Život rodin zdražuje. Kde šetřit?

00:00
00:00
apple_podcastspotify_podcastgoogle_podcastyouradio_podcast
Tereza Tobiášová
Tereza Tobiášová

Tereza Tobiášová je česká moderátorka a scénáristka. Má ráda auta a po své nehodě i bezpečnou jízdu. Znát ji můžete například z Autosalonu na TV Prima nebo z Óčko.TV.

Jakub Dvořák

Jakub Dvořák sám sebe označuje jako finančního šprta. Zlomovým bodem pro něj bylo stěhování do Německa, kde si po vysokoškolských studiích poprvé začal vydělávat úplně sám. Vrhl se do čtení knih o osobních financích, poslouchání podcastů, ale také investování na vlastní triko. A o všechny nabyté informace se teď dělí se čtenáři a posluchači Rozbitého prasátka.

Renata Bořkovcová

Renata Bořkovcová je koordinátorka dluhových poradců a dluhové linky Člověka v tísni. Se svými kolegy se snaží hledat řešení pro ty, kteří se ocitli ve finanční krizi, ale také podpořit ty, kteří jsou takovými problémy teprve ohroženi. A zároveň upozorňuje, že neexistuje žádné zázračné řešení a boj s dluhy je často běh na dlouhou trať.

V posledních měsících dramaticky vzrostly náklady na život. To přivedlo do problémů i rodiny, které dosud finančně vycházely. Pod hranici příjmové chudoby se dostalo 16 procent obyvatel.

Zdražují pohonné hmoty, energie i potraviny. Mnoho Čechů si podle průzkumu společnosti Cofidis proto dalo v letošním roce předsevzetí více šetřit. Nejlépe se jim to daří při nakládání s vodou, 87 procent lidí uvedlo, že se chovají při spotřebě vody úsporně. Podobně situace vypadá u energií – 83 procent Čechů šetří na vytápění a 81 na elektrické energii.

Některé domácnosti však příliš prostoru pro úspory nemají. Počet domácností s příjmem pod hranicí chudoby vzrostl z 9 procent na konci roku 2021 na 16 procent v květnu 2022, uvádí to projekt Českého rozhlasu Život k nezaplacení. Nárůst počtu rodin ve finanční tíži potvrzuje i Renata Bořkovcová z organizace Člověk v tísni. Do potíží se nově dostává střední třída – stačí nečekaný výdaj či nenadálá situace, jako je dlouhodobá nemoc, a domácnostem to značně zkomplikuje finanční situaci, jelikož nemají úspory.

Chudoba nejvíce ohrožuje seniory a samoživitele

Podle definice Českého statistického úřadu jsou lidé žijící v příjmové chudobě ti, kteří musí hospodařit s příjmem 14 782 korun na měsíc. Pro rodinu ve složení 2 dospělí a 2 děti je pak hraniční částka 38 500 korun měsíčně.

Nejvíce chudoba ohrožuje samostatně žijící seniory a samoživitele. S finančními problémy se potýkají zejména obyvatelé Karlovarského, Ústeckého a Moravskoslezského kraje, kde žije v příjmové chudobě téměř čtvrtina obyvatel. Naopak nejméně zasažená je Praha.

Velký problém představují exekuce. Důvodem, proč se do nich lidé dostanou, jsou přitom různé. Nemusí jít pouze o nerozvážnou půjčku – Bořkovcová popisuje, že někdy si lidé musí půjčit i na platbu energií či MHD. Kvůli lichvářským podmínkám půjčky se pak zamotají do dluhové pasti, z níž se jen těžko vystupuje.

Kromě příjmové chudoby se nově sledují příjmy obyvatel pomocí tzv. minimální důstojné mzdy. Ta představuje odměnu za práci na plný úvazek, která je dostatečně vysoká na důstojný život. Měla by pokrýt potřeby dospělého s dítětem, včetně volného času i spoření. V prvním čtvrtletí roku 2022 měla činit 33 909 korun hrubého, v Praze kvůli vyšším nákladům 39 974 korun, uvádí odborníci z platformy Důstojná mzda. Podle statistik bylo loni pod hranicí minimální důstojné mzdy zhruba 1,5 milionu lidí – na částku nedosáhne 48 procent žen a 35 procent mužů.

Jak si sestavit rodinný rozpočet?

Finanční plánování se týká každé rodiny. Rodinný rozpočet vám pomůže získat kontrolu nad výdaji a usnadní vám rozhodování ve finančních otázkách.

Prvním krokem je přijmout zodpovědnost za vlastní osobní finance a stanovit si cíl rozpočtu. Proč je pro vás důležité, abyste měli finance v pořádku? Chcete se zbavit dluhů nebo si našetřit na základ hypotéky? Jasně definovaný záměr vás motivuje, abyste stanovený rozpočet dodržovali.

Základem tvorby samotného rozpočtu pak spočívá v soupisu všech příjmů a výdajů, nejlépe rozdělených dle kategorií.

Jak sledovat příjmy a výdaje

Nejdříve si vytvořte seznam čistých příjmů. Tam patří veškeré finanční prostředky, které obdržíte za dané časové období. Nejjednodušší je sestavit si rozpočet na jeden měsíc.

Příjmy rozlišujte na pravidelné a mimořádné.

Pravidelné příjmy obsahují:

  • mzdu ze zaměstnání,

  • příjmy od státu (penze, rodičovský příspěvek),

  • příjmy kapitálové a jiné (například příjmy z pronájmu bytu, úroky z úspor apod.).

Mimořádné příjmy zahrnují:

  • mimořádné odměny a bonusy za pracovní výsledky,

  • vyplacené dividendy z akcií,

  • výhru v loterií nebo dědictví,

  • finanční dary.

Dále si sestavte soupis výdajů. Zahrňte do něj opravdu vše, za co utrácíte. Opět rozlišujte mezi pevnými a mimořádnými výdaji. Nepravidelné výdaje můžete pro lepší orientaci rozpočítat na jeden měsíc.

Pravidelné výdaje tvoří: 

  • nájemné či splátky hypotéky,

  • splátky spotřebitelského úvěru,

  • energie a služby (mobilní tarif),

  • jídlo a drogerie,

  • MHD či pohonné hmoty apod.

Nepravidelné výdaje zahrnují vše, co platíte třeba jednou za rok:

  • doplatky na daních,

  • pojištění (pojištění majetku, povinné ručení atd.),

  • servis auta,

  • dovolená nebo vánoční dárky.

Poctivě si sepisujte zejména kolísající výdaje – nákupy potravin, léků, oblečení. Na konci měsíce je pak můžete roztřídit do kategorií, jako jsou knihy, jídlo, zábava, oblečení. Výdaje si můžete rozdělit také na nutné a zbytné.

  • Nutné výdaje musíte vynaložit za všech okolností (splátka hypotéky, platba nájmu nebo energií), protože vám zajišťují základní a nezbytné životní potřeby.

  • Zbytné výdaje nejsou vždy nutné a můžete se jich vzdát, případně je alespoň omezit, aniž by to ohrozilo vaše základní potřeby (návštěvy restaurací, nákup dražšího jídla aj.).

Do rozpočtu uvádějte rovněž částky, které pravidelně ušetříte. To vám pomůže vytvořit si rezervu na nečekané výdaje.

Porovnáním příjmů a výdajů snadno zjistíte, zda vám prostředky přebývají nebo naopak scházejí. Optimálně byste měli být na konci měsíce v přebytku a vytvářet si rezervu. Může se stát, že kvůli nečekaným výdajům bude váš rozpočet dočasně v minusu. Pokud jde o výjimečnou situaci, nic se neděje. Takovou situaci můžete vyřešit pomocí vytvořené rezervy.

Pro sledování rozpočtu vám stačí jen tužka a papír. V poslední době si získaly oblíbenost také mobilní aplikace, například Spendee či Wallet. Podívejte se na všechny způsoby a nástroje, jak si sestavit rozpočet.

Jak začít lépe hospodařit

Přesahují-li však výdaje vaše příjmy dlouhodobě, měli byste to neprodleně řešit. Existují tři možnosti, jak si poradit s minusovým rozpočtem:

  • navýšit dosavadní příjmy,

  • snížit výdaje,

  • snížit výdaje a zároveň navýšit příjmy.

Možnost půjčky zvažujte až jako poslední možnost, protože do budoucna její splátky zvýší vaše stálé a nezbytné výdaje. Pokud se přece jen rozhodnete pro půjčku, dejte si pozor na podvodníky a lichváře. Neschválila vám banka úvěr, protože jste již příliš zadlužení nebo máte nízké příjmy? Pak hrozí, že budete mít potíže se splácením, i když vám některá nebankovní společnost půjčku poskytne.

Jak navýšit příjmy

Mezi základní způsoby navýšení příjmu patří:

  • brigáda nebo částečný úvazek,

  • využití možnosti práce přesčas,

  • změna pozice u stávajícího zaměstnavatele,

  • změna práce či zaměstnavatele,

  • zvýšení kvalifikace, případná změna oboru.

Komplikovaná situace nastává u osob, které si nemohou tak snadno obstarat přivýdělek. Jedná se zejména o seniory a samoživitele. Na druhou stranu často dosáhnou na některou z dávek sociální podpory či dávek v hmotné nouzi. Přitom o dávky si někdy lidé nezažádají jen proto, že o nich nevědí, nebo jim to přijde ponižující. Nicméně tímto přístupem své příjmy zbytečně krátí.

Jaká státní podpora se nabízí:

  • příspěvek na bydlení na krytí nákladů na bydlení rodinám či jednotlivcům s nízkými příjmy,

  • příspěvek na živobytí pro osoby v hmotné nouzi,

  • příspěvek na péči o bezmocnou osobu.

Jak snížit výdaje

Rychlejší a snazší cestou k vyrovnanému rozpočtu je snížení výdajů. Za co utrácíte, můžete jednoduše sledovat třeba pomocí internetového bankovnictví.

Seřaďte si položky od nejdražších a zapřemýšlejte, kde byste mohli ušetřit. Nejprve si položte následující otázky:

  1. Jde o zbytný nebo nezbytný výdaj? Posuzování nezbytnosti výdaje je pro každého individuální. Při snižování se primárně zaměřte na ty, které si označíte jako zbytné.

  2. Za jak dlouho snížení daného výdaje pocítíte? U některých výdajů může jít o delší časový úsek – například refinancování úvěru, přestěhování apod. Déle obvykle zabere snižování nezbytných údajů.

  3. Postačí snížení jednoho výdaje nebo je zapotřebí komplexní snížení a restrukturalizace výdajů?

Podívejte se na několik příkladů, co vám může přinést úspory.

  • Úspora na energiích: využití energeticky nenáročných spotřebičům, úsporných žárovek, důsledné vypínání spotřebičů z režimu stand-by.

  • Úspora na jídle: nákupy ve slevových akcích, menší nákupy, abyste jídlo nevyhazovali, ověření výhodnosti slevové akce. 

  • Revize sjednaných produktů a smluv: refinancování hypotečního úvěru, konsolidace úvěrů, revize pojistných smluv, smlouvy s dodavateli energií či mobilními operátory.

  • Úspora na dopravě: posouzení výhodnosti MHD vs. vlastní vůz, využití carsharingu, jízda na kole po městě.

Kde hledat pomoc

V první řadě musí být člověk otevřený tomu nechat si pomoci, ať už organizací nebo rodinou a přáteli. Lidé se obvykle stydí za to, že mají dluhy. Je to stigmatizující. Předně si tak musí uvědomit, že potřebují pomoc a mluvit o tom – často stačí jen malá pomoc, třeba s žádostí o příspěvek na bydlení.

Domácnostem s dluhy a exekucemi pomáhá také organizace Člověk v tísni. Provozuje dluhovou helplinku, po republice působí pracovníci v několika pobočkách a mobilních týmech. Organizace dokáže pomoci v různých fázích finančních potíží, včetně jednání s věřiteli, napadání nemravných smluv nebo posouzení, zda se vyplatí vstoupit do oddlužení.

Nedávno proběhla akce Milostivé léto, která se vztahovala na veřejnoprávní dluhy. Během této akce měl dlužník možnost doplatit pouze dlužnou částku plus malý manipulační poplatek, penále a exekutorské poplatky mu byly odpuštěny. Další kolo této akce se bude konat pravděpodobně letos na podzim.

Tereza Tobiášová
Tereza Tobiášová

Tereza Tobiášová je česká moderátorka a scénáristka. Má ráda auta a po své nehodě i bezpečnou jízdu. Znát ji můžete například z Autosalonu na TV Prima nebo z Óčko.TV.

Jakub Dvořák

Jakub Dvořák sám sebe označuje jako finančního šprta. Zlomovým bodem pro něj bylo stěhování do Německa, kde si po vysokoškolských studiích poprvé začal vydělávat úplně sám. Vrhl se do čtení knih o osobních financích, poslouchání podcastů, ale také investování na vlastní triko. A o všechny nabyté informace se teď dělí se čtenáři a posluchači Rozbitého prasátka.

Renata Bořkovcová

Renata Bořkovcová je koordinátorka dluhových poradců a dluhové linky Člověka v tísni. Se svými kolegy se snaží hledat řešení pro ty, kteří se ocitli ve finanční krizi, ale také podpořit ty, kteří jsou takovými problémy teprve ohroženi. A zároveň upozorňuje, že neexistuje žádné zázračné řešení a boj s dluhy je často běh na dlouhou trať.

Další epizody

Nepodceňto - Jaký vliv mají návykové látky na řízení?
Jaký vliv mají návykové látky na řízení?

Alkohol za volantem patří k velmi častým příčinám dopravních nehod, ačkoliv v ČR platí nulová tolerance. Jak probíhá testování na alkohol a drogy nebo za jak dlouho odbouráte jedno pivo? Na tyto a další otázky odpovídá v podcastu plukovník Jiří Zlý, ředitel dopravní policie, a Ivan Douda, psycholog a odborník na pomoc závislým.

35 minut | Více o epizodě
Nepodceňto - Co všechno kryje pojistka na blbost?
Co všechno kryje pojistka na blbost?

Pojištění odpovědnosti vám kryje záda v situacích, kdy způsobíte škodu někomu jinému – třeba vytopíte sousedy nebo srazíte jiného lyžaře na sjezdovce. Proč se pojištění odpovědnosti vyplatí a jak přesně funguje, vysvětlují v podcastu Jan Kalousek, produktový manažer pojišťovny Direct, a Tomáš Beck, obchodní ředitel společnosti Vindicia.

27 minut | Více o epizodě
Nepodceňto - Základy internetové bezpečnosti
Základy internetové bezpečnosti

Zvolit si silné heslo, neklikat na podezřelé odkazy, nainstalovat si antivirový program… Co dalšího můžete udělat pro bezpečnost na internetu? O tom, co aktuálně ohrožuje uživatele internetu, si povídali Marek Růžička, ředitel BankID, a Karol Suchánek, expert na kybernetickou bezpečnost.

36 minut | Více o epizodě
Nepodceňto - Čerstvě po autoškole. Na co se připravit?
Čerstvě po autoškole. Na co se připravit?

V autoškole řidič odjezdí jen kolem 500 km, což ho zdaleka nepřipraví na všechny dopravní situace. Jak mohou začátečníci nabrat další zkušenosti za volantem a jaké auto by si měli pořídit? Nejen na tyto otázky odpovídají v podcastu Aleš Horčička, předseda Asociace autoškol ČR, a Robin Valeš, youtuber z kanálu Bez Komprese.

34 minut | Více o epizodě
Nepodceňto - První pomoc při riskantních autonehodách
První pomoc při riskantních autonehodách

V určitých dopravních situacích je poskytnutí první pomoci náročnější – například u hromadné nehody na dálnici nebo nehody v tunelu. Jak se v těchto případech zachovat, probírali v podcastu Jana Poštová, mluvčí a operátorka pražské záchranné služby, major Josef Jeřábek z Pohotovostní motorizované jednotky Krajského ředitelství policie hlavního města Prahy a plukovník Michal Hodboď z Ředitelství služby dopravní policie.

33 minut | Více o epizodě
Nájem nebo hypotéka. Co se dnes vyplatí?

Ceny nemovitostí a úrokové sazby hypoték vzrostly na rekordní úroveň. Vyplatí se jít do nájmu a čekat na zlevnění, nebo si vlastní bydlení pořídit i za současných podmínek? To v podcastu rozebírají hosté David Eim, místopředseda představenstva společnosti Gepard Finance, a Daniel Bacík, zástupce Asociace nájemního bydlení a obchodní ředitel společnosti Czech Home Capital.

32 minut | Více o epizodě
Nepodceňto - Jak se připravit na cestu s obytňákem
Jak se připravit na cestu s obytňákem

Dovolená v obytňáku nebo karavanu zažívá v posledních letech boom. Představa o svobodném a levném cestování na čtyřech kolech však někdy narazí na realitu. Jak probíhá cestování obytným vozem v praxi probírali v podcastu Lukáš Janoušek, šéf společnosti Campiri, a Jan Pacovský, spoluzakladatel podcastu Studio Karavan a autor blogu Vanisti.cz.

32 minut | Více o epizodě
Co dělat s rostoucími účty za energie?

Zdražování energií nekončí. Jak snížit jejich spotřebu, vyplatí se přejít k jinému dodavateli a na jaké příspěvky od státu máte nárok? To jsou témata, která v podcastu probírali Gabriela Vondrušová, výkonná manažerka Institutu prevence a řešení předlužení a zakladatelka iniciativy Pro energie bez exekucí, a Aleš Fojtík, ředitel divize energií ve Srovnejto.cz.

33 minut | Více o epizodě
© 2022 Srovnejto.cz a.s., všechna práva vyhrazena.

O zprostředkování pojištění se stará společnost ePojisteni.cz s.r.o. Půjčky a úvěry jsou zprostředkovávány společností Elephant Orchestra, s.r.o. Zprostředkování telekomunikací a energií zajišťuje společnost Tarifomat, s.r.o. Jedná se o společnosti, které jsou součástí Skupiny Srovnejto a jsou držiteli platné registrace České národní banky, případně platné registrace Energetického regulačního úřadu.