysoké daně, máme pro vás několik tipů, jak na nich legálně ušetřit.

  • Pobocka raiffeisenbank
    Půjčky a úvěryOsobní finance
    24. ledna 2022|Jana Poncarová
    Equa bank se spojila s Raiffeisenbankou. Co to znamená pro klienty?

    Dva významní bankovní hráči na českém trhu se spojili. Od 1. ledna 2022 se Equa bank sloučila s Raiffeisenbankou a přestala tak existovat jako samostatná společnost. Klienti Equa bank se ale o svá bankovní konta a další služby obávat nemusí. Raiffeisenbank je se vším všudy převzala pod svá křídla. Co to v praxi znamená? Přinášíme odpovědi na ty nejdůležitější otázky.

  • mlady-par-plati-pres-pocitac
    Osobní finance
    PayPal pro začátečníky: Co to je, jak funguje a má vůbec smysl o něm uvažovat?

    Aby byl nákup na internetu úspěšný a bezproblémový, je potřeba zvolit maximálně bezpečnou platební metodu. A právě v téhle fázi nákupu se můžete poprvé setkat s platebním systémem PayPal. Jak tenhle systém funguje, je bezpečný a má smysl o něm uvažovat?

  • Osobní finance
    22. prosince 2021|Vendula Flassig Vrablová
    Vánoční předsevzetí: Začnu konečně šetřit! Jenže jak na to?

    Novoroční předsevzetí, týkající se financí, si podle průzkumů dává zhruba 72 % Čechů. Bohužel jen málokomu se toto předsevzetí podaří naplnit. Pokud je to i váš případ, máme pro vás několik praktických rad a tipů, jak skutečně ušetřit a vyzrát na zbytečné utrácení.

  • Muž počítá účty
    Osobní finance
    20. prosince 2021|Jana Poncarová
    Zdražování energií: Jak kompenzovat díru v rozpočtu?

    Skokový nárůst ceny elektřiny a zemního plynu zaskočil všechny domácnosti. Pro lidi s nižšími příjmy představuje zdražení o desítky procent zásadní problém. Jak se s navýšením záloh za energie vypořádat? Kdy a jak můžete získat pomoc od státu? A jak doma šetřit a snížit svoji spotřebu?

  • Pár na vánočních trzích
    Osobní finance
    24. listopadu 2021|Vendula Flassig Vrablová
    Jak se připravit na vánoční výdaje? Sepište si seznam, šetřete a využijte slevových akcí

    Do nejkrásnějších svátků v roce zbývá několik posledních týdnů. Zanedlouho se začnou regály obchodů plnit vánočními figurkami i třpytivými ozdobami. Jde vám z toho všeho hlava kolem, protože nemáte jediný dárek ani peníze bokem? Neklesejte na mysli a zachovejte chladnou hlavu. Máme pro vás pár tipů, jak se připravit na vánoční výdaje a přitom nestrádat.

  • Žena za počítačem se smlouvou a kalkulačkou
    Osobní finance
    11. listopadu 2021|Vendula Flassig Vrablová
    Hypoteční zóna: Internetový prostor, díky němuž máte hypotéku stále nablízku

    Sen o vlastním bydlení musí řada z nás řešit hypotékou, která je závazkem na několik dlouhých (desítek) let. Je tak zcela pochopitelné, že chceme mít parametry hypotéky neustále pod kontrolou. Jak to ale udělat, když se zrovna do banky nedostanete? Řešením je tzv. Hypoteční zóna – unikátní internetový prostor, který klientům umožňuje dokonalý přehled a kontrolu hypotečního úvěru kdykoliv a odkudkoliv.

  • online platba - mobil a notebook
    Osobní finance
    19. října 2021|Monika Šaríková
    Internetbanking versus smartbanking: Znáte rozdíl i možná rizika?

    Vzdálená správa financí, provádění platebních transakcí a dalších bankovních úkonů je již řadu let možné prostřednictvím počítačů a mobilů. Díky internetu nemusíme do banky chodit kvůli každé maličkosti. Jakými způsoby je možné finance spravovat a jaká rizika při tom hrozí?

  • necekane-vydaje
    Půjčky a úvěryOsobní finance
    17. října 2021|Vendula Flassig Vrablová
    Jste v insolvenci a chcete si půjčit? Jednoduché to mít nebudete

    Za první polovinu letošního roku bylo v Česku podáno 13 153 nových insolvenčních návrhů. Ve srovnání se stejným obdobím loni jde o 13% pokles. Důvodem jsou nejrůznější programy státní pomoci i úvěrová moratoria. Letošní dosavadní maximum počtu nových insolvenčních návrhů připadá na měsíc březen, kdy jich lidé podali 2700. Ve druhém čtvrtletí pak počet návrhů stagnoval na úrovni okolo 2200 měsíčně. Pokud se vás insolvence přímo týká, měli byste vědět, jaké možnosti financování v této chvíli máte a čemu se naopak vyhnout.

  • Matka s dcerou šetří do prasátka
    Osobní finance
    09. října 2021|Vendula Flassig Vrablová
    Účty a platební karty pro děti: Jaká je jejich nabídka a jsou opravdu bezpečné?

    S návratem nebo nástupem do školních lavic začíná znovu řada rodičů řešit zapeklitou otázku kapesného. Moderní doba si ovšem žádá moderní řešení, a tak spousta rodičů volí namísto hotovosti bankovní účty a platební karty. Jaká je jejich aktuální nabídka a co účty pro děti a bezpečnost vložených prostředků? Podívali jsme se téhle problematice lidově řečeno na zoubek a přinášíme menší přehled a odpovědi na nejčastější otázky.

  • Platba mobilem
    Osobní finance
    27. září 2021|Vendula Flassig Vrablová
    Revolut nabízí účet i kartu zdarma. Jak funguje a kdy se vyplatí?

    Stále větší množství z nás chce mít svoje finance neustále pod kontrolou a po ruce. Často tak nahrazujeme hotovost platebními kartami, ale i chytrými telefony nebo hodinkami. Kromě klasických plastových kartiček, které nám usnadní výběr hotovosti i placení v prodejnách a získáme je od bank, kde máme veden běžný účet, existují i moderní alternativy. Jednou z nich je společnost Revolut, která nabízí účet i kartu zdarma. Opravdu se vyplatí nebo je potřeba počítat s určitým háčkem?

  • Mladý pár a společné finance
    Osobní finance
    25. září 2021|Monika Šaríková
    Stěhujete se do společné domácnosti? Poradíme, jak nejlépe vyřešit finance

    Společně? Každý za sebe? Půl na půl? Otázka, jak nastavit společné finance v páru je zásadní. Může vést ke spokojenému a vyrovnanému soužití i k rozporům vedoucím až k rozchodu. Najděte společnou řeč v oblasti financí ještě předtím, než spolu začnete bydlet.

  • Žena s kreditní kartou
    Osobní finance
    21. září 2021|Vendula Flassig Vrablová
    Jak chránit své platební údaje na internetu + rady, co dělat, pokud vaši kartu někdo zneužije

    Současná koronavirová krize, a související opatření, přesunula naprostou většinu plateb do světa internetu. Online nakupování jsme doslova propadli. Ne vždy však šlo o dobrovolné rozhodnutí. Jistá dávka svobody a komfortu je na druhou stranu vykoupena obavami o naše soukromí i finance. Jak chránit své platební údaje na internetu a co dělat, pokud vaši kartu někdo zneužije? Čtěte dál a dozvíte se to!

© 2022 Srovnejto.cz a.s., všechna práva vyhrazena.

O zprostředkování pojištění se stará společnost ePojisteni.cz s.r.o. Půjčky a úvěry jsou zprostředkovávány společností Elephant Orchestra, s.r.o. Zprostředkování telekomunikací a energií zajišťuje společnost Tarifomat, s.r.o. Jedná se o společnosti, které jsou součástí Skupiny Srovnejto a jsou držiteli platné registrace České národní banky (ČNB).