Slovník pojmů

Vyberte kategorii pojmu

Zpět na všechny pojmy

Spotřebitelský úvěr

Co je spotřebitelský úvěr

Spotřebitelský, někdy též označovaný jako spotřební úvěr, úvěr je nejběžnější typ úvěru, který je určen pouze k financování soukromých potřeb fyzických osob, nikoliv pro podnikatelské účely. Spotřebitelský úvěr se nejčastěji používá ke koupi vybavení domácnosti, drobné elektroniky, automobilů i nemovitostí.

Kdo poskytuje spotřebitelský úvěr

Poskytovateli spotřebitelského úvěru mohou být bankovní i nebankovní společnosti, které musí splňovat přísné podmínky. Banky i nebankovní instituce podléhají přísné kontrole ze strany České národní banky (ČNB), která uděluje a případně ukončuje licence nezbytné k provozování bankovní činnosti či k poskytování nebankovních úvěrových produktů.

Spotřební úvěr dle účelovosti

Základní dělení spotřebitelského úvěru se týká účelovosti. Spotřebitelské úvěry mohou být neúčelové a účelové.

  • Účelový spotřebitelský úvěr - jedná se zejména o půjčky na bydlení, případně na automobil. Účelovou půjčku lze využít pouze k předem určenému účelu. Výhodou jsou podmínky upravené na míru účelu půjčky (např. hypotéky mají nízkou úrokovou sazbu).

  • Neúčelový spotřebitelský úvěr - půjčku lze použít na libovolný účel od investování do vybavení domácnosti až  po dovolené  a dárky, spotřebitel by se měl držet zásad zodpovědného půjčování a půjčku si brát na podstatné věci s dlouhodobým trváním (zatímco nákup úsporných spotřebičů je hodnocen pozitivně, nákup dovolené či vánočních dárků na splátky je považováno za nezodpovědné a zbytečné zadlužování).

 

Smlouva o spotřebitelském úvěru

Dle zákona může mít jakákoliv smlouva písemnou i ústní podobu. Doporučována je vždy písemná podoba smlouvy o úvěru obsahující všechny podrobnosti týkající se půjčky, jejích podmínek, průběhu a způsobu splácení.

Smlouva o úvěru by měla obsahovat:

  • Typ spotřebitelského úvěru

  • Kontaktní údaje poskytovatele půjčky a dlužníka či dlužníků

  • Výši spotřebitelského úvěru

  • Výši úrokové sazby a RPSN

  • Podmínky čerpání úvěru

  • Doba splatnosti úvěru

  • Splátkový kalendář - výše měsíční splátky, datum splátky, četnost a počet splátek

  • Informace o pojištění schopnosti splácet, je-li požadováno

  • Informace o právech dlužníka - např. právo na odstoupení od smlouvy, podmínky předčasného splacení, možnosti ukončení smlouvy, možnosti mimosoudního řešení případných sporů mezi poskytovatelem půjčky a dlužníkem apod.