Pojistná hodnota domácnosti a nemovitosti

  • Máte správně nastavenou pojistnou hodnotu domácnosti a nemovitosti?

  • Pomůžeme vám najít kvalitní pojistku

  • Vše online v pohodlí vašeho domova

    Spočítat ceny

Co je to pojistná hodnota a pojistná částka?

Pojistnou hodnotou rozumíme skutečnou hodnotu majetku, který je součástí pojištěné domácnosti. Velmi zjednodušeně tak můžeme říct, že za tuto částku byste měli být schopni celou domácnost vybavit znova. Pojišťovny pracují také s pojmem „pojistná částka“, který představuje nejvyšší možnou sumu, kterou vám pojišťovna v případě pojistné události vyplatí. Z výše uvedeného tak vyplývá, že nesprávně nastavená pojistná hodnota představuje riziko nižšího pojistného plnění.

Co například patří do pojištění domácnosti?

.

  • Nábytek,

  • elektronika,

  • peníze,

  • cennosti,

  • zvířata,

  • zahradní nábytek,

  • sportovní vybavení,

  • kočárky.

Přepojištění a podpojištění domácnosti

Pokud si nenastavíte pojistnou hodnotu domácnosti správně a dle reálných částek, může dojít ke dvěma situacím. Domácnost může být:
  • Přepojištění:

     Pokud naopak domácnost přepojistíte v naději, že od pojišťovny dostanete v případě pojistné události vyšší pojistnou částku, než je skutečná pojistná hodnota, pravděpodobně budete zklamaní. Pojišťovna totiž nikdy nevyplatí nadhodnocenou pojistnou částku a klient vždy obdrží jen sumu, která odpovídá reálné hodnotě pojištěné domácnosti. Vyšší pojistné tak budete platit celou dobu úplně zbytečně.

  • Podpojištění:

    V tomto případě bude pojistná částka, kterou vám pojišťovna v případě pojistné události vyplatí, nižší než skutečná (pojistná) hodnota vybavení. Bohužel podpojištění domácnosti není ani trochu výjimečné. Často se s podpojištěnými domácnostmi setkáváme u pojistníků, kteří chtějí za pojistné platit pokud možno co nejméně. Zmínění už ale nedomýšlejí, že v případě pojistného plnění nebudou schopni vybavit domácnost znova a v plném rozsahu.

Jak nastavit správnou pojistnou hodnotu ve 3 krocích:

1

Do pojistné hodnoty započtěte všechno vybavení v domácnosti.

Kromě elektroniky a základního vybavení nezapomínejte ani na podlahové krytiny, oblečení, kosmetiku, nádobí nebo sportovní potřeby.

2

Hodnotu vybavení vypočtěte na základě faktur a účtenek.

Pokud vám některé účtenky chybí, cenu stanovte alespoň orientačně. Jakmile sečtete hodnotu vybavení, tuto pojistnou částku uveďte při sjednávání pojištění.

3

Nezapomeňte si účtenky a faktury schovávat.

Pořídit můžete také fotodokumentaci cenností, drahé elektroniky nebo dalšího nadstandardního vybavení. V případě pojistné události bude mnohem jednodušší získat pojistné plnění v odpovídající výši. 

Náš tip:

Pomůckou při stanovení pojistné hodnoty domácnosti může být i výpočet na základě její velikosti. Minimální hodnota 1 m2 činí 4 500 Kč. Pokud má váš byt rozlohu například 50 metrů čtverečních, vynásobte rozlohu částkou 4 500 a připočtěte k němu nadstandardní vybavení domácnosti (například hodnotu šperků, plazmové televize, herního PC apod.).

Výsledná částka bude reálnou pojistnou hodnotou.

Příklad:

U bytu s rozlohou 50 m2 patří mezi nadstandardní vybavení např. herní PC s pořizovací cenou 40 000 Kč a šperky v hodnotě 50 000 Kč.

Pojistná hodnota domácnosti tak bude činit 315 000

(50*4 500 = 225 000 Kč + 40 000 + 50 000 = 315 000 Kč)

Nezapomínejte ani na pojištění nemovitosti

Kromě pojištění domácnosti je potřeba zodpovědně řešit i pojištění nemovitosti. To je v případě hypotečního úvěru povinné, samozřejmostí by mělo být ale i pro osoby, které výstavbu nebo koupi domu neřešili prostřednictvím hypotéky.

Do pojistné smlouvy pojištění nemovitosti spadá/spadají:

Měli byste vědět: Pojištění nemovitosti řeší v rámci výše uvedeného i veškeré stavební součásti, zdi, střechy a sklepy.

  • Hlavní stavba

  • vedlejší stavby na pozemku

  • zahradní altán

  • zahradní kuchyň s grilem

  • garážové stání

  • vířivka

  • sauna

  • skleníky

  • bazén

  • stromy v zahradě.

Jak nastavit správnou pojistnou hodnotu nemovitosti?

Nastavení správné pojistné hodnoty určuje například stáří nemovitosti nebo charakter regionu a lokality, kde nemovitost stojí. Cenu ovlivňuje samozřejmě i výše zvolených pojistných částek a rozsah pojištěných rizik. Pojistná částka se v tomto případě stanovuje jako tzv. reprodukční hodnota. V praxi to znamená, že musí jít o takovou částku, aby v případě totální škody bylo možné nemovitost opětovně postavit. A to stejným způsobem a bez ohledu na tržní cenu. 

Jak najít to nejvýhodnější pojištění?

Využijte naší nezávislé online kalkulačky, prostřednictvím které vzájemně porovnáte ceny pojištění nemovitosti napříč tuzemským trhem. Při výběru vhodného pojistného produktu ale nesázejte pouze na výši pojistného, ale zejména na rozsah pojistné ochrany a limity pojistného plnění.

Nezapomeňte smlouvy pravidelně aktualizovat

Závěrem je potřeba upozornit na jednu zásadní chybu, kterou podle České asociace pojišťoven dělá zhruba 62 % pojistníků. Ti si sice pojištění domácnosti a nemovitosti uzavřou, smlouvu ale pravidelně neaktualizují. A to často ani v případě změny údajů o pojistníkovi či ve způsobu platby. 

Uzavřenou pojistnou smlouvu byste měli aktualizovat minimálně jednou ročně a to bez ohledu na výročí pojistné smlouvy. Aktualizace pojistné smlouvy je v současné době důležitější, než kdykoliv dřív. Rekordně se zvyšující ceny materiálu i stavebních prací je totiž potřeba do pojištění odpovídajícím způsobem promítnout.

Blog

  • Dům a domácnost
    02. května 2022|Jana Březinová
    Jak se vyhnout požáru v domácnosti

    Většina požárů v domácnosti způsobí lidská chyba –⁠ neopatrnost, nedbalost nebo ponechání dětí či domácích mazlíčků bez dozoru. Přitom chvilka nepozornosti může zavinit obrovské škody na majetku a především zdraví. Zjistěte, jaké zásady dodržovat, abyste předešli požáru v domácnosti i jak se s ohněm vypořádat, aby byly škody co nejmenší.

  • Pojistná částka nemovitost - domeček s mincemi
    Dům a domácnost
    17. dubna 2022|Jana Březinová
    Jak správně stanovit pojistnou částku u pojištění majetku?

    U pojištění majetku si dejte pozor na správné určení pojistné částky. Jinak se může stát, že bude vaše nemovitost podpojištěná a v případě pojistné události vám pojišťovna neuhradí celou škodu. Pojistnou smlouvu byste také měli pravidelně aktualizovat, aby pojistná částka odpovídala aktuální hodnotě vašeho majetku.

  • lupič páčí okno
    Dům a domácnost
    Jak zabezpečit dům proti krádeži i živlům? Vsaďte na bezpečnostní dveře i kamery

    V průběhu roku 2021 Policie ČR evidovala 24 638 krádeží a 28 321 vloupání. Spolu s dalšími zločiny tak zjistila zhruba 71 400 majetkových trestných činů. Jak dům, byt či chatu zabezpečit a ochránit před zloději a živly?

  • žena ruce nad modelem baráku
    Dům a domácnost
    31. ledna 2022|Jana Poncarová
    8 tipů, kdy vám přijde vhod pojištění domácnosti a stavby

    Ač jste sebeopatrnější, můžou v životě nastat situace, které s vámi zacloumají a způsobí vám škody. Proto existuje pojištění. Pojistit si dnes můžete opravdu cokoliv, co je vám drahé. Vybavení domácnosti, sbírku umění i stavbu samotnou. Vysvětlíme vám, jaký je rozdíl mezi jednotlivými typy pojistek a proč vám v současné nejisté době přijdou vhod.

  • Satelit k televizi
    Dům a domácnost
    25. ledna 2022|Petr Pohůdka
    Satelitní televize: Čím se liší od jiných typů signálu?

    Okolo satelitní televize koluje řada mýtů a polopravd, které zákazníky od tohoto typu vysílání spíše odrazují. Jaká je ale realita? V čem spočívají výhody a nevýhody satelitní televize a co potřebujete pro příjem satelitního signálu?

  • Podpis smlouvy - model domu
    Dům a domácnost
    22. ledna 2022|Jana Poncarová
    Co vše kryje pojištění stavby?

    Každý, kdo má majetek, se ho snaží chránit. Ať už vlastníte rodinný dům, vilu, chatu nebo chalupu, jejich pojištění je na místě. Ukážeme vám, na co vše se vztahuje pojištění stavby a jaké možnosti pojištění nemovitosti aktuálně existují.

  • Matka s dcerou u vánočního stromu
    Dům a domácnost
    21. prosince 2021|Jana Březinová
    Bezpečný domov během Vánoc: Jak se chránit před požáry a jinými katastrofami

    Vánoce by měly být svátky klidu a pohody, někdy se ale kvůli malé chvilce nepozornosti promění v pohromu. To potvrzují i záchranáři, kteří každoročně zasahují u požárů a úrazů. Připomeňte si, jaká rizika na vás během Vánoc v domácnosti číhají a jak jim předcházet.

  • Obývací pokoj se zelenou sedačkou
    Dům a domácnost
    20. listopadu 2021|Vendula Flassig Vrablová
    Na co se vztahuje pojištění domácnosti? Na víc věcí, než byste možná čekali

    Pořídit si vysněný dům nebo byt je v dnešní době takovým malým vítězstvím. Stačí ale jeden nečekaný rozmar přírody nebo návštěva nenechavého zloděje a místo perfektně vybaveného interiéru vám zbydou oči pro pláč. Abyste bezpečně ochránili svůj majetek, je dobré sjednat si pojištění domácnosti. Na co všechno se tahle pojistka vztahuje a proč si ji neplést s pojištěním nemovitosti?

  • energie setreni
    EnergieDům a domácnost
    11. listopadu 2021|Monika Šaríková
    Co dělat, pokud máte vysoké zálohy na energie

    Přestože spousta lidi se teď bude snažit šetřit na spotřebě energií, výsledek se jim projeví až ve vyúčtování. Do té doby bude třeba platit vysoké zálohy, které však spousta domácností momentálně není schopna splácet. Přinášíme vám desatero rad, jak si tuto situaci alespoň trochu zlehčit.

Potřebujete poradit?


Využijte naše bezplatné poradenství. Naši specialisté jsou vám k dispozici v pracovní dny od 8:00 do 18:00 hodin.

Zavolejte mi
© 2022 Srovnejto.cz a.s., všechna práva vyhrazena.

O zprostředkování pojištění se stará společnost ePojisteni.cz s.r.o. Půjčky a úvěry jsou zprostředkovávány společností Elephant Orchestra, s.r.o. Zprostředkování telekomunikací a energií zajišťuje společnost Tarifomat, s.r.o. Jedná se o společnosti, které jsou součástí Skupiny Srovnejto a jsou držiteli platné registrace České národní banky (ČNB).