Žena počítá na kalkulačce

Online půjčka: Co to je a jak funguje? - 2. díl

V minulém článku jsme si přiblížili, co jsou to online půjčky, a jak banky posuzují vaši bonitu. Nyní se podíváme na to, co ještě do hodnocení bonity vstupuje, a jak celý proces probíhá.

Hodnotí se i celková výše dluhů

Kromě toho do skóringu vstupuje i vaše celková výše dluhů. Každý poskytovatel půjčky totiž podle doporučení České národní banky musí ověřit, jestli i po schválení další půjčky budete splňovat níže uvedená kritéria:

1 - celková výše vašich dluhů nesmí překročit devítinásobek vašeho ročního příjmu. (Tzv. Ukazatel DTI - debt-to-income - celková výše dluhů k čistému příjmu.)

2 - Podíl splátky na čistém měsíčním příjmu nesmí překročit 45 %. (Tzv. Ukazatel DSTI - debt-service-to-income - podíl splátky dluhu na čistém měsíčním příjmu.)

Pokud splníte všechny podmínky, oznámí vám bankovní systém, že jste skóringem prošli, a nabídne vám úrokovou sazbu, na kterou jste dosáhli. Případně vám oznámí, že výši úvěru, kterou chcete, vám poskytnout nemůže, ale může vám půjčit méně.

Na výši úrokové sazby, kterou vám banka nabídne, nemá vliv způsob, jakým o půjčku zažádáte. Ať požádáte na pobočce, nebo online, skóring vyjde u dané banky totožně.

Nafocení dokladů

Pokud s úrokovou sazbou a výší úvěru souhlasíte, budete požádáni o nafocení dokladů totožnosti. Nejčastěji to bývají dva doklady totožnosti, a v případě občanského a řidičského průkazu je budete fotit z obou stran.

Někdy můžete být požádáni například i o nafocení vašeho obličeje, aby banka ověřila, že jde opravdu o vaši osobu.

Jak doložíte příjem?

Samotný příjem pak bance můžete doložit například výpisem z účtu v pdf souboru, který vám vygeneruje banka, u které máte běžný účet.

Pak už jen zbývá smlouvu potvrdit a uzavřít. Jednou z variant je potvrzení skrze SMS a autentizační platbu. Tu provedete většinou ve výši 1 Kč z účtu, který máte v jiné bance. Ve chvíli, kdy banka tuto autentizační platbu obdrží, vám načerpá úvěrový rámec a můžete peníze použít.

Někde se musíte sejít osobně

Takto probíhají žádosti o půjčku u bank, které mají celý proces digitalizovaný. Tam pak proces žádání a skóringu proběhne i v řádu několika minut a čeká se pouze na autentizační platbu. V případě okamžitých plateb tak můžete čerpat peníze prakticky ihned, v případě standardních plateb pak následující pracovní den.

To ale není pravidlo u všech bank. Některé ještě na takové úrovni digitalizace nejsou a poslední krok budete muset provést osobně.

Proces bude vypadat tak, že žádost, nafocení dokumentů a další proběhne online, a poté se vám ozve pracovník banky s tím, abyste se dostavili na jakoukoli její pobočku a smlouvu podepsali. Tím se proces o něco prodlouží, protože pracovník banky se nemusí ozvat hned ten samý den, a vy také nemusíte mít hned následující den čas do banky zajít a dokumenty podepsat.

Rada na závěr

Pokud chcete půjčku čistě online, zkuste se zaměřit na banku, ve které už máte běžný účet a informujte se, jestli bude banka v takovém případě trvat na osobním setkání. Nebo se poohlédněte po bankách, které nabízejí sjednání půjčky čistě online i těm, kteří nejsou jejich klienty.

Pokud vám nevadí chvíli počkat, nebo kvůli podpisu zajít na pobočku, je prakticky jedno, u které banky si o půjčku online zažádáte. Záleží jen na vašich osobních preferencích či na tom, jaká půjčka vám bude připadat nejvýhodnější.

Veronika DoskočilováVíce článků autora

Jak se vám tento článek líbil?

Sdílet článek

Související články

  • Faktura za elektřinu s mincemi a žárovkou
    31. května 2023|Jana Březinová
    Cena elektřiny: Z čeho se skládá?

    Když se podíváte na fakturu za elektřinu, zjistíte, že je výsledná cena složena z řady položek. Naúčtovanou máte nejen spotřebu, ale i další poplatky. Zjistěte, z čeho se skládá cena elektřiny a jak ušetřit.

  • Palubní kamera na čelním skle v autě
    29. května 2023|Jana Březinová
    Palubní kamera do auta: Jak se nedostat do problémů se zákonem

    Stále více lidí si do svého vozidla pořizuje palubní kameru. Záznam z kamery se totiž hodí jako důkazní materiál pro policii či pojišťovnu. Pozor by si však řidiči měli dát na to, jak se záznamy z kamer nakládají, jinak se sami mohou dostat do křížku se zákonem.

  • Žena hledá v batohu pas
    27. května 2023|Jana Březinová
    Co dělat, když v zahraničí ztratíte doklady

    Pokud přijdete vlastní či cizí vinou o občanský průkaz, cestovní pas nebo řidičský průkaz, nevyhnete se jednání s policií a českým zastupitelským úřadem. Přečtěte si, co dělat při ztrátě dokladů, abyste se bez problémů mohli vrátit domů.

  • Výpočet půjčky
    25. května 2023|Nikola Zatloukalová
    Jak vybrat půjčku? RPSN hodně pomůže, není ale jediným ukazatelem výhodné půjčky

    Nabídky levných a dokonale výhodných půjček na vás útočí ze všech stran. Herci v reklamách slibují nízké úroky, minimální či nulové poplatky, ale i bonusy za řádné splácení. Jak poznáte, že je pro vás půjčka skutečně výhodná? Potřebujete k tomu znát více než jen RPSN.

  • Solární panely na střeše domu
    23. května 2023|Petr Woff
    Půjčka na solární panely nebo tepelné čerpadlo: Vyplatí se?

    Solární panely mají nulové provozní náklady, když vyrábějí elektřinu, zatímco tepelná čerpadla efektivně produkují teplo. Ale málokdo má dostatek volných peněz, aby investoval do těchto moderních technologií. Bankéři proto zájemcům nabízejí speciální úvěry. Srovnejme, kolik stojí půjčka na solární panely nebo tepelné čerpadlo od České spořitelny, Komerční banky, ČSOB a dalších společností.

  • Zásuvky s eury
    21. května 2023|Petr Woff
    Srovnání cen energií v EU: Maďaři mají nejlevnější elektřinu, ale nejvyšší inflaci

    Evropská unie spoléhala na ruský zemní plyn, avšak narazila na nespolehlivého obchodního partnera. Proto drasticky zdražily plynové elektrárny a energetické burzy. Členské státy zavedly nové dotace, aby zbrzdily inflaci. Maďarsko vsadilo na nízké cenové stropy, ale potom trpělo nedostatkem pohonných hmot. České domácnosti platí za elektřinu a plyn nadprůměrnou cenu, ovšem benzínu máme dostatek.

  • Domácí solární elektrárna - solární panely na střeše domu
    19. května 2023|Petr Woff
    Kolik vás bude stát domácí solární elektrárna?

    Fotovoltaické panely bývají napojeny na Když započítáme dotaci, celý systém stojí zhruba 166 000 až 495 000 Kč. Domácí solární elektrárna vám vyrobí levnější elektřinu a pokud zateplíte svůj dům, fotovoltaika vám poslouží také jako výhodnější náhrada za plynový kotel. Díky provozním úsporám se vám pravděpodobně vrátí investiční náklady a ve výsledku vyděláte statisíce Kč.

  • Nastavení kotle
    17. května 2023|Monika Šaríková
    Nový kotel: Jak dosáhnout maximální úspory?

    Dosloužil vám starý kotel na tuhá paliva a pořídili jste si nový? To je krok nejen k⁠ ekologickému vytápění, ale většinou také k úspoře nákladů. Víte, na co byste si měli dát při výběru nového kotle pozor a jak ho nastavit, tak aby se vám provoz vyplatil?

  • cestování-vozem
    15. května 2023|Petr Pohůdka
    Kolik stojí benzín a nafta? Srovnáváme ceny pohonných hmot v tuzemsku a zahraničí

    Čerpací stanice prudce zdražily, ale stále jsou mezi nimi významné rozdíly. V tuzemsku zůstává nejnákladnější Praha, zatímco nejlevnější benzín a naftu natankujete v Ústeckém a Karlovarském kraji. Za státními hranicemi ušetříte v Polsku a Slovinsku, ale vyšší účty očekávejte v Rakousku. Současné ceny pohonných hmot porovnáváme v grafech, které zachycují celou Českou republiku i Evropskou unii.

  • Muž na papír zapisuje stav plynoměru
    14. května 2023|Petr Woff
    Jaké jsou náklady na vytápění plynem?

    Výrobci kondenzačních kotlů a kominíci zdražili, energie však zlevňuje. Kubík zemního plynu stojí 29 až 102 Kč. Kilowatthodina vyjde na 2,68 až 9,57 Kč. Záleží na vaší spotřebě, na dodavateli a ceníku, který preferujete. V článku srovnáme minimální, průměrné a maximální náklady na vytápění plynem.