Hromady mincí při přepočítávání

Nebankovní půjčka: Kdy ji využít?

24. 11. 2020
|
Délka čtení: 6 min.

V Česku poskytují půjčky kromě bank i desítky nebankovních společností. Pokud uvažujete o nebankovní půjčce, věnujte dostatečný čas a pozornost výběru skutečně solidního věřitele. Poradíme vám, jak se vyhnout nevýhodným půjčkám.

Peníze si můžete půjčit nejen od banky či družstevní záložny, ale také od některé z tuzemských nebankovních společností. Podle aktuální statistiky České národní banky má licenci k poskytování nebankovních spotřebitelských úvěrů celkem 85 společností. V jejich nabídce můžete najít jak spotřebitelské úvěry, tak i takzvané mikropůjčky (půjčky ve výši několika tisíc korun se splatností v horizontu dní či týdnů). Mezi nejznámější poskytovatele nebankovních půjček v Česku patří například Home Credit, Provident Financial, Cofidis, Zaplo Finance, Profi Credit či Fair Credit Czech.

V čem se liší nebankovní půjčka od bankovní?

Nebankovní společnosti lákají zájemce o půjčku především na velmi rychlé vyplacení peněz. V případě mikropůjček můžete mít peníze do několika minut. Oproti bankám mají rovněž méně přísná kritéria pro získání půjčky. Často se proto na nebankovní společnosti obracejí lidé, kteří s žádostí o půjčku neuspěli u bank. U nebankovních půjček ale počítejte s vyšší úrokovou sazbou, než na jakou jste zvyklí v případě bankovních produktů. Nejnižší úrok zaplatíte u spotřebitelských úvěrů na vyšší částku se splatností několika let. Bankám směle konkuruje například společnost Cofidis. Půjčka pro jednotlivce u ní začíná na úrokové sazbě 5,49 procenta.

Do závratných výšek se ovšem dostávají úrokové sazby mikropůjček. Například Zaplo.cz vám sice napoprvé půjčí až 16 tisíc na 30 dnů zdarma, ale u dalších půjček si naúčtuje tučný úrok. Pokud si půjčíte podruhé například 30 tisíc korun se splatností 30 dnů, bude roční úroková sazba téměř 280 procent a ukazatel RPSN dokonce 1 141 procent.

U nebankovních společností rovněž nečekejte rozsáhlou síť kamenných poboček, jako je tomu u bank. Pokud nějaké mají, narazíte na ně pouze v několika větších městech. Sjednání půjčky proto probíhá nejčastěji online nebo přes zprostředkovatele.

Infografika nebankovních půjček

Zdroj: https://www.clovekvtisni.cz/index-odpovedneho-uverovani-spolecnost-clovek-v-tisni-znovu-porovnava-male-pujcky-5863gp

Kdy využít nebankovní půjčku?

U každé půjčky dopředu zvažte, zda je opravdu nutná. Spočítejte si také, jak moc splátky zatíží váš stávající rodinný rozpočet. Když už se rozhodnete pro půjčku od nebankovní společnosti, snažte se peníze využít na něco, co vám bude přinášet užitek déle, než je doba splatnosti dané půjčky. V žádném případě si nepůjčujte na úhradu splátek jiné starší půjčky. V tomto případě přemýšlejte o konsolidaci stávajících úvěrů.

Hledejte férovou nebankovní půjčku

Mezi nebankovními společnostmi jsou velké rozdíly. Na jedné straně stojí vstřícné firmy poskytující velmi solidní produkty, srozumitelné podmínky a kvalitní zákaznický servis a na druhé netransparentní společnosti nabízející předražené půjčky. Než se upíšete nebankovní společnosti, dopředu si ověřte, zda má povolení k poskytování spotřebitelských úvěrů. Seznam všech licencovaných nebankovních společností najdete na internetových stránkách České národní banky. Při výběru poskytovatele mikropůjčky je dobrým vodítkem Index odpovědného úvěrování sestavovaný organizací Člověk v tísni.

Při srovnávání parametrů půjček jednotlivých poskytovatelů se zajímejte nejen o výši nabízené úrokové sazby, ale také o hodnotu ukazatele RPSN (roční procentní sazba nákladů). Tento údaj zahrnuje kromě úroků i veškeré poplatky spojené s půjčkou. Nezapomeňte se podívat i na výši sankcí v případě prodlení se splátkou. Přednost dávejte půjčkám, které mají jasné a srozumitelné podmínky.

Monika ŠaríkováVíce článků autora

Jak se vám tento článek líbil?

Sdílet článek

Související články

  • Účty a platební karty pro děti - Maminka s holčičkou sedí na gauči v obýváku, notebook, platební karta
    23. ledna 2024|Jana Březinová
    Účty a platební karty pro děti: Jaká je jejich nabídka a jsou opravdu bezpečné?

    Podle průzkumu ČBA a agentury Ipsos dostává kapesné přes 70 % českých dětí. Na jaký účet jim ho posílat? Účet pro děti nabízí většina českých bank, ale jejich podmínky se liší. Zjistěte, jaká je jejich aktuální nabídka a jak je to s bezpečností vložených prostředků.

  • Mladý pár a společné finance
    31. prosince 2023|Magdaléna Kubečková
    Dokud nás dluhy nerozdělí: Jak řešit finance ve vztahu?

    Mluvíte doma o penězích? Pokud ne, měli byste začít. Téměř polovina partnerů před svými protějšky tají příjmy a výdaje. Tzv. finanční nevěra umí rozbít vztah stejně spolehlivě jako opravdová milenka. Pokud jí chcete předejít, vyložte karty (a nejen platební) na stůl nejpozději před společným stěhováním. Sladit byste měli společné finanční cíle i způsob, jak budete hradit běžné výdaje domácnosti.

  • Účty za vánoční dárky - žena počítá na kalkulačce
    10. listopadu 2023|Jana Březinová
    Vánoční půjčka – kdy pomůže a kdy se jí vyhnout

    Půjčku na vánoční dárky si loni sjednalo 3 % Čechů, nejčastěji na částku do 10 000 Kč. Bohužel 20 % lidí, kteří si v minulosti na Vánoce půjčili, splácí s problémy a musí žádat o odklad splátek. Existuje tak poměrně vysoké riziko, že vás vánoční půjčka dostane do finančních potíží. Proto si ji dobře promyslete.

  • Trápení placení na internetu
    06. listopadu 2023|Magdaléna Kubečková
    SOS! Poslal jsem peníze na špatný účet. Jak nyní postupovat?

    Stačí špatně kliknout a peníze mizí na úplně jiný účet. Taky se vám to už stalo? Zachovejte klid. Čísla účtů se tvoří podle daného algoritmu, a je docela náhoda se do něj strefit. Kdybyste zadali omylem existující číslo, stále máte šanci peníze získat zpět. Pokud totiž příjemce peníze nevrátí, může se dopustit trestného činu.

  • Porovnání kreditní karty a kontokorentu - Žena držící před obličejem kreditní kartu
    02. listopadu 2023|Jana Březinová
    Porovnání kreditní karty a kontokorentu

    Potřebujete zaplatit nečekaný výdaj nebo chcete mít finanční zálohu pro všechny případy? Pak vám poslouží kontokorent i kreditní karta. Jedná se o krátkodobé úvěrové produkty, díky nimž si můžete opakovaně vypůjčit až desítky tisíc korun. To mají společné, ale jinak mezi nimi najdete řadu rozdílů.

  • Exekuce - žena s prázdnou peněženkou
    10. října 2023|Jana Březinová
    Co může exekutor zabavit? Peníze i auto ano, ale postel ani psa ne

    Exekutor vám může zabavit peníze i majetek, ale na určité věci sáhnout nesmí. Třeba postel, snubní prsten nebo váš pes jsou před exekutorem v bezpečí.

  • Předání vánočních dárků
    25. září 2023|Nikola Zatloukalová
    S těmito tipy vás vánoční nákupy nezruinují

    Vánoce znamenají nemalé výdaje nejen za vánoční dárky, ale i potraviny nebo výzdobu. Kromě nákupního seznamu, online nakupování a pořizování dárků v průběhu celého roku vás zachrání následující tipy.

  • Platba kreditní kartou
    19. září 2023|Magdaléna Kubečková
    Využijte kreditní kartu na maximum

    Umí vydělat několik procent z nákupu, nabízí zajímavé bonusy, pomůže vám překlenout čekání na výplatu. Můžete s ní bezpečně platit na internetu a v cizině vám usnadní půjčení auta. Když s ní ale neumíte pořádně zacházet, zaplatíte desítky procent navíc na úrocích. Víte, jaké jsou výhody a nevýhody kreditní karty?

  • Kalkulačka a papíry s grafy
    13. září 2023|Petr Woff
    Sankce za předčasné splacení hypotéky mají stoupnout až na desetitisíce Kč. Jak se jim vyhnete?

    Vláda chce dovolit bankám, aby pokutovaly svoje klienty za předčasné splacení hypotečních úvěrů. Někteří občané by potom museli uhradit navíc až 2 % z předčasně splacené části celkové jistiny. V navrženém zákoně jsou však popsány situace, kdy můžete hypotéku bezproblémově umořit ještě předtím, než skončí její fixace. Pokuta se vám vyhne, třeba když prodáte svou nemovitost nebo se rozvedete. 

  • Žena s účty počítá na kalkulačce
    08. září 2023|Jana Březinová
    Víte, co je kontokorent a kdy se vyplatí?

    Kontokorentní úvěr – zkráceně „kontokorent“ vám dovolí jít do minusu na vašem běžném účtu. Poskytne vám finanční rezervu a umožní zaplacení nečekaného výdaje, když si nechcete brát klasickou půjčku. Komu se kontokorent vyplatí a kdo by se mu měl raději vyhnout?